论文我国个人征信体系构建是关于个人征信方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关个人征信手机怎么查论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要：我国个人征信体系建设初见端倪,个人征信体系的模式选择应研析和借鉴国外私营征信模式和公共征信模式的经验.国外较为成熟的私营征信模式数据来源广泛,并通过合同协议的方式取得,征信产品较丰富,付费使用,采取市场化运作；公共征信模式数据来源较窄,主要通过法律的强制性规定获取,免费使用,不进行市场化运作.两种模式的选择取决于这些国家的经济发展水平、信用水平、法律背景以及征信理念等.我国构建个人征信体系过程中,仍要立足我国当前经济社会发展实际,并结合我国继续深化改革、释放改革红利的需要,逐步发展和完善,应在地区试点的经验基础上,逐步推广,并采取公共征信模式,在条件完善时再向私营征信模式转变.
关键词：个人征信；私营征信模式；公共征信模式；征信理念；个人信用制度；金融机构
中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1007-2101（2016）06-0053-06
一、我国个人征信体系构建完善的意义凸显
在当前的经济运行过程中,个人信用包括向个人销售商品提供的信用以及向个人提供贷款等,我国主要表现为银行等金融机构向个人直接或间接提供贷款的信用（如购车贷款以及购房按揭贷款等）.个人信用的有效供给无疑会促进商品的“惊险跳跃”和个人投资的增加,进而促进经济发展,但个人信用的过度扩张,若没有较好的约束则会给整个经济运行带来较大冲击,作为微观经济主体的个人亦会出现债台高筑、无力偿还而破产的潜在风险.
个人信用对经济发展的积极作用以及盲目授信带来的潜在风险在客观上要求适时构建和完善个人征信体系,形成涵盖整个国家各个地区的个人征信机构,个人信用信息的统一性和全面性有利于降低个人信用拓展的盲目性,弱化、减少甚至避免信息不对称带来的个人信用风险,减少逆向选择行为,维护整个信用体系的稳定和健康发展.
尤其是近年来,面对国际国内经济形势的变化,我国政府曾实行拉动内需、扩大消费、增加投资等宏观政策,以增加出口,扩大消费、投资规模,缓解就业压力,在新常态背景下在适度扩大总需求的基础上着力进行供给侧结构性改革,进而使得供给结构和需求结构进一步对接,这就要求我国的个人征信体系不断发展和完善.此外,银行职能的转变、金融行业的发展都需要更为完善的个人征信体系和之相匹配.同时,在国民经济奇迹性增长、个人收入水平不断提高的同时,人们的消费观念也在不断变化,尤其是在物质财富不断丰富的时代成长起来而未经历艰苦岁月的年轻一代,其消费偏好以及消费观念发生了较大变化,举债消费、网络购物、品牌消费日益增多,促进了个人消费信贷业务的拓展,对应的风险亦不断加大.随着我国社会主义市场经济体制的不断完善和经济发展的多元化,个人征信体系的建立和完善是适应国际经济环境、和国际市场接轨、促进我国个人消费信用发展的必然要求.同时,个人征信业亦在改善经济结构、推动产业结构优化、拓宽和完善融资渠道、实现市场经济良性发展等方面发挥着重要作用.
我国在经济持续稳定发展的同时,由于各个地区的经济发展不平衡,和西方发达国家存在经济、文化以及法律意识等方面的差异,如何在借鉴他国个人征信体系模式的基础上结合我国具体国情构建完善的个人征信体系尤显重要.
二、我国个人征信体系建设的现状及存在的问题
个人征信体系在国外尤其是在欧美等发达国家发展的时间相对较长,因此其体系也相对完善,而我国个人征信体系建设初见端倪.1999年我国为了推动个人征信体系建设而进行试点,首先批准了上海先行试点,对应成立了上海资信有限公司,开通了“个人信用联合征信服务系统”.此后,立足各地区实际,陆续批准了深圳、大连、广州以及北京等地进行个人征信体系的建设.这些试点性个人征信机构的运营特点可概括为“在政府和主管部门推动下实行企业化运营,建立董事会、理事会、政府部门多元管理、多方合作、利益共享的经营格局”.和此同时,关于具体业务开展的相关法律法规亦不断出台和完善,譬如《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》（2001年）、《上海市个人信用征信管理试行办法》（2003年）以及《江苏省个人信用征信管理暂行办法》（2007年）,随着经济社会的发展以及个人征信试点的不断开展,国家层面的相关管理条例《征信业管理条例》（2012年）也已出台,现已开始施行,《征信机构管理办法》（2013年）正式发布,2015年1月央行下发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,有八家机构获得了个人征信业务的牌照,之后申请的机构不断增多,在互联网和大数据时代其发展前景看好.但是,和我国深化改革、推动经济社会持续健康发展的要求相比,当前个人征信体系建设仍存在一些较为明显的问题需要处理.
首先,个人信用的相关信息征集仍较为困难,信用评估的标准不尽统一.我国的个人信用信息分布于不同部门之中,这些部门或行业的信息流动性差,甚至不公开,形成了我国个人信用信息条块分割的局面,致使征信企业无法真正建立真实的、完整的个人信用档案,无法对个人信用作出全面公正的评估.尤其是各个地方或由于其试点性质立足本地区发展实际构建,或由于刚刚批准建立,在信息录入方式以及存储技术等方面各地区各征信机构的口径不一,和此对应的评估结果出现较大差异.
其次,个人信用立法滞后.尽管上海、深圳以及江苏等地颁布了一些和个人信用有关的地方性规章且2013年3月开始实施《征信业管理条例》,但我国当前缺乏涵盖个人信用制度各个方面的法律、法规体系的系统性和全面性,比如对个人征信机构的评价指标体系尚未建立和完善,个人信用机构工作的顺利运行仍存在诸多法律诉求.
再次,社会信用意识有待提高,失信惩戒机制尚需建立.我国具有诚信守法的传统意识,但是在经济领域中的运用尚且处于起始阶段,甚至出现不适应的现象,更难以提高到商品这一角度进行运用.同时,对于失信的惩罚更多地注重道义上的谴责和伦理的督导,在市场经济不断发展完善、社区以及集体道德惩戒作用不明显的情况下,失信所带来的惩罚力度不足,甚至行骗现象亦有发生,对于整个经济社会的发展无疑是不利因素,影响到整个经济运行效率和市场秩序,甚至信用市场上出现失信者驱逐守信者的“格雷欣法则”现象.
总结:本文关于个人征信论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
1、 我国互联网金融模式下征信体系建设 摘要：近两年我国互联网金融行业已由过去的野蛮式生长到现在的精耕细作阶段，却暴露出了如何建立完善的互联网金融征信体系这种亟待解决的问题。信用是企业。
2、 个人征信体系建设蹒跚起步 百行信为首，人无信而不立。在我国征信业严重落后于金融服务需求这一背景下，2018新年伊始，央行受理了百行征信的个人征信业务申请。作为中国人民。
3、 我国低碳金融体系构建 摘要：文章对国外发达国的低碳金融进行分析，就我国发展低碳金融的现状和问题进行表述，提出要把低碳金融纳入可持续发展战略，加强对国内外新金融风险的防。
4、 我国土壤环境标准体系构建分析 摘 要：如今，随着我国城市化、农业化和工业化的发展，加剧了土壤污染的严重性，对人类赖与生存的环境造成了较大的影响。现行的土壤环境标准体系已经无法。
5、 构建互联网金融个人征信体系建议 近几年，随着互联网与传统金融业的不断深入融合，互联网金融呈现飞速发展态势，其中主体也更加多样化，从企业也不断扩展到个人。而由于互联网金融从本质上。
6、 我国征信体系 现代市场经济在相当程度上是一种信用经济，提高市场资源的配置效率离不开完善的信用关系。随着我国市场经济的不断发展，信用逐渐成为整个社会最重要的构成。