论文邮储银行开展小微企业贷款业务SWOT分析是关于贷款业务方面的论文题目、论文提纲、贷款业务员好做吗论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
摘 要：本文通过SWOT分析邮储银行开展小微企业贷款业务的网点与品牌优势,以及产品及服务、管理与人才劣势；机遇在于中央和地方各级政府以及有关部门的政策支持,威胁在于小微企业信贷业务市场上的激烈竞争与现有配套体系的不完善.因此,邮储银行开展小微企业信贷业务中应重点开发县域市场、强化信贷风险控制与重视人力资源建设.
关键词：邮储银行；小微企业；贷款；SWOT分析；对策
中图分类号：F832.4 文献标识码：A〓 文章编号：1003-9031（2014）09-0086-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.09.17
一、小微企业与小微企业贷款
(一)小微企业
根据工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部2011年制定的《中小企业划型标准规定》（以下简称《规定》）,小微企业包括小型企业与微型企业,具体标准是根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标,结合行业特点制定.同时,各商业银行对小微企业通常有自己的界定标准,农业银行将年销售额低于5000万元的均视为小企业,民生银行将贷款500万元以下的归为小企业、100万元以下的归为微企业①.邮储银行对小微企业授信界定遵从《规定》,一般也包括个体工商户.
根据国家工商总局全国小型微型企业发展报告课题组的分析,截止2013年末,全国共有1527.84万户各类企业,其中小微企业1169.87万户,占比76.57%,若将4436.29万户个体工商户纳入统计,这一比例高达94.15%.小微企业解决了我国1.5亿人口的就业问题,新增就业和再就业人口的70%以上集中在小微企业[1].
(二)小微企业贷款
小微企业自身规模小,普遍依赖低技术、低附加值的传统发展路径,因此其抗风险能力薄弱,对宏观经济形势、政策环境较为敏感.自2008年世界金融危机爆发以来,我国小微企业发展普遍陷入了困境,仅靠自身难以实现转型升级.一方面,小微企业对银行贷款存在普遍需求,且贷款需求特殊,如周期短、额度低、时效要求高等；另一方面,银行为控制金融风险通常不愿贷款给小微企业,主要是因为小微企业的财务信息不够透明,甚至账目混乱,经营状况存在很大的不确定性.商业银行出于兼顾安全与收益的考虑,大中企业显然是银行信贷业务的首选客户,但大企业往往具备更强大的议价能力和更灵活的融资途径,它们通常选择信托产品进行融资.2005年以来,国家相关部门先后颁布了一系列文件,要求金融机构增加对小微企业的贷款服务,扶持小企业发展.在政策的引导以及民生银行的示范效应下,商业银行普遍将小微企业贷款作为新的业务增长点.央行发布的金融统计数据显示,2013年小微企业贷款人民币贷款比上年增长14.2%,高于贷款平均增速（14.1%）和企业贷款增速（11.4%）；全年企业贷款接近45万亿元,其中小微企业贷款13亿元（小企业接近12万亿元,微企业约1.2万亿元）①.
二、邮储银行开展小微企业贷款业务的SWOT分析
SWOT分析法又称为态势分析法、优劣势分析法,它将与研究对象密切相关的各种主要内部优势（strength）与劣势（weakness）、外部的机会（opportunity）与威胁（threat）通过调查列举出来,并依照矩阵形式排列,用系统分析的思想,把各种因素相互匹配起来加以分析,其结论通常带有一定的决策性.本文现就中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称邮储银行）开展小微企业贷款业务的优势、劣势、机会、威胁进行分析.
(一)优势分析
1.网点优势.邮储银行是在原来的邮政储蓄基础之上于2007年3月挂牌成立的,但特殊的管理体制以及与邮政的天然关系,邮储银行营业网点遍布城乡,特别是在一些边远地区,邮储银行往往是当地的唯一金融服务机构.经过20余年的发展,邮储银行已经成为全国网点规模最大、网点覆盖规模最广、客户最多的金融服务机构.截至2012年10月末,邮储银行拥有网点3.9万多个.邮储银行各网点又熟悉当地的经济发展环境,在开展小微企业信贷业务的过程中可以较为快速、准确地获得企业的相关“软信息”,这对控制业务风险、保障贷款归还率有重要作用.
2.品牌优势.自邮政储蓄1986年恢复开办以来,邮储银行已有近30年的经营历史,上述网点优势加上长期受益于邮政行业“绿色邮政”的品牌效应,邮储银行在广大居民尤其是基层居民中建立了一定的知名度和美誉度.在当前各商业银行推出同质性程度较高的小微企业贷款产品情况下,潜在客户通常选择相对熟悉与信赖的银行机构及其产品.因此,品牌优势有助于邮储银行充分挖掘潜在的目标客户,迅速开拓小微企业贷款新业务.
(二)劣势分析
邮储银行开展小微企业贷款业务的劣势主要是技术环境相对落后、管理效率不高与人力资源素质偏低[2],本文将其表述为产品及服务劣势、管理劣势与人才劣势.众所周知,邮政储蓄长期以来以存款业务为主,也开展一些代收代付类中间业务,但不开展贷款业务,其利润来源主要是资金全部转存央行获取的利息差.这样的业务发展历程导致2007年邮储银成立之后在信贷业务开展方面经验不足,产品开发能力薄弱,产品品种单一,无法满足客户的多种需要.同时,网点电子化、信息化水平低,POS终端机安装数量不足,越来越受客户青睐的网上银行、电话银行等网络化服务远远落后于其他商业银行.
管理劣势集中体现在两个方面：一是双重管理体制的限制,即邮储银行省级分行同时接邮储银行总行和省级邮政公司（邮政局）的领导.邮政与邮储在经营管理方式、目标等方面存在差异性,双重管理体制,可能导致机构职责混乱,发展目标不明确,若发生风险和案件,其责任划分比较困难,风险管控难度加大[3].二是风险管理和合规管理不足.随着邮储银行的成立,过去邮政储蓄“只存不贷”的业务范围已经扩大为“存贷共存”,但目前邮储银行的风险合规管理尚未完善,如省级分行设有风险合规管理部门,而地市及以下分支机构未设此类部门,风险管理的滞后容易导致盲目追求业绩,忽视风险的存在.
总结:此文是一篇贷款业务论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
参考文献：
1、 商业银行小微企业信贷风险管理路径 摘要：中小微企业作为国民经济的重要组成部分，扶持小微企业发展对我国调整经济结构，转变经济发展方式具有重要意义。商业银行如何在响应支持创业兴业、扶。
2、 商业银行如何做好小微企业信贷业务 [摘要]在我国经济社会发展中中小企业尤其是小微企业在其发展中占有重要位置，在产业升级、结构调整及规模扩张中小微企业对银行融资需求较高，商业银行在。
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4、 担保公司影响银行发放小微企业信贷的实证 摘 要：基于调查问卷微观调研数据，运用排序选择模型进行实证研究的结果发现，担保公司担保对银行向小微企业发放贷款的行为具有显著的正向影响。因此，银。
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