论文P2P网贷下小微企业融资优势与存在的问题是大学硕士与本科企业融资毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写企业融资方面论文范文。
摘 要：小微企业是我国经济的重要组成部分,但融资困难制约了其发展,近些年P2P网贷平台的兴起为缓解这一问题提供了新的渠道.本文通过对P2P网贷背景下小微企业融资进行研究,分析其优势及存在的问题,并提出相应建议,使得P2P平台更好地为小微企业融资服务
关键词：P2P网贷 小微企业 融资
一、小微企业融资难与P2P网贷的运行模式
小微企业在我国经济体系中地位十分重要,但融资成本高、渠道单一等问题一直以来制约着小微企业的发展.究其原因,从小微企业自身看,主要有财务制度不规范、信息不对称、缺少抵押担保等几个方面；从国家层面来看,我国的资本市场存在缺陷,在法律保护、政策照顾上也有不足.近年来,P2P网贷平台的兴起为小微企业融资提供了新的渠道.从P2P运行模式上看,借款人在P2P网贷平台上发布借款的信息,在接收到借款信息后,线上运作的平台会对借款人信息进行审核,在通过审核后,借款人的借款信息展现在平台上,投资者通过平台上的信息进行选择投资.在资金的往来方面,有的平台会通过第三方资金托管平台进行,有的则是直接通过平台完成.信用担保上,一些平台和第三方担保机构进行合作,由平台向投资者提供担保服务.
二、P2P网贷下小微企业融资优势分析
（一）小微企业通过P2P平台融资可以发挥自己融资的自主性.在我国传统的融资方式中,小微企业处于弱势,只能被动接受金融机构所提供的借款条件.但在P2P网贷模式中,小微企业可以根据自己的实际情况主动发出借款请求,在借款的金额、利率、期限、还款方式等方面提出切合自己的要求,而且在贷款产品种类上也提供多种选择,例如抵押贷款、担保贷款、信用贷款等.总体来说,通过P2P平台融资,将以往融资过程中的被动化为主动,拓宽了融资渠道,增加了融资选择.小微企业自身只要自身条件优良、信用过关,一般情况下都会在P2P平台上成功融资.
（二）在融资效率上,小微企业通过P2P融资的效率得到提高,节约了时间成本.传统金融机构针对小微企业的融資有一个复杂、冗长的审核过程,然而小微企业的融资需求普遍有着“短、急”的特点,许多企业只能先选择民间借贷先应急,等贷款审批下来后再偿还,这样会使其承担高额的民间借贷利息,成本过高.P2P平台的目标群体就是小微客户,它一直努力构建基于互联网的小微企业征信库,充分利用了互联网信息传递快、开放度高的特点,缓解了信息不对称的问题,交易不受时间地域的限制,省去了以往的审批过程,一般来说,整个交易过程在3-7天内就能完成,大大节约了审批过程的成本和时间成本.
（三）在资金供给上,P2P平台的高收益率盘活了闲置资本,增加了对小微企业的资金供给量.一直以来,我国国民的节约储蓄意识比较强,再加上投资的渠道狭窄、门槛高,人们大多选择把资金储蓄在银行中.从回报率上看,2015年末的P2P收益率12.05%,远高于银行的4.35%,高收益率让更多的投资者进入这个平台.平台不仅为投资者带来了巨大的回报,也使闲置资本被盘活,增加了小微企业的信贷供给量.
三、P2P网贷平台存在的问题
(一)信贷的技术风险.
我国的P2P平台在贷款前、中、后的管理技术上存在严重不足,绝大多数平台的征信、审核、风险控制能力有限.我国平台在贷款前,平台仅仅依靠互联网数据库里的信息对客户进行审核,这种信息来源是存在很大的不对称性的.在贷款中,对于资金的使用情况缺乏有效的监控措施.在贷款后,对于贷款的偿还、违约情况缺少专业统计与管理.这些技术上的不足制约着P2P平台的发展,影响了小微企业的融资.
为此,许多平台采取线下调查以及与信贷机构合作调查的方式,这确实能降低信用风险,但需要很多人力和机构设置成本.在风控手段上,手段简单,有些平台只采用第三方担保机构,没有建立起完善的风控机制.而有的平台虽建立了统一的信用和风险评估模型,但是由于消费习惯、地域、所处行业不同,这些模型并不能完全适用于所有对象.
(二)平台准入门槛低,行业管理混乱.
P2P平台虽然从事的是融通资金的业务,但是其注册成立的标准和普通公司是一样的,由于进入门槛低,行业中的平台数量急剧增加,对于很多网贷公司来说,它们的目的就是盈利,组织结构中缺少专业的信贷管理人才,难以解决平台运营中存在的一系列问题,很多平台因此倒闭.
(三)合作风险.
在与担保机构的合作上,由于目前我国担保机构缺乏,许多平台选择与贷款公司合作进行担保业务.但贷款公司本身并没有担保资格,需要监管部门认定,这产生了非法担保问题.在担保能力上,贷款公司的能力有限,但是它们的逐利性有时会承担超过自身能力的业务,产生过度担保问题.
四、对策和建议
(一)重视企业在网络中的信息发布.
在P2P网贷中,投资者一般是以网络上发布的信息作为决策依据的.信用评级高、注册资金高、有固定的生产场所的企业更容易融资成功,所以融资方应多发布这些有助于贷款成功的信息.与此同时,小微企业与小微业主的关系紧密,企业业主信誉情况、交易记录、社交网站的一些信息也能影响贷款成功率,所以业主也要维护自身在网络中的信息发布.
(二)完善征信体系
我国没有P2P行业的信息共享机制,各平台间数据库相对独立,如果客户在一个平台违约,其违约记录无法在另一个平台显示.针对这个问题,可以由央行负责牵头,独立的第三方机构作为经营主体,采用会员制的方式,各方共同建立一个互联网金融的征信平台.共建的平台可以为互联网融资提供资信服务,有效防范信用风险.
参考文献：
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参考文献：
1、 基于P2P网贷平台下小微企业融资风险管理策略 摘要：基于互联网、信息数据库、第三方支付等技术手段，P2P网络贷款为小微企业发展过程中提供了重要的资金来源渠道，但所有交易过程、数据信息都是在线。
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