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当业内还在对智能投顾的形态争论不休时,金融技术的龙头厂商恒生电子已经高调入局.今年6月,恒生电子一举发布四项人工智能产品,包括数据、投顾、投资和客服四个方面,涵盖了对智能投顾所有场景的想象.
2016年被称为“智能投顾元年”,多家第三方理财公司启动相关产品,同年年底,招商银行摩羯智投推出,意味着传统金融机构开始进入.2017年,智能投顾进一步出现爆发性增长,兴业智投、平安智投、广发智投等大佬纷纷入局.
以提供金融技术为核心业务的恒生电子,被称为金融机构的IT部门,其发布的四项智能金融产品覆盖了投资理财的诸多场景：接收个性化的金融资讯、智能资产配置、动态调整的持仓状态,以及随时随地可以进行咨询的智能客服.
与原有的金融软件业务一样,恒生电子此次推出的人工智能产品仍然面向B端,通过银行、券商等金融机构再触达C端用户.不过,恒生电子在原有业务中主要提供中后端服务,而智能投顾业务则更带有前端属性.
对于恒生电子来说,这一次布局智能金融的意义可能不止“紧跟时代”这么简单.
转身之后
为了全面出击智能金融领域,恒生电子筹划已久.
技术服务商恒生电子是业内著名的“隐形冠军”,开发的金融应用系统覆盖了证券、期货、基金、保险、银行等各个金融机构,市值超过300亿元.2016年,恒生电子入选《美国银行家》杂志公布的2016年度最新全球金融科技公司百强（FinTech 100）榜单, 位列第46位,为当年中国金融科技企业获得的最高排名.
但技术大咖也曾遭遇意外.2015年的股市风暴,直接追溯到恒生电子旗下恒生网络的HOMS交易系统；同年8月,子公司恒生网络因向不具有经营证券业务资质的客户销售系统、提供相关服务,并从中获取收益,被证监会认定为违法经营,处以4.4亿元罚款.
作为恒生网络的控股股东,恒生电子受到此次罚款影响,2016年全年净利润仅为1829万元,同比下跌95.97%.
这也直接促使恒生电子重新进行自我定位.在2016年3月的投资者见面会上,恒生电子总裁刘曙峰曾对媒体表示,恒生电子的重新定位是要回归坚持技术的初心,“有了初心之后,在各種业务创新中,我们就知道该怎么做,不受各种外界因素的影响”.
此后不久,恒生电子加紧了技术布局,2016年当年即成立了恒生研究院,投入研发费用共计10.51亿元,同比增长21.83%,占总营收的48.43%,公司总人数的63%为研发人员,涉及人工智能、区块链、大数据等多项热门技术.
2017年伊始,恒生电子开始在智能金融领域有所动作,陆续进行了一系列的投资布局.
3月2日,创业公司三角兽科技宣布完成5000万的A轮融资,由博雍基金领投,恒生电子和索道资本跟投.这是恒生电子在人机交互技术上的一项投资.公开资料显示,三角兽的核心技术是利用自然语言处理和深度学习技术,打造中文聊天的对话系统,并为企业提供聊天、多轮对话和中控决策服务.
不久之后的3月28日,恒生电子再次公告消息,将与宁波云汉、杭州云飞共同对商智神州（北京）软件有限公司进行投资,其中恒生电子出资1216万元人民币,持股31%.
北京商智原为台湾商智资讯的全资子公司,商智资讯成立于2002年,与恒生电子的商业模式类似,以技术厂商的身份为金融机构提供服务.由商智开发的软件服务系统涉及金融营运管理平台、财富管理、私人银行和投资与资产管理解决方案等领域,并为招商银行、汇丰银行、中国信托、台湾玉山银行等大型金融机构提供系统支持.
恒生电子在收购公告上如此表述：控股商智,“开辟了全新的智能投顾产品线,是公司在金融科技领域版图的补充,符合公司战略布局的需要.”
“我们的定位就是技术提供商,用自己的技术特长,为金融机构提供服务和支持,这就是我们的商业模式.”2017年9月,在杭州的办公室内,恒生电子执行总裁范径武对《21CBR》记者强调,“我们并不考虑参与到金融业务本身去.”
四面出击
智能投顾的概念来源于美国,本质上是期望以机器自动化和人工智能的方式,为投资者提供传统投资顾问的多项服务,以此解决长久以来私人投顾过于昂贵、仅有少部分高端使用者得以接触的问题.中美ETF产品的规模和数量对比
经过一年多的积累酝酿,2017年的智能投顾产业呈现爆发式增长,传统金融机构、第三方财富管理公司和互联网金融公司纷纷涉足,相关产品层出不穷.
智能投顾的概念在国内得以快速发酵,也源于市场对普惠金融的强劲需求.中证协的数据显示,我国证券投顾从业人员约为3.49万人,另有调查显示,我国股民户数在2017年已达到1.73亿户,意味着在智投出现以前,平均每3000名投资者中只有1个人能享受到专业的投顾服务.
恒生电子智投产品的发布,正呼应了形势所需.2017年6月6日,恒生电子正式发布四项人工智能产品,覆盖智能数据、智能投顾、智能投资和智能客服四个场景.
在四个产品中,“智能小梵”主打智能资讯,能搜索查看股票基金专业资讯.恒生电子方面表示,“智能小梵”可识别如“房价上涨”、 “今日涨停股”等自然语言.
“恒生智能客服”则为客户提供类似于人工客服的服务,同时拥有深度学习能力,可以通过多次的服务过程来优化模型.
而“iSee机器人”可以运用大数据分析、机器学习等技术为用户画像,为用户“看透股市”,提供投资顾问服务.
另一款产品是商智智投, 可以进行资产优化管理.恒生电子从入股北京商智到发布产品,仅仅两个多月的时间.商智智投分为客户需求探索、资产优化模型、智能择市和持仓的智能管理四个环节.在实际运作中,会搜集客户的管理策略和投资意向,针对不同客群设置不同的模板,目前大概有3000类模板,相当于3千个风格迥异的机器人,应用到资产配置环节,形成个人化的资产配置模板.
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参考文献：
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