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当前仍处于风险易发高发期,金融业片面追求规模和速度的外延式扩张之路已经走到尽头.
向大零售金融转型,打造新型价值银行,是当前银行业普遍关注的热点问题.根据2017年上市银行半年报,上市银行的净利润基本实现了正增长,而其中贡献最大的业务就是零售金融业务.高度重视并加快零售金融转型,成为严监管环境下银行的共同选择.“得零售者得天下”已经成为行业共识.然而,对于更多中小银行来说,零售转型可谓知易行难.那么,现阶段中国中小银行的转型之路到底在哪里?
从全球经济来看,2017年大部分国家处于稳定和加速增长的状态,全球经济呈现温和增长且波幅较小的格局.从中国经济来看,2017年的数据反复超出预期.经济增长率从2016年的6.7%回升至2017年的6.8%,下滑势头得到遏制.2017年IMF已连续4次上调对中国经济增长的预期.和此同时,党的十九大描绘的美好愿景鼓舞人心,不断刺激市场情绪,中国经济可望保持稳定增长.
从监管方面来看, 总书记在党的十九大上再次强调,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力；健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线.当前仍处于风险易发高发期,金融业片面追求规模和速度的外延式扩张之路已经走到尽头.
为此,早在2013年,招商银行率先提出了“一体两翼”“轻型銀行”的转型战略.经过几年的持续转型,招行逐渐告别规模依赖和速度情结,围绕“轻资本、轻资产、轻经营、轻结构、轻管理、轻文化” 6个方面打造“轻型银行”,初步实现了“结构更安全、特色更鲜明、模式更清晰”的转型发展成果.
零售金融方面,招商银行的综合实力不断增强,零售作为“一体两翼”战略的支点,作用不断凸显.截至2017年上半年,招商银行零售客户数达9733万户,较2016年年末增长6.89%；零售客户总资产达58983 亿元,较2016年年末增长6.65%.低资本消耗的零售贷款在贷款总额中的占比提升至51.43%；零售税前利润占业务条线税前利润的比重提升至56.99%.零售金融已经成为我们抵御经济周期波动的“压舱石”,也是招行面向未来的底气所在.
在未来转型发展的道路上,银行要笃定前行,不忘初心.一方面拥抱金融科技的变革,积极探索新科技的应用,重塑传统零售银行；另一方面,牢记零售银行的本质,坚守为“客户创造价值”的本心,回归“金融服务经济社会发展”的本源.
本文根据作者在2017年11月17日中国直销银行年会发言整理
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参考文献：
1、 迎来重新洗牌药店零售行业 曾经被资本热捧和竞相追逐的传统零售药店市场，如今日渐暗淡。2014年，诸如“无锡惠润、华润医药联合出售三九医药”、“复星医药将金象药房连锁与复美。
2、 商业银行零售业务转型升级 摘 要：金融脱媒与利率市场化以及近两年互联网金融的快速崛起，对传统商业银行的经营模式产生了颠覆性影响。走以客户为中心、以创新为驱动的转型发展之路。
3、 新零售，新在哪 十年前，万达的购物广场如日中天，阿里的“双11”购物节才刚刚开始；十年前，网购还是一种体验，而且大多买便宜货。十年后，网购变成了日常，去线下购物。
4、 新零售转型之难 在“新零售”模式下，线上和线下的边界已变得非常模糊。传统线下零售商转型艰难。对于零售类企业来说，就算扣非净利润亏损，哪怕净利润亏损，只要现金流。
5、 新零售谁未来 “新零售”会成为阿里电商业务的解药吗？2016年10月，中国最大的电商平台掌门人、阿里巴巴董事局主席马云在杭州云栖大会提出，未来将没有电子商。
6、 社区零售转型难题 如果你住在一个生活气息浓郁的社区，周边一定少不了社区超市、杂货铺或者夫妻小店。别看这几年网购风头正劲，但到了春节这样的采购档口，很多人发现，还。