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摘 要：本文研究方向为新兴的互联网金融融资模式对小微企业融资的影响,从安徽省小微企业切入,了解小微企业融资渠道和方式,基于对企业进行互联网融资的详细过程及融资过程中所面临的困难及其优缺的调查,就融资的有效性和可操作性、互联网金融和企业之间的信用担保问题开展研究,分析互联网金融与小微企业融资的协同机制,寻求适合小微企业的融资道路,并为想要创业的大学生在融资时提供指导借鉴.
关键词：互联网金融；小微企业；融资；创业
一、研究背景和意义
随着经济社会的发展,十三五规划的深入推进,中国经济迈入改革的深水区,要求提质增效的稳增长.2016年,中国经济稳中向好,工业企业的利润由上年下降2.3%变为增长8.5%,在刚刚召开的两会上,供给侧结构性改革依旧是国家政策的发力点和民众关心的焦点.中小微企业在经济发展中的地位愈加凸显,但因其资本实力相对较弱,融资难的问题仍旧亟待解决.所以,有效提升小微企业的活力对中国经济的可持续发展而言至关重要.小微企业发展的关键在于资金问题,学界和民间的认知都很清晰.
本文研究的是新兴的互联网金融的融资模式,以安徽省部分小微企业为模型切入,研究互联网金融发展的环境下我国小微企业融资方式及其面临的困难,通过对安徽省小微企业的调研,着重了解互联网融资在企业融资过程中所占的比例及其服务小微企业的方式,探寻企业进行互联网融资的详细过程及在融资中所面临的困难.企业选择互联网金融融资的原因固然在于在融资成本、融资效率、融资程序上的优势,但是同时,互联网金融在融资方面也存在一定的缺陷,即它的法律监管问题、违约成本低和金融风险等问题.从互联网金融的角度出发,互联网金融和企业之间的信用担保问题如何解决,互联网平台如何建立一套完整的对企业的评级系统值得细细探寻.
二、安徽省小微企业发展概况和融资情况
小微企业规模小、转型快、经营方式灵活多样,在国民经济中较大中型企业更有活力,对国民经济的发展更具造血功能,拥有重要的地位和作用.因而,我国经济可否实现可持续发展与小微企业的发展好坏挂钩.截止2016年10月,小微企业在我国东部12省市超600万户,中部9省市超220万户,西部10省市的超160万户,分别占全国企业总户数61.6%、22.24%和16.16%.学界目前就小微企业发展的瓶颈在于融资难和融资贵已达成了普遍的认知和共识.然而,对小微企业融资难的原因、解决方法、及拓宽融资渠道的拓宽,学界却众说纷纭,各成一家之言.金融市场发育不足、小微企业融资专门机构缺失、服务结构单一等问题导致了小微企业融资贵.政策性金融融资机制的缺口、地方中小金融机构发展缓慢、金融市场供给与中小企业发展需要相偏离、国家性和地区性融资征信担保机制的匮乏等外部因素则导致了其融资难.从小微企业自身缺陷、融资渠道、市场资金供给等方面分析而言,不难看出小微企业亟待创新并拓宽融资渠道,扩宽企业资金的供给,弥补资金需求缺口,使金融机构资金供给和自身发展需求相契合,如是,在小微企业融资难、融资贵问题的解决上将会大有裨益.
就安徽省经济运行状况来看,2016年安徽省全年规模以上工业增加值达10081.2亿元,增长8.8%,增幅比去年同期上升了0.2个百分点,比全国平均水平高2.8个百分点,处于全国第5位、中部地区第2位,中小微企业作为民营经济的主体在全省的经济发展中扮演了至关重要的角色.
根据安徽省银监局公布的情况来看,安徽省银行业金融机构,广义上的小微企业贷款高于各项贷款增长,以徽商银行、各地区农商行、城商行为代表的省内中小金融机构为小微贷款提供近一半的贷款量,大银行服务大企业,小型银行服务小微企业的、“4321”新型政银风险分担合作试点持续推进,中小企业担保代偿补偿资金池不断扩大,是安徽省现阶段正努力迈进的方向.徽商银行、各地农商行等本土机构的整体贷款授信额度的放大,让省内小微企业更加受益.地方中小金融机构对小微企业比较优势凸显,其所具有信息传递链短、组织结构少及信贷成本低等优点愈加显著.与此同时,小微企业和地方中小金融机构密切的资金往来的存款账户可显现小微企业财报中披露不足的信息,也是从资金供给的层面上解决小微企业融资难行之有效的途径.
由是,广泛引入民营资本,大力支持地方中小金融机构发展,加强金融监管改革,提升金融机构的服务功能,具有很强的理论意义和现实意义.金融机构基于大数据分析、由B2C向020轉型,在风险管理创新、服务方式多样、融资环节减少的同时,降低交易成本、分散风险、也将加速推动小微企业融资范围的扩大.
三、互联网金融发展与小微企业融资渠道扩展
融资贵即企业融资成本高,需以高于银行同期的利率水平方能在资本市场上获得融资机会,融资难则是企业即使愿意付出相应的高利率,仍然很难获得融资机会.互联网金融则很好的解决了这一问题,中国P2P网贷行业头顶“互联网金融”的光环,诸多银行、券商、国企、上市公司也纷纷通过设置全资子公司或控股公司等形式拓展P2P网贷行业.规模的扩大、创新的泛起以及资本的涌入使得围绕P2P平台逐步形成集资产端、资金端、运营端以及第三方公共服务端在内的完整的生态圈,而小微企业也愈加受益于网贷平台等互联网金融发展的产出.就安徽省而言,小微企业多通过此种方式受益.
1.“互联网+小微企业商会”模式
较有代表性的是安徽省蚌埠市,该市为促进小微企业融资成立的企业融资新干线,其中银行业金融机构、担保公司、小贷公司、证券期货公司分别为17、14、12、6家.其以蚌埠市小微企业商会为平台,基于政府的帮助,利用大数据技术手段建立平台数据库,根据现金流、客户反馈、交易、信用、纳税记录等指标,对企业进行信用评级,搭建区域性的信用评级体系,并以此作为基础与互联网金融公司展开合作.互联网金融机构鉴于其后台数据库拥有的完备数据资料,对所有商户进行信用评级,并据此来决定给每个商户贷款的金额.对于利用技术漏洞瞒报企业数据的情况,建立企业黑名单,降低信用评级对违规企业进行约束.这样将大数据与信贷业务相结合使得信息结构重塑、业务成本消减,“按日计息、随借随还”的模式创新,更大幅提高现金的利用率,使得小微企业更有动力,融资平台更具信心,双方互利互惠.
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参考文献：
1、 基于互联网金融小微企业融资模式 摘要：伴随着网络技术的不断发展，互联网金融对于传统企业的影响越发明显，因为其本身所具备的多方面优势和特点，互联网金融逐渐成了小微企业所喜爱的一种。
2、 互联网金融下小微企业融资模式 摘 要：本文针对互联网金融下的小微企业融资模式创新展开了研究，同时结合小微企业融资创新的实用性价值总结出了几点融资创新的模式，包括点对点金融模式。
3、 互联网金融下小微企业融资风险和分析 【摘要】近年来，小微企业的发展受到广泛关注，其融资问题是制约小微企业的关键问题。本文尝试在分析互联网金融为小微企业融资带来新渠道的基础上，探讨小。
4、 互联网金融视阈下杭州市科技型小微企业金融支持 【摘要】杭州市科技型小微企业数量众多，在增加当地就业、推动科技创新、促进杭州经济发展等方面都发挥着重要的作用。但是目前科技型小微企业在发展中还面。
5、 基于互联网金融的小微企业融资 【摘要】随着市场经济的不断完善，小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分，是促进经济发展、提供就业、缴税纳税的主力军。但是小微企业在发展的过程。
6、 互联网金融背景下科技型小微企业融资模式的 随着互联网的飞速发展，金融服务行业处于改革创新的发展当中，由于科技型小微企业的发展规模较小且资金量投入较低，使得在日益竞争激烈的市场环境下处于弱。