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关于企业融资论文范文 县域小微企业融资过程中困和纾相关论文写作参考文献

分类:硕士论文 原创主题:企业融资论文 更新时间:2024-02-28

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摘 要:近年来,融资问题一直是困扰欠发达地区县域小微企业发展的主要因素之一,特别在当前新常态下,经济下行压力不断增大,县域经济结构调整和产业转型步履艰难,企业经营效益下滑,银行不良贷款上升,小微企业融资更加艰难.本文就甘肃省庆阳市环县小微企业融资情况就行了调查,发现并分析了遇到的困难,提出了纾解问题的对策建议.

关键词:小微企业;融资;困难;对策建议

中图分类号:F832.2 文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2017(7)-0073-03

当前,小微企业的发展壮大越来越受到国家和社会的关注与重视,2012年,国务院《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》,提出着力解决小微企业融资困难.近年来,人民银行不断加强宏观信贷指导,完善中小企业信贷政策导向评估,印发了《关于进一步做好中小企业金融服务的意见》、《关于开展中小企业信贷政策导向效果评估的通知》等文件,引导商业银行按照区别对待、有浮有控的原则,通过创新贷款产品、增强风险管理能力、优化考核激励机制等方式,在其整体信贷安排中将更大比例的信贷资源投向小微企业,加大对小微企业的支持力度.同时要求商业银行创新金融产品,优化业务流程,提高服务效率,力争实现对小微企业贷款“两个不低于”目标任务.小微企业作为环县经济社会发展不可缺少的组成部分,在促进经济发展、扩大社会就业、提供社会服务、增加财政收入等方面发挥着非常重要的作用,但其自身又存在着市场占有率低、规模小、科研力量薄弱、管理不规范等方面的问题,在市场竞争中处于劣势.从目前实际情况看,县人行一系列意见和要求的下发客观上激励了商业银行对小微企业贷款的积极性,在保持货币政策稳定性的同时,通过引导资金流向,一定程度上缓解了小微企业的融资困难.

一、小微企业融资现状

(一)金融机构小微企业贷款占比较小.至2017年6月末,环县银行业金融机构贷款余额65.3亿元,其中小微企业贷款余额2.3亿元,占全部贷款的3.49%.小微企业贷款较年初增加176万元,增长0.78 %,增速低于各项贷款平均增速0.72个百分点.2017年上半年,全县累计发放小微企业贷款3426万元,占全部累计发放贷款的8.34%.

(二)小微企业融资中银行贷款占比大.以2014年-2017年4个年度6月末时点数据为例,环县金融机构小微企业贷款余额分别为10819万元、15643万元、17730万元、22771万元,分别占全部贷款总量的3.39%、3.57 %、2.94%、3.49%,增幅分别为20.72%、30.84%、13.34%、28.43%.在抽样调查的100户小微企业中,2017年上半年总融资规模为12680万元,其中:自筹3107万元,占24.5%;银行贷款5313万元,占41.8%;小贷公司等融资1824万元,占14.4%;民间融资2285万元,占18.1%;其他方式融资151万元,占1.2%.

(三)小微企业贷款主要分布于传统行业.至2017年6月末,环县小微企业贷款余额由多到少按行业依次是房地产业1.8亿元;交通运输、仓储和邮政业1600万元;制造业1500万元; 批发和零售业1460万元;电热燃气及水的生产和供应业813万元;农林牧渔业655万元,传统行业是信贷支持的重点.

(四)小微企业通过民间借贷融资比重上升.小微企业对资金的需求一般是要求比较快,时间短,当正规融资渠道不能满足其要求时,小微企业更多地求助于手续简便的民间借贷.以环县为例,2017年2季度通过对辖内50户小微企业发放问卷调查发现,有32户64%的企业有过民间借贷.在所有参与民间借贷的企业中,28%的企业民间借贷年利率在5%-10%之间,50%的企业民间借贷年利率在10%-20%之间,22%的企业民间融资年利率在20%-30%之间.

二、小微企业融资过程中存在的困难

(一)政策落实不到位.一是政府扶持力度不够.近几年,中央和地方政府出台了多项政策加大对小微企业的扶持,2014年8月,国务院《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》,要求促进金融与实体经济良性互动,相关部门采取了一系列应对措施,如“提高小型微型企业增值税和营业税起征点”、“月销售额不超过2万元的小微企业暂免征收增值税和营业税”等减免税政策,从信贷、财税等多方面加大对小微企业的扶持力度,但政策落实的及时性没有保障.二是配套政策不完善.主要表现在缺乏财政、土地、投资、担保、信贷风险补偿等多方面的融资配套政策和支持机制,部分经营性和成长较好的小微企业,由于土地、自有资产、风险担保等方面不符合授信条件无法得到信贷支持.三是财政优惠政策落实欠佳.2014年以来,环县人社、扶贫等部门与县邮储银行合作,开发了“双业”贷款这一创新信贷产品,以财政专项资金为担保,银行以5-10倍比例发放信贷资金,并给予一定的财政贴息,但由于专项资金额度和贴息额度较小,受惠小微企业范围不广,政策落实效果欠佳.

(二)自身发展问题突出.一是自身管理不规范,可持续发展能力差.县域小微企业在制度上有先天缺陷,结构趋同,个人作用过分突出,经营随意性大,业务稳定性较弱,有的属于“家族式经营、家长式管理”,有的想引入现代企业制度下的经营机制,结果却似是而非.二是财务管理制度薄弱,透明度差.县域小微企业的资产、销售等基本财务数据在其报表中透明度不高,给银行掌握其资金的用途和流向带来难度,造成银企之间信息不对称,降低了银行向小微企業发放贷款的意愿.三是经营规模小,融资成本高.近年来,随着相关金融领域准入的放宽,一批以服务小微企业为主的担保公司、小额贷款公司大量涌现,这为小微企业贷款增加了便捷通道.但是这在一定程度上增加小微企业信贷总量的同时,更大程度上推高了小微企业的融资成本,因为担保公司一般要在银行实际贷款利率基础上再加3--5个点,在贷款额度上扣押20%作为保证金.

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参考文献:

1、 互联网金融下小微企业融资模式 摘 要:本文针对互联网金融下的小微企业融资模式创新展开了研究,同时结合小微企业融资创新的实用性价值总结出了几点融资创新的模式,包括点对点金融模式。

2、 县域小微企业融资困局与解决思路 摘要:小微企业是县域经济的主要组成部分,近年来为推动县域经济的发展起到了重大作用,但资金问题却成了制约县域经济快速发展的瓶颈。本文通过对县域小微。

3、 互联网金融下小微企业融资风险和分析 【摘要】近年来,小微企业的发展受到广泛关注,其融资问题是制约小微企业的关键问题。本文尝试在分析互联网金融为小微企业融资带来新渠道的基础上,探讨小。

4、 基于互联网金融的小微企业融资 【摘要】随着市场经济的不断完善,小微企业已经成为我国国民经济的重要组成部分,是促进经济发展、提供就业、缴税纳税的主力军。但是小微企业在发展的过程。

5、 互联网金融背景下科技型小微企业融资模式的 随着互联网的飞速发展,金融服务行业处于改革创新的发展当中,由于科技型小微企业的发展规模较小且资金量投入较低,使得在日益竞争激烈的市场环境下处于弱。

6、 互联网破解小微企业融资困局 摘 要:在中国经济改革不断深化的今天,小微企业的融资难困局正在成为制约经济发展的重要因素。而“互联网+”的发展,为从新型第三方支付平台视角破解小。