论文基于普惠金融视角小微企业融资难问题分析是大学硕士与本科普惠毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写普惠金融贷款好批吗方面论文范文。
【摘 要】目前,小微企业的发展成为了我国经济新的增长点,因此,我们必须高度重视小微企业的发展需求,尽最大努力促进小微企业的发展.现阶段,小微企业发展最大的阻碍就是融资难,资金的问题成为了小微企业发展的瓶颈,因此,研究小微企业在实际发展过程中出现的融资难问题,具有非常重大的经济价值和社会意义.
【关键词】普惠金融小微企业融资
【中图分类号】F276.3/F275
一、普惠金融概述
普惠金融体系的建立就是为了让更多的人尤其是社会中的弱势群体享有平等的金融权利.普惠金融体系能够为小微企业提供全面的金融服务,解决小微企业的融资问题,让小微企业拥有和大企业一样的获取金融服务的权利,享受更多的金融服务,从而更好地促进我国经济发展.普惠金融具有以下特点：
(一)公平性
传统的金融企业出于控制风险、提高利润的考虑,大多都把服务对象定位于优质企业和大企业,把具有强大资金需求的小微企业排除门外,这给小微企业融资带来了很大障碍.普惠金融的理念要求金融体系全面开放对小微企业的金融服务,公平对待每一个有金融需求的客户.
(二)关注企业的发展权
金融就是要进行资金的融通,改变资金时间和空间的分布情况,合理配置社会资源,更好的为社会服务.普惠金融的理念要求金融服务惠及所有企业,让全社会的企业享受公平的发展机会.
(三)包容性大、覆盖广
普惠金融的最大特点就是“普惠”,所以它要求金融企业扩大服务的外延,扩展覆盖率,尽量满足所有企业的金融需求,提高包容度.
二、我国小微企业融资难产生的原因
目前我国的小微企业仍然呈现劳动密集度高,两极分化明显,产业结构性矛盾突出的显著特点.在工业、批发业和零售业小微企业、租赁和商务服务业等几大行业中的小微企业共有670万户,占小微企业总数的近三分之二.而属于科技型小微企业的数量约为47.76万户,仅占小微企业总数的4.62%.报告称,小微企业在发展过程中仍旧面临大企业的挤出效应,尤其是宏观经济环境不景气的背景下,各种社会资源向大中型企业倾斜倾向更加明显.科技型小微企业也不例外.
例如2016年中国邮政储蓄银行发布的小微企业运行指数显示（所有指标均为正向指标,取值范围为0—100,50为临界点,表示一般状态；指数大于50时,表示企业情况向好；指数小于50时,表示企业情况趋差）,2016年2月,各行业的小微企业融资指数均出现下滑,其中农林牧渔业、制造业和批发零售业小微企业融资指数均下降0.3个点,建筑业下降0.8个点,交通运输业下降0.4个点,住宿餐饮业下降0.5个点,服务业下降0.2个点.小微企业的风险指数为52.2,上升0.7个点.制造业小微企业风险指数为51.8,上升1.1个点；建筑业小微企业风险指数为52.6,上升0.4个点；批发零售业小微企业风险指数为53.6,上升0.3个点；住宿餐饮业小微企业风险指数为53.5,上升0.7个点；服务业小微企业风险指数为51.2,上升1.6个点.调研结果显示,除农林牧渔业外,其他行业的流动资金周转情况均有所好转,制造业、建筑业、住宿餐饮业和服务业的回款周期均有所缩短.但是仍然难言乐观.
（一）金融体系对小微企业的金融服务力度不足
第一,金融业对于小微企业融资要求的条件比较高,一般的小微企业都不能满足其严格的要求.小微企业在沪深中小板和创业板想要成功上市,不但需要有序的经营,还要有清晰明了的财务信息,这些对于小微企业来说是很难达到的要求.如果想在要求相对较低的股份转让市场中进行融资,则需要有完善的治理机构且企业存续期间必须超过两年,这也给小微企业增加了很大的融资难度.第二,小微企业想要通过银行进行融资其难度也非常大,银行对于小微企业的融资需求不但条件繁多,而且程序也非常复杂.这一系列的现象让小微企业进行融资举步维艰.
(二)能够提供的抵押品不合格
根据小微企业的自身条件来看,其固定资产的数量非常少,资产价值相对较低,不能形成符合银行贷款条件的抵押品,因此小微企业的贷款难成为了一直以来都没有办法解决的难题.首先,小微企业在创业初期的收益额比较少,为了更好地避免成本压力,很少投资价值大的固定资产,因此小微企业能够提供的抵押品很少.再加上抵押品的折扣率高,而贷款的资金循环慢,这都阻碍了小微企业进行银行贷款的步伐.其次,小微企业在对抵押品进行抵押的过程中,其抵押环节比较多,抵押成本相对较高,一些小微企业即使得到了贷款,在考虑续贷的过程中,它们宁可拿罚息都不愿意办续借手续.这一系列的问题让小微企业对于银行贷款融资望而却步,不得不走向民间贷款的道路,然而民间贷款不但利率高,而且提前还款的风险非常大,不利于小微企业资金的稳定性,阻碍小微企业的进一步发展.
(三)缺乏融资渠道
小微企业的融资渠道相对狭窄.目前,大多数企业融资都主要是通过发行企业股票或者发行企业债券来完成,然而,这种融资渠道对于小微企业来说相对困难,小微企业很难达到我国证券市场要求的上市标准.我国的债券市场目前发展的也不是很成熟,不能更好的满足小微企业的融资需求.另一方面来看,小微企业的融资渠道不是非常的畅通,能够为小微企业提供贷款担保的机构非常少,民间担保机构的担保风险相对较大,因此,即使民间担保机构提供担保,金融机构为小微企业提供的贷款数额也不会很大.考虑到小微企业自身的实际情况,无论是它自身的还款能力还是相对于金融企业而言的信用等级都是非常的低,这就使得大部分的金融企业从主观意识上都不愿意为小微企业提供贷款,这就从某种程度上阻碍了小微企业融资.
(四)小微企业自身条件差
小微企业的经营规模非常小,自身的抗风险能力相对薄弱,在激烈的市场竞争中其竞争优势不足,盈利水平受到了很大的限制.因此,小微企业进行内源融资的可能性不大,即使进行内源融资其成功的可能性也不大,很容易出现资金断裂,影响小微企业的长期稳定发展.另一方面,小微企业缺少现代化的经营管理理念,企业治理结构不完善,产品技术含量低,这一系列的因素都造成了小微企业在市场中的竞争力很小,使得金融机构在对其提供贷款时会顾虑重重,难以为小微企业提供它们需要的信贷支持.此外,由于小微企业自身的条件非常的差,使得企业在和金融机构合作的过程中缺少必要的议价能力,在利率和收费标准等方面都只是被动的接受金融机构开出的条件,没有讨价还价的能力,这就使得更多的小微企业不得不停止融资的步伐.
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参考文献：
1、 互联网金融对小微企业融资难问题解决方案 【摘要】随着时代的不断进步，电子科学技术应运而生，在互联网时代，小微企业要从科技创新和优化的角度出发，通过创新驱动解决小微企业融资难的问题。尤其。
2、 互联网金融下小微企业融资方式 摘要：小微企业作为国民经济的重要组成部分，它在促进就业、增强市场活力、稳定社会等方面扮演着重要角色，然而小微企业的融资难和融资贵的问题成为制约其。
3、 互联网金融下小微企业融资模式 摘要：随着社会经济的发展，小微企业呈现迅猛的发展势头，小微企业的稳定发展对我国社会主义市场经济的发展具有重要作用。本文深入分析了小微企业融资模式。
4、 互联网金融下小微企业融资模式 摘 要：本文针对互联网金融下的小微企业融资模式创新展开了研究，同时结合小微企业融资创新的实用性价值总结出了几点融资创新的模式，包括点对点金融模式。
5、 互联网金融下小微企业融资风险和分析 【摘要】近年来，小微企业的发展受到广泛关注，其融资问题是制约小微企业的关键问题。本文尝试在分析互联网金融为小微企业融资带来新渠道的基础上，探讨小。
6、 基于互联网金融的小微企业融资 【摘要】随着市场经济的不断完善，小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分，是促进经济发展、提供就业、缴税纳税的主力军。但是小微企业在发展的过程。