论文二元金融、社会网络和家庭借贷是关于本文可作为借贷方面的大学硕士与本科毕业论文借贷论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
摘 要：本文研究二元金融背景下社会网络与家庭借贷行为的作用关系,发现社会网络有助于家庭在非人格化交易环境中达成借贷契约,从而缓解信贷约束.根据无限期界的重复博弈分析可知：社会网络在家庭借贷中的惩罚机制和声誉效应能够降低借方的违约动机.通过实证分析及稳健性检验表明：从总体上看,社会网络能够显著提升家庭获得正规金融与非正规金融的借贷概率,社会网络在非人格化特征显著的正规金融上也发挥作用；从融资偏好上看,社会网络强度越大,越有利于在非人格化交易条件下促成契约；从城乡对比来看,社会网络更有助于农户与陌生的交易对手达成借贷契约,而城市家庭则缺乏统计上的显著性.这意味着,不仅非正规金融借贷需要社会网络来进行契约治理,而且在正规金融借贷中也应该实现关系型治理与规范型治理的充分结合.
关键词：社会网络；二元金融；融资偏好；信贷约束；内生性检验
中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1674-2265（2018）07-0042-08
DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2018.07.006
一、引言
中国家庭信贷市场具有典型的正规金融与非正规金融长期共存的二元金融结构特征.正规金融主要是指商业银行、农信社、村镇银行等以及经过合法注册的可以提供金融服务的非银机构,非正规金融主要是指合会、典当行以及民间借贷等.该两部门作为信贷市场的重要组成部分,为家庭的生产和生活提供了必要的金融支持,很大程度上提高了家庭的消费和福利水平.
然而,由于农村金融市场以及家庭部门的抵押品和认知的不完善,农村家庭群体获取资金的借贷渠道几乎只能依托于非正规金融的社会网络所包含的亲邻及民间借贷.即使能够获取正规金融机构的贷款,也需诸多人情、面子以及关系上的助推.事实上,即使在经济水平较为发达、借贷市场较为完善的城镇部门,家庭从正规或非正规金融机构借贷也不可避免地与社会网络发生着千丝万缕的关系.可以说,社会网络具有促进信息共享,缓解信息不对称,降低监督成本,减少交易费用及在资源配置上缓解市场失灵的重要作用（刘景东,2016）,从而有助于缓解城乡家庭的信贷约束.既然如此,社会网络在二元金融结构下究竟如何影响家庭借贷行为?社会资本又是怎样化解信贷约束的?城乡之间是否呈现差异性?本文对社会网络作用机制进行分析,并利用北京大学中国社会科学调查中心（ISSS）开展的2014年中国家庭追踪调查（CFPS）数据进行深入探讨.
本文接下来安排如下：第二部分为文献回顾；第三部分是理论分析；第四部分为变量选取及说明；第五部分为实证检验；第六部分为稳健性检验；第七部分是结论与政策建议.
二、文献回顾
借贷市场上的信贷约束普遍存在于发展中国家的农村金融市场（Kochar,1997）.很多学者从不同的角度给出了信贷约束成因的解释：金融市场不完善,制度不健全、政策滞后等,导致金融资源错配,金融供给不足,使得金融抑制长期难以消弭（林毅夫,2001）；抵押物的缺乏（周立,2007）；信息不对称所导致的逆向选择与道德风险（Stiglitz和Weiss,1981）.Stiglitz和Weiss（1981）将信贷约束的根本原因归结于信息不对称,并得到了学术界的普遍认同.
信贷约束的根本原因为信息不对称,后者的出现伴随着严重的逆向选择和道德风险问题,那么如何化解信息不对称?在二元金融结构下,社会网络越来越受到研究者的重视.马光荣和杨恩艳（2011）认为,作为非正式制度的社会网络在资源配置方面可以一定程度上弥补市场失灵的缺陷.杨汝岱等（2011）也指出,中国是一个人情关系社会,社会网络中所蕴含的信任、规范及声誉很大程度上会促进借贷交易的达成.具体来说,从作用機制上来看,社会网络可以很大程度上解决农户借贷双方的信息不对称问题（李菁等,2002）；其声誉机制可降低违约概率（Karlan和Morduch,2010）；在社会网络的强关系背景下,人们主动的风险规避会降低,由此提升家庭对外放贷的参与度（Weber和Morris,2010）.从实证来看,社会网络可以显著促进民间借贷等非正规金融借贷的可能性（马光荣和杨恩艳,2011）.
目前大多数学者对于信贷约束的研究都集中于农村信贷部门,普遍认为中国农村信贷市场存在严重的金融抑制（胡枫和陈玉宇,2012）.然而对于社会网络影响城市家庭信贷约束问题的研究却少之又少.事实上,不仅农村面临着信贷约束,即使在经济发达、金融市场相对完善的城市,也存在着相当严重的信贷约束.在有正规信贷需求的家庭中,城市居民获得信贷满足的比重仅为34.7%,农村仅为11.9%,有29.8%的城市家庭及51.7%的农村家庭只能通过民间借贷等非正规金融机构借贷（宋全云等,2017）.从文献来看,目前鲜有学者对社会网络与城乡二元金融借贷进行研究,本文旨在弥补这一研究空白,并对社会网络在城乡借贷中的作用效果进行细致的分析.本文的研究具有双重二元结构特征,我们不仅要分析社会网络与正规、非正规金融借贷之间的关系,而且还要研究社会网络在城乡借贷中的异质性.与此同时,本文从社会网络的惩罚机制入手,研究在重复博弈环境下借方为何愿意履约,借此说明社会网络有助于家庭的融资需求在非人格化交易中得到满足.
三、理论分析
(一)社会网络在家庭借贷中的作用机制
社会网络具有惩罚机制和声誉激励效应.对于企业来说,由于受有限责任制度的保护,一旦破产清算,所偿债务有限,企业家能借此机会另起炉灶,摆脱责任.可对家庭来说,不管何种形式的债务都具有父债子还的特征.同时,社会网络会利用声誉机制对其进行规范和约束,借方会被人认为是不守信誉,不知恩图报,给予其心理压力和道德谴责,从而激励借款人认真履约.
(二)社会网络惩罚家庭借贷违约的重复博弈模型
总结:本文是一篇关于借贷论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
参考文献：
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