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我国金融资产管理公司经过近20年的发展,时至今日,已不可同日而语,金融控股集团的雏形已基本搭建.但是,作为金融资产管理公司未来持续健康发展根本保障的制度框架和组织结构,却缺乏更加深入的研究和必要的探讨.当前的金融资产管理公司不是源自于“白板”,而是由历史衍生而来,其当前的制度框架和组织结构是在利益最大化的取向下,从制度矩阵所提供的机会集合中衍生出来的.同时,制度矩阵本身也在渐进地发生演化.
运行特征
制度框架特点
金融资产管理公司设立之初的主要任务是：接收和处置政策性剥离不良贷款；帮助国有企业实施债转股.相应的制度框架也因此建立.首先,为了实现国家的既定目标,最大化回收政策性剥离不良贷款,接收和处置政策性剥离的不良贷款均按照属地化的操作实施,业务方面则主要采用授权管理的方式来实现,同时加以考核制度的引导、人事制度和财务制度的配套等,来保障各项工作的有效完成.其次,对于国有企业债转股的管理同样采用属地化管理的模式,通过派出董事、监事参和债转股企业的重大决策,对企业经营活动进行监督,管理原则包括：保值增值；一级法人、属地管理和授权管理相结合；所有权和经营权分离.
由此可见,金融资产管理公司的办事处在整个制度框架中具有足够的信息优势,总公司对于办事处执行制度的衡量成本和监督成本则相对较高,但由于来自于财政部、审计署等外部监督力量较为强大,业务种类和制度执行目标相对单一,人际关系的利益目标相对稳定等,金融资产管理公司成立之初的目标实施效果相对较好.
随着商业化转型目标的确立,金融资产管理公司开始重组、收购和设立一些专业化子公司,同时整合了资本金项下的部分子公司.根据子公司的规模和性质进行分类管理,管理方式主要包括：（1）部分子公司由过去“总公司——办事处——项目公司”的管理模式,转变为“总公司——子公司”的管理模式,即总公司直接管理子公司,减少了办事处的中间环节；（2）部分子公司仍然沿用属地管理原则,由办事处负责管理；（3）通过重组、收购或设立的子公司则全部由总公司直接管理.
实践中,金融资产管理公司仅根据控股公司规模和性质等改变了管理的路径,而管理的方式并没有发生太多实质改变,仍然沿用了对于办事处和债转股企业的管理模式,即沿用派出董事、监事参和重大经营决策,属地管理和授权管理相结合,所有权和经营权相对分离等管理原则.
组织博弈特点
从组织结构来看,金融资产管理公司成立之初形成了总公司和办事处的二重结构,后来这种二重结构逐步过渡至集团公司和办事处和子公司的三元形态.成立之初,由于制度相对简单、目标相对单一、运行范围相对狭小,而且当时的考核目标由财政部设立,总公司和办事处的利益取向基本一致,所以运行成本相对较低,可以部分地依靠人际关系间的稳定博弈来保障正常运行.随着办事处不良资产资源的日渐枯竭、主营业务的不够明晰和信息优势的相对弱化,其博弈力量也在逐渐弱化,但是由于大多数办事处的情况基本一致,大多面临着主业不突出、生存能力较弱和生存局面恶化的问题,所以办事处形成了简单多数而相对统一的博弈力量.
同时,在商业化转型的发展道路上,子公司的数量逐渐扩大、重要性逐渐提升,绝大部分子公司的管辖权拉直至集团总部,逐渐弥补了因子公司数量较少而导致的博弈力量不足的先天缺陷,子公司的博弈力量也得到大幅提升.
最终,金融资产管理公司形成了集团总部、办事处、子公司三类组织的博弈格局.但是,在商业化转型的发展进程中,由于始终遵循着“单领域切入”和“摸着石头过河”的基本原则,集团管理的制度框架基本沿用成立之初的管理模式,加之总部战略规划不明确或者脱离实际、“集团利益至上”的理念未深入人心、集团总部专业管理能力缺乏等一系列问题导致了总部的博弈力量逐渐弱化,进而产生了分权管理和自由竞争模式的引入.
组织博弈分析
集团总部和办事处或子公司的博弈分析
下面,通过一个简单的博弈矩阵来分析金融资产管理公司总部和办事处或子公司的博弈行为.
首先,分析一下集团总部会严格履行检查和监督职责的情况,对总部而言,由于受到信息不对称、非正式规则等的影响,衡量成本和监督成本较高,如果要对各办事处或子公司是否执行总部制度进行完全检查,需要付出很高的成本,因此很多时候只能进行抽查,如果某个办事处或者子公司“运气不好”被发现,总部采取重罚的形式予以警示.
我们分别对办事处或子公司和总部的行为选择和收益情况进行阐述：假设办事处或子公司执行总部制度获得的收益为40,不执行且不被总部发现时获得的收益为50,不执行且“运气不好”被发现重罚获得的收益为20；假设总部对各办事处或子公司实施完全检查时,由于信息成本、衡量成本等过高获得的收益只有40；而采取抽查方式时,如果办事处或子公司执行总部制度,总部获得的收益是60；办事处或控股公司不执行时,总部获得的收益只有50.此时的博弈矩阵如表1.
分析可见,办事处或子公司和总部博弈的最优选择为“办事处或子公司不执行,总部抽查重罚”,这从理论上解释了部分办事处或子公司为何时常选择不执行总部政策或制度.
当总部发现采取抽查重罚的方式不能保证办事处或子公司执行制度时,其补救的办法可能是将总部政策或者制度分级,对必须执行的部分,采取“一票否决”,以强调其重视程度,甚至将是否执行和办事处或子公司负责人的晋升直接挂钩.博弈矩阵将会发生改变,假定当办事处或子公司不执行、总部抽查一票否决时,办事处或子公司的收益由50降至10,则博弈矩阵将会变为表2.
此时,博弈的唯一纳什均衡就是“办事处或子公司执行,总公司抽查一票否决”.但是总部很难对所有政策或制度都采取“一票否决”,所以只能对相对次要的任务“雷声大、雨点小”,对办事处或子公司的消极抵抗予以默认.
办事处和办事处或子公司的合作博弈
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参考文献：
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4、 金融资产管理公司管理会计应用 [摘 要] 山东省金融资产管理股份有限公司2015年正式经营以来，资产管理规模不断扩大，经济效益逐步提升，在化解区域金融风险，促进地方金融稳定中。
5、 有关金融资产管理和资本运作模式 摘 要：资本运作是一项执行起来十分复杂的系统工程，因此必须各个环节相互配合，才能实现价值的最大化。资产管理运用了比较先进合理的价值评估理论和技术。
6、 金融资产管理公司不良资产证券化策略 摘 要：资产证券化是当前国际金融市场上处置不良资产的重要方式。资产证券化能够解决不良资产的流动性不足问题，提高不良资产的盈利性，进而提高金融市场。