论文监管POS机套现行为是适合不知如何写套现方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于套现论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要：随着信用卡业务的发展和经营环境的变化,利用pos机刷卡犯罪的行为日趋严重.不法分子利用工商注册登记申领银行POS机,或以租借、购买POS机的形式,大肆从事非法资金支付结算业务.这些违法犯罪行为不仅扰乱了正常的金融管理秩序,而且侵害了银行消费信贷资金和持卡人财产.为此,要完善管理制度,加强监控,建立资源共享系统.
关键词：POS机套现现状；监管；机制改革
中图分类号：C939 文献标识码：A 文章编号：1672-4437（2013）04-0065-03
一、POS机套现现状
1 中国目前POS机的使用情况
POS（Point Of Sales）的中文意思是“销售点”,全称为销售点情报管理系统,是一种配有条码或OCR码（Optical Character Recognition光字符码识别）终端阅读器,有或易货额度出纳功能.品种有有线和无线两种或有、无线兼用.POS机与广告易货交易平台的结算系统相联,其主要任务是对商品与媒体交易提供数据服务和管理功能,并进行非结算.
刷卡消费正日益成为人们日常生活中不可或缺的组成部分.目前,POS行业已进入稳定增长期.从POS终端的覆盖率来看,我国人均拥有POS机数量远低于国外,市场空间广阔.中国金融POS机行业发展现状及投资前景预测分析报告数据显示,中国每万人所拥有的POS机是13.7台,在美国这一数字跃升至179台,而在韩国则高达625台.随着电子商务的发展普及和人们日常的消费行为习惯,使用POS机已成为不可抵挡的趋势.随着国内消费水平的不断提升和消费意识的增强,新型POS机不断的在市场中问世,中国金融POS机行业发展现状及投资前景预测分析报告不完全统计,中国POS机行业平均每年以15%的速度在增长.
2 pos机套现现象
在利益的驱动下许多持卡人、商户利用POS机实现非法套现.信用卡持卡人通过POS机刷卡透支消费,可以享受多至50天不等的免息期.一些不法分子利用银行的“免息期”,利用假消费,真套现的方式获取资金.如果按照正常程序到银行办理相关个人消费贷款或者其他贷款,需要支付利息,成本较高,手续繁琐,而且还需要房产等作为抵押或定期存单质押,门槛也相对较高.
在银行的ATM机上用信用卡取现,持卡人往往只能取出信用额度一半左右的,此外,银行还要收取1%～3%不等的手续费和每天万分之五的利息,如果逾期没有还款,银行还要收取欠款的循环利息.而在POS机上刷卡套现,不但不用支付利息,还能获得最长56天的免息期.有些地方收取的手续费高,但套现快,方法简单,如果急需资金的话,这样最简单快捷.
3 我国对于POS机的相关规定
2009年12月3日,最高人民法院、最高人民检察院公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》.其中,对信用卡犯罪中的非法经营行为的定罪量刑标准作了明确具体规定.第七条规定：违反国家规定,使用销售点终端机具（POS机）等方法,以虚构交易、虚开、退货等方式向信用卡持卡人直接支付,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚.随着POS机的普及,为了惠及更多的商户,为市民的日常消费提供便利,发改委针对POS收取的手续费下发了相关通知.从2013年2月25日起,刷卡手续费将正式开始调整.原本费率最高的餐饮类,手续费由原来的2%下调到1.25%.按照调整后的方案,此次刷卡费率总体下调幅度在23%至24%.按照新标准,2013年2月25日起,餐饮类费率由原来的2%下调到1.25%,降幅最高,达37.5%；百货的刷卡手续费从1%下调至0.78%,超市则从0.5%下降到0.38%.此项规定进一步提升了POS机使用的上升空间,吸引了更多的商户,解决POS机套现的问题也就愈发重要.
二、我国POS机监管存在的问题
1 POS机的申领环节
在上述案例中这些不法分子通过虚假设立公司、伪造相关材料或委托中介申领到POS机.金融机构仅对商户或中介提供的相关材料进行书面审核,对申领者是否具有申领资质缺乏实质性审查.而且存在个别人员责任心不强的情况,对不符合安装条件的商户不进行实地考察,只对所提交的材料进行形式性审查,致使一些犯罪分子利用虚假的工商营业执照及等材料申领pos机来从事非法活动.如2012年3月7日下午,在虹口区人民法院第四法庭审理的姜荣案,姜荣于2011年1月1日起,在上海市四平路某处,从网上购买了一台华夏银行POS机、两台光大银行POS机和两台中国银行POS机,后以虚构交易的方法,为持卡人套取银行贷款卡内的资金,并收取千分之三的手续费.经审核,从2011年3月2日至2011年8月9日,他用上述POS机,非法经营套现业务的金额达人民币173,624,851.09元.2011年8月10日,姜荣在暂住地被人员抓获.被告人姜荣犯非法经营罪,判处有期徒刑十一年,并处罚金人民币一百五十万元.
2 POS机使用环节
金融机构监管也存在漏洞.在POS机的套现中不存在真实交易内容,犯罪分子多通过虚假交易直接划账套取信用卡,如金融机构能对商户交易内容进行实时监控,就能发现虚假交易的嫌疑,但是相关金融机构却未能及时发现.为防止大笔资金流向异常引起金融机构注意,不法分子一般通过向多家金融机构申领POS机、以分散资金流等方式逃避金融机构监管.各大金融机构之间也缺乏信息共享性,致使部分不法分子一人拥有多台POS机,对其套利也提供了一定的便利.
三、POS机监管机制的改革
POS机的普及可以为人们出行消费提供便利,不能因为出现POS机套现问题就取消POS机的发行.解决问题当然不能舍本逐末,应该规范pos机发放,并逐步建立用户的信用体系,一旦发现违规严厉处罚.
总结:本论文可用于套现论文范文参考下载，套现相关论文写作参考研究。
参考文献：
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