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消费金融已成为我国金融业发展的新重点.传统金融方式无法充分满足用户需求,互联网金融随之兴起.在经济转型、政策支持等多重因素的推动下,互联网消费金融市场呈现出快速发展的势头.2015年,我国互联网消费金融市场交易规模高达250亿元,相比2014年增长142%.预计到2017年,互联网消费金融市场交易规模将突破1000亿元.
作为金融体系的重要组成部分,消费金融公司是互联网消费金融创新发展的重要推动力量.消费金融公司是指经银监会批准设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构.截至目前,我国已有15家消费金融公司先后获批筹建,累计服务客户达860多万,业务规模、盈利能力、客户群体逐步增长,服务中低收入人群、服务实体经济水平大幅提升.在消费升级和互联网金融超速发展的黄金时期,消费金融公司如何在该领域站稳并吃到蛋糕,值得深入探讨.
互联网消费金融概述
互联网消费金融内涵
消费金融是指为满足个人或家庭对最终商品和服务的消费需求而提供的金融服务.互联网消费金融则是“互联网+消费金融”的新型金融服务方式.在我国,互联网消费金融有着特定的经营服务范围.2015年7月,央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称“指导意见”）,将互联网金融业态划分为了互联网支付、网络借贷、互联网信托和互联网消费金融等七大类.从《指导意见》的表述看,我国对互联网消费金融进行了相对严格的界定.一是互联网消费金融不包括互联网支付内容,两者分别属于银监会和人民银行监管.二是互联网消费金融不包括网络借贷,特别是P 网络借贷.
综上所述,互联网消费金融是指银行、消费金融公司或互联网企业等机构依托互联网技术和信息通信技术,以满足个人或家庭对除房屋和汽车之外的其他商品和服务消费需求为目的,向其出借资金并分期偿还的信用活动.
互联网消费金融市场运营模式及其特点
作为传统金融和互联网技术的结合,互联网消费金融代表着两种经营方式和理念的转变.目前,我国互联网消费金融正处于初步融合阶段.一方面,商业银行、消费金融公司等部分传统金融机构纷纷建立自有互联网平台,如工行“融e购”、北银消费金融公司的“轻松e贷”等.另一方面,互联网企业开始涉足消费金融,推出了“京东白条”、阿里“花呗”、“借呗”等消费金融产品.面向未来,我国互联网消费金融的运营模式及特点主要有以下几个方面：
第一,金融场景互联网化.新型的消费金融场景不断出现,并且呈现出碎片化、互联网化的趋势.近几年,伴随着互联网电子商务的崛起,线下资金流、物流、信息流逐步转移线上,完全打破了线上、线下的界限,最终会实现动态平衡.
第二,产品互联网化.产品互联网化是互联网消费金融产品创新的重要途径.产品互联网化的核心在于用户互联网化,80后、90后、00后是天生的互联网人,网上消费已经是年轻人最主要的消费方式.专注于互联网用户消费需求和体验,是实现互联网消费金融产品互联网化的不二法则.
第三,渠道互联网化.随着消费场景由实体渠道向互联网化发展,用户维护、用户体验、用户沟通和支付渠道等都在不断互联网化,因此依托于场景的消费金融的获客渠道也逐渐呈现互联网化趋势.
第四,传统风控和数据模型风控并重.得益于政府和监管机构对互联网消费金融的支持,部分互联网消费金融机构已经可以实现和央行征信、 部等权威性数据的直连.此外,建立更准确、更敏捷、更科学、基于大数据的风险控制体系对互联网消费金融也尤为重要,比如通过消费者的历史申请、信用、行为、交易记录以及社交等指标,前置信用风险和反欺诈规则；通过大数据方法建立完善的风控模型,完成基于风险等级的定价；在申请到放款的整个流程中,使用图像、语音识别、人脸识别、虹膜识别等尖端技术支持,告别传统面签模式等.风控体系和互联网金融的碰撞,从根本上缩短了审核周期,提高了审批效率.
第五,支付互联网化.伴随互联网技术的升级和进步,支付行业也逐渐从线下走到线上,支付介质也从有形实体走向虚拟化.金融场景的互联网化,必然导致网络支付、移动支付成为发展的必然趋势.对于基于互联网特别是移动互联网场景的互联网消费金融来说,贷款发放、消费支付、客户还款等功能,都需满足“用户动动拇指即可实现”,真正做到简单、便捷、迅速的满足客户需要.
第六,服务互联网化.“只要用户能上网,就能为用户提供服务”,让用户感受到无所不在的服务,即云化的服务.服务形式充分体现和客户的互动性,融入用户的社交圈,通过微信、App、Web等多平台满足用户不同场景的服务需求,同时,多渠道的用户交互信息汇聚更便于描绘客户画像、认清客户并抓住客户最真实的需求.
第七,基础设施互联网化.互联网金融需要以云平台为基础,建立支付体系、信用体系、做到行业内信息便捷的共享,和传统金融相比,互联网金融打破地域限制、真正做到以用户为中心,依托不同的场景做到简单交易、同时又不失安全保障.
互联网消费金融市场的四大派系
目前,我国互联网消费金融主要有商业银行、持牌消费金融公司、电商以及分期购物平台等四大派系,各类金融平台不断拓展场景服务和消费模式来引导、迎合消费行为.
商业银行.银行的互联网消费金融服务模式相对最为简单,消费者向银行申请消费贷款,银行审核并发放,消费者得到资金后购买产品或服务.目前,个人消费贷款业务在银行整体个人贷款业务中占比偏低.银行目前在积极布局网络消费的全产业链,零售部门纷纷开展线上个人金融服务,丰富自身网上商城的消费场景,力图在相关领域追赶淘宝、京东等电商领先企业.比如,工商银行推出了“融e购”B2C电商平台,主打线上、线下直接消费的新型信用贷产品“逸贷”,2014年上半年贷款额度达到1213亿元；平安银行开发了“橙e平台”,将信用卡、个人消费信贷等产品融入该平台.
总结:本文是一篇关于金融公司论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
参考文献：
1、 消费金融公司将迎大扩容 在消费金融市场份额的争夺战中，银行系消费金融公司虽然拥有客户源、风控、资金成本等多个优势，但在场景化服务方面却不及电商平台类消费金融公司。近日。
2、 保险公司进入消费金融领域 摘 要：2015年开始，互联网金融成为经济发展的新突破。消费金融更是成为各方看好的增长点，其中保险公司结合自身优势，以不同方式进入消费金融领域。。
3、 消费金融机遇和挑战 消费金融，是指向中国社会各个阶层消费者提供消费贷款的一种现代金融服务方式，在提升消费者个人及家庭生活水平、支持经济增长等方面它正发挥着越来越重要。
4、 消费金融公司江湖路 中国正处于经济结构调整的关键期，经济增长“三驾马车”愈发向消费倾斜，发展消费金融可以有力拉动内需，促进经济调整转型。根据艾瑞咨询研究数据显示，2。
5、 中小银行争抢场景，瞄准消费金融 用“饕餮大餐”形容近年来异军突起的银行业消费金融，无疑是毫不夸张的。实际上消费金融并非近年才有，很多年前，在一些银行就已经开展了一些消费信贷业务。
6、 银行系如何征战消费金融蓝海 金融科技正让银行成为一部高速运转的“永动机”，随时随地解决用户的任何金融服务需求在银行传统金融业务面临愈加激烈竞争的同时，作为银行主要收入来源。