论文国际行为监管背景下完善我国金融消费权益保护工作是关于权益方面的论文题目、论文提纲、什么是权益论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
摘要：国际金融危机以来,加强行为监管、增强金融消费者保护成为国际金融监管共识.本文通过分析行为监管对金融消费权益保护工作的重要意义,借鉴英美等国运用行为监管的实践经验,提出完善我国金融消费权益保护工作的政策建议.
关键词：行为监管;金融消费权益保护
中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2015（2）-0029-03
国际金融危机后,以英美等国为代表的发达国家不同程度地运用“双峰理论”进行金融监管改革,成立行为监管部门,制定系列法律或监管规则,以督促金融机构履行金融消费权益保护义务.本文拟在国际普遍加强行为监管的背景下,就如何完善我国金融消费权益保护工作进行探索研究,并提出相应的对策建议.
一、行为监管的概念及基本内涵
行为监管是指监管部门为了保护金融消费者的知情权、安全权、公平交易权、选择权、索赔权、受教育权等各项合法权益,通过制定公平交易规则、反欺诈误导、个人隐私信息保护、弱势群体保护等规则,督促金融机构履行金融消费权益保护义务,并通过现场检查、评估等方式对金融机构工作开展情况进行监督检查.根据行为经济学观点,人的决策行为并不符合且经常违反经济学的理性分析,金融机构基于盈利性质,往往会利用消费者的行为偏差谋利.因此必须加强对金融机构经营行为、金融产品或服务的管理,积极开展金融消费者教育,纠正金融消费者系统性行为偏差,提高金融市场的稳定性.行为监管涵盖金融机构经营行为或金融产品事前、事中、事后各个环节,不仅强调销售环节、事后纠纷解决处理,更强调对产品或服务设计阶段的纠纷预防等.其主要运用定性的分析方法,通过行为经济学来监测、识别、纠正金融机构的非理性经营行为,监督金融机构公平对待金融消费者,以维护金融消费者信心、防范系统性风险累积为目标.
二、行为监管对于完善金融消费权益保护工作的重要意义
行为监管关注的是金融机构具体业务行为问题及其市场影响,目的是确保市场公正透明、金融机构公平对待金融消费者,维护金融消费者信心.
（一）行为监管是克服审慎监管缺陷,维护金融稳定的重要保障.金融消费者与金融机构是金融交易的主体,金融市场的健康运行需要双方共同理性参与.金融市场信息的不对等性,导致金融消费者在金融交易中处于天然的劣势地位.传统的审慎监管在日常管理中,倾向于保护金融机构,以维护金融机构稳健运行与健康发展为具体目标,忽视了对弱势群体的关注,导致潜在的系统性金融风险.而行为监管的价值宗旨是利用公共资源,通过监管手段以维护社会的公平正义,保护金融交易中处于弱势地位的金融消费者,倾向于通过“前瞻式”的问题干预手段来规范金融机构经营行为,规范金融市场秩序和交易行为,减轻风险传递和扩散的危害,确保金融机构各项审慎风险监管指标优化.另外,也使监管机构在评价金融产品或服务时,同时从审慎监管角度与行为监管角度（主要指加强金融消费者保护）综合考虑,避免过分关注某一方面,忽视另一方面,出现监管空白,阻碍金融发展,降低金融消费者对金融市场的信心,影响整个金融体系的稳健运行.
（二）行为监管是督促金融机构切实履行金融消费权益保护职责的重要手段.金融消费权益保护工作涉及金融消费者教育、投诉处理工作、金融机构内部规章制度和业务流程等诸多方面,要确保金融机构真正落实金融消费权益保护职责,将金融消费者权益保护要求纳入到日常经营与金融产品和服务的各阶段.必须由监管机构以强有力的监管手段,推动金融机构完善内部相关机制,提高金融机构对金融消费权益保护工作的重视.通过有效的行为监管手段,可以规范金融机构经营行为,及时发现金融机构经营行为或产品中的缺陷,督促金融机构完善金融消费权益保护内控制度,将合适的金融产品和服务推荐给适当的金融消费者,避免金融消费者因购买不适当的金融产品和服务而违约.
（三）行为监管是纠正金融消费者行为偏差,保护金融消费者合法权益的重要保障.金融企业的垄断性、金融消费问题的隐蔽性,使有些消费者或因欠缺必要的法律知识、金融知识,将金融机构侵权视为常态化,或基于投诉或诉讼成本的考虑,在损失较小的情况下,选择沉默等不作为.根据行为经济学理论,在此情况下,要保证金融市场的健康发展,更好地维护金融消费者的合法权益,必须由监管部门利用专业的金融知识与丰富的监管手段对金融机构进行监督.金融监管部门作为专业机构,有能力、有义务加强金融消费者权益保护,同时金融监管部门具体监管行为的强制性、高效性,使其可以借助日常监管手段及早发现并判断金融机构经营中涉嫌侵害金融消费者的产品或行为,并通过早期干预的行政管理方式,避免更多的金融消费者权益受到损害.
三、行为监管在发达国家金融消费权益保护工作中的应用实践
从美英两国行为监管具体实践经验看,必须由法律明确授予金融监管机构相应的金融消费权益保护职责,明确金融消费权益保护工作原则与目标,赋予金融监管部门有效的监管手段以及对违法行为的行政处罚权,才能保证金融消费权益保护工作的有序开展.
（一）通过法律明确赋予监管机构金融消费权益保护职责,且以保护金融消费者合法权益为监管目标.与英国行为监管局相比,美国金融消费者权益保护局权力范围更加广泛,除基本的金融消费权益保护职责外,还享有制定或解释金融消费者保护法律规范、制定相关法律弥补监管空白的权力.从监管目标来看,美国金融消费者保护局的总目标是通过实施并在适当时候强制执行联邦消费者金融法,确保所有消费者均可以在公平、透明和竞争性的市场上获得其需要的金融产品和服务.英国行为监管局则进一步明确“消费者是监管核心”的理念,以保护金融消费者合法权益为目标,加强对金融机构经营行为或产品的早期干预,旨在保护和提升英国金融系统的诚信度.
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参考文献：
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2、 县域金融消费者权益保护工作实践和 当前，金融消费者权益保护工作逐渐成为社会各界广泛关注的热点问题，这也是人民银行各级行的重点工作之一。人行武城县支行积极利用现有法律框架，创新思维。
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4、 我国弱势群体权益保护立法体系现状其完善 摘 要：构建和谐社会的大背景下，弱势群体问题得到越来越大的重视，该问题的存在影响着我国各个方面的发展。因此，加强对弱势群体的关注与保护显得势在必。
5、 英国金融行为监管局成立对我国金融行为监管 金融危机之后，各国都在对调整本国的金融监管体系，提出并推行各种改革方案行为监管，各国的改革重点都放到了金融行为监管之上。本文从金融行为监管理论和。
6、 偏远地区金融消费者权益保护问题和 随着金融产品走向多样化、专业化，偏远地区的金融消费者受地域、交通等一系列因素的制约，在金融交易中的信息弱势地位日益凸显，由此引发了诸多金融机构侵。