论文当消费金融遇上P2P网贷是适合金融论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关金融开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
互联网金融的崛起所带来的,不仅是解决小微企业融资问题上的创新,在消费领域,互联网金融同样正在发挥着巨大作用.
中小微企业融资难、融资贵的现状与互联网技术的成熟应用推进了以P2P网贷、众筹为代表的互联网金融的迅速崛起.到今天,从某种程度上说,互联网金融正成为解决中小微企业融资难、融资贵的最佳途径.
互联网金融的崛起所带来的不仅是解决小微企业融资问题上的创新,在消费领域的影响,互联网金融同样发挥着巨大作用.过去,消费贷款基本只有传统银行信用卡这种形式,而互联网金融崛起带来了消费金融这一新兴模式.
P2P网贷转战消费金融
经过2013、2014年的野蛮生长,2015年,P2P网贷进入调整期,数千家平台在各个细分垂直领域展开竞争.而随着《互联网金融指导意见》的出台及中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统的上线,一些风控能力较弱的P2P网贷平台将逐渐被淘汰.相对应的是,一些风控能力较强的P2P网贷平台风控水平将会得到进一步巩固和加强.中国支付清算协会从技术安全、内控安全、系统稳定性等方面对加入互联网金融风险信息共享系统的机构进行严格审核,最终确定了13家P2P网贷平台作为首次接入的机构,其中包括宜信、人人贷、红岭创投、翼龙贷、拍拍贷、网信、开鑫贷、合力贷、积木盒子、财路通、玖富、信而富、有利网.
对于加入的13家P2P平台来说,建立风险信息共享系统、打破信息孤岛,将会进一步增强他们的风险控制能力,也加速了行业的洗牌速度.竞争促使平台不断寻找新的市场机会,供应链金融、物流金融、消费金融等与垂直细分行业结合的业务形态应运而生.
目前我国消费信贷在信贷结构中占比仅为20%左右,而在信贷发达的美国市场,消费信贷的占比超过60%,远高于中国,以中国的人口基数,将还有很大的上升空间.
对于P2P网贷企业来说,消费金融无疑是一片新的蓝海.
但需要看到的是,消费金融大多是无担保、无抵押贷款,风险系数相对来说也较高,对企业的风控能力有较高要求.风控能力一般的企业很难轻松把控这一业务,因此,能够不断加强风控能力的P2P网贷平台进入消费金融市场无疑也更有保障,这为消费金融的全面爆发注入了无限可能.
P2P网贷平台进军消费金融有两大类型.一类是以拍拍贷为代表的老牌P2P网贷平台转向消费金融.根据拍拍贷上半年的数据,拍拍贷有80.2%的单笔借款金额在5000元以下,有70%以上的借款用于个人消费借贷.另一类是以财路通为代表的后起之秀,通过从用户体验上满足消费者需求,形成自己独特的消费金融产业链条,并尝试以C2B的模式进入消费金融市场.
网贷平台的优势
P2P网贷平台进军消费金融有何优势?可以从3方面加以解析.
首先,消费金融对于P2P网贷平台来说,意味更高的风险系数,没有庞大的风控体系是很难做到的.拍拍贷、财路通作为中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统首批加入者,相比暂时未加入该系统的平台,其风控体系自然也得到了更高层次的认可.拍拍贷通过8年的数据积累与反复修整,建立了一套完整的风控流程,包括反欺诈系统、信用评级系统模型和基于信用评级的风控定价模型.财路通同样具有非常完善的网络安全防御体系和独特的风控系统,使用先进的云计算平台,运用多种防防攻击技术,用户连接网站均通过加密数据传送,独立研发的FICO信用分模型,无疑多了一重保障.
其次,从目前国内的现有消费金融生态来看,消费金融公司数量有限,而国家正在鼓励扩大消费金融试点,但是当前该领域企业的整体服务范围和服务能力都还有待提升.而在这一点上,以拍拍贷、财路通为代表的P2P网贷平台通过提供创新的消费金融产品以及强大的服务体系,已经得到了相当部分消费金融用户的认可.根据易观数据分析,当前国内的互联网消费金融交易规模主要来自于这类P2P平台.
最后,从整个消费金融的生态上来看,P2P网贷平台提供的综合消费金融包括了房屋租贷款、医疗贷款、教育贷款、耐用消费品贷款等,这给予了消费者更多的选择.对于每一个消费者而言,他们在很多方面都会有贷款的需求,这些相比单独的电商消费金融等拥有了更全面的选择.金融理财不同于其他产品,很多消费者一旦选择了某几个平台,就会有比较高的忠诚度,对于大多数的消费金融用户来说,每选择一个新的消费就换一个不同的平台的可能性并不大.
不可忽视的缺点
虽说目前P2P网贷平台综合消费理财金融占据了整个消费金融市场的主要部分,但是随着越来越多的垂直细分领域涌入不同的消费金融企业,他们必然将会对P2P网贷平台造成相当的冲击,尤其是在P2P网贷平台在以下两方面尚存在不足的情况下.
第一,缺乏场景化入口.大家都知道,消费金融就意味着需要一个消费的生态,诸如京东的白条、阿里的花呗,他们紧紧围绕着自己的电商平台,很容易刺激消费者通过这种借贷的方式进行提前消费.
第二,流量入口上存在不足.不可否认的是,很多P2P网贷平台都已经拥有了一批忠实的理财用户,但是相对电商类平台而言,他们在流量入口上还是比拼不过,尤其是对于京东商城、天猫商城等平台来说,其流量入口无法与他们同台较量.
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参考文献：
1、 P2P网贷平台风险和平台特征 摘要：使用改进的CRITIC法对我国54家P2P网贷平台风险进行评价，发现2015年5月—2016年8月样本平台风险得分和风险评级均处于严峻的低。
2、 大学生网贷消费实证 摘要：当前，随着“互联网+”这一概念在我们生活中不断深入，面向大学生提供分期购物和现金消费等服务的互联网金融服务平台如雨后春笋一般层出不穷，手头。
3、 马上消费金融商品贷门店或成短板未来增长点难寻 根据《消费金融公司试点管理办法》规定，持牌消费金融公司归入银行业金融机构进行监管，资本充足率不低于10%，因此消费金融公司的杠杆率一般为8～10。
4、 基于P2P网贷平台下小微企业融资风险管理策略 摘要：基于互联网、信息数据库、第三方支付等技术手段，P2P网络贷款为小微企业发展过程中提供了重要的资金来源渠道，但所有交易过程、数据信息都是在线。
5、 P2P网贷问题平台特征、成因和规制路径 摘 要：P2P网络借贷平台因其门槛低、收益率高、方便快捷而广受青睐，但同时不断攀升的问题平台数量挫伤投资人的信心，极大地影响了行业发展。文章通过。
6、 P2P网贷平台有银行存管，你的资金就一定安全吗 P2P网贷平台资金银行存管你了解多少？分析利弊，来看看银行存管能给你的资金安全带来多少保障。银行存管有没有用，一直是P2P网贷投资者争论的一个。