论文新加坡长期照护保险制度构建对我国是适合不知如何写照护方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于医疗照护论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要：长期照护已经成为老龄化社会面临的突出问题.新加坡长期照护保险制度是在老龄化加剧、生育率下降、失能状况严重及医疗费用上涨的经济社会背景下建立起来的.本文通过分析新加坡长期照护保险制度的各个计划、赔付状况、照护保险运营的公私合营（Public-Private Partnership,简称PPP）模式、参保人、政府补贴、筹资渠道及经营状况等内容,以深化对实施长期照护保险的理解,对我国构建长期照护保险制度提供些许参考.
关键词：长期照护保险；制度构建；运营成效；启示
我国在1999年步入老龄化社会,照护服务早已由家庭问题转变成一个社会问题,2016年人力资源社会保障部发布了《关于开展长期照护保险制度试点的指导意见》,旨在探索建立以社会互助共济方式筹集资金,为长期失能人员的基本生活照料和与基本生活密切相关的医疗照护提供资金或服务保障的社会保险制度.在这方面,新加坡在短短两年时间就实施了长期照护保险制度以应对老人失能风险,其构建理念、公私合作模式,尤其是其财政负担较小、可持续性良好、参保人员满意度高的经验做法值得我们参考.
一、新加坡长期照护保险制度的发展状况
（一）长期照护保险制度的主要构成部分
根据老人失能严重程度,新加坡长期照护保险制度包括了基本乐龄健保计划、樂龄健保额外保障计划和暂时性乐龄残疾援助计划三部分.前两者针对40-65岁符合乐龄健保条件的新加坡公民及拥有保健储蓄账户的永久居民,后者是针对不符合乐龄健保条件的乐龄人士.首先,基本乐龄健保计划在2002年就开始实施,截止目前实施了“乐龄健保300计划”和“乐龄健保400计划”,其中“乐龄健保300计划” 针对2002年9月到2007年8月之间的投保者,投保人每月可获得300新元赔偿额,保障期间是5年；“乐龄健保400计划”则针对2007年9月后加入的投保者,将赔偿额提高400新元/月,保障期间延长至6年.
其次,乐龄健保额外保障计划在2007年9月开始实施,是基于对基本乐龄健保计划前5年运营实施经验问题总结的基础上提出的,它可使投保人增加每月赔偿额及延长赔偿期,且可使用保健储蓄最高600新元购买乐龄健保额外保障计划.最后,暂时性乐龄残疾援助计划是针对由于年龄或先前失能无法参保2002年乐龄健保人士的,根据投保人的支付能力每月赔偿额是150新元到250新元之间.
(二)索赔条件和经营状况
新加坡基本乐龄健保计划规定投保人无论因任何原因患有严重残疾（是指投保人在6种日常起居活动洗澡、穿衣、进食、如厕、行动和身体移动,无法自理至少其中3种活动）,就可以申请索赔,经由投保保险公司指定医生进行评估之后交由保险公司处理,被证实患上严重残疾90天后,保险公司将以支票支付长期照护保险金.如投保人已获得72个月最长赔偿期,保单将会中止.投保人可以通过参保其他补充计划获得终身长期照护保障,如大东方人寿保险公司推出了针对男性的“乐龄健保全保2ADLs（终生）”计划,投保人可在无法自理2项日常起居活动时就可获得每月1500新元照护保险金直至其康复或死亡.
截止2015年,新加坡长期照护保险制度共有120万投保人,选择性退出比例不断降低,到2011年选择性退出比例下降到8%,说明符合条件的投保人越来越认可乐龄健保计划.但值得注意的是,截止2015年新加坡长期照护保险共收取了20亿新元保费,共支付了12500名投保人9000万新元长期护理费用,赔付比例仅4.5%.盈亏方面,新加坡长期照护保险整体盈利可观,乐龄健保计划持续性良好,大东方人寿、英杰华和职总英康的利润率分别为35.3%、23.9%和78.8%（如表8所示）,经营乐龄健保计划的保险公司平均利润率为30%左右.
(三) 采用了公私合营的PPP模式
新加坡长期照护保险制度实施公私合作经营的模式,由政府负责制定长期照护保险的各项计划,提供补贴,同时要求40-65岁符合条件的人必须做出是否投保的选择；同时,采用政府招标方式,通过竞争机制引进了具有运营管理资格和能力的专业保险公司负责具体运营,目前由英杰华（AVIVA）、大东方人寿（Great Eastern）和职总英康（NTUC Income）三家保险公司负责制订长期照护保险的责任条款,收取照护保险费,处理索赔并支付赔偿额等申请、核保、理赔、退保环节.各家保险公司收取的保险费和保险责任相同,参保人可以自由选择任意一家并进行转换.新加坡长期照护保险制度采用公私合营模式,一方面可以能够减轻政府财政负担,将部分政府公共责任转移给商业保险公司；另一方面商业保险公司降低了投资风险,双方通过契约合同明确双方的权利义务,从而实现比任何一方单独实施更好的结果.
(四)参保人大幅增加
新加坡长期照护保险实施“选择性退出”,即凡是年满40周岁的新加坡公民和永久居民都享受自动受保基本乐龄健保计划,除非个人当时选择退保,否则每年自动续保,但是如果其65岁之前想投保则可能由于失能等问题被拒保.此外,为了防止道德风险,对先前失能和超过70岁的新加坡公民及永久居民只能投保暂时性乐龄残疾援助计划.符合乐龄健保条件的参保人可以选择英杰华（AVIVA）、大东方人寿（Great Eastern）和职总英康（NTUC Income）三家保险公司投保.从2007年到实施乐龄健保额外保障计划之后,长期照护保险参保人数逐年增加,截止2016年共有127.9万人投保基本乐龄健保计划,43.7万人投保了乐龄健保额外保障计划,比2007年参保总人数增加了90.5万人,增长了1.12倍,即长期照护保险保障人群扩大了1倍多,可见乐龄健保计划得到了人们的支持.
(五)政府补贴与社会筹资
新加坡长期照护服务的供给主要包括居家照护服务、日间照护服务和疗养院全天候照护服务三种,其中以家庭为主要提供地进行照护服务.政府根据参保人身份、家庭月收入及接受照护服务类型提供不同比例津贴.居家和日间照护最高可获得80%的政府津贴,疗养院照护可获得最高75%的津贴（如表1所示）,可见政府通过津贴比例不同鼓励乐龄人士接受居家和日间照护.
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参考文献：
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