论文对完善我国个人征信体系是关于本文可作为个人征信方面的大学硕士与本科毕业论文个人征信每月几号更新论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
摘 要：个人信用是一个国家和社会诚信体系的基础,健康有效的征信体系有利于维护经济秩序.完善我国个人征信体系的对策是：继续完善个人征信的法律法规；建立个人信用信息平台,拓展个人信用信息的应用范围；积极培育第三方征信机构,加快专业人才培养；加大征信技术研发力度、鼓励信用产品创新.
关键词：个人信息；个人征信信息平台；征信体系
中图分类号：F830.589 文献标识码：A
文章编号：1005-913X（2014）08-0155-02
个人征信是以个人为征信客体,由依法设立的征信机构运用合法手段采集、整理分散的个人信用信息后,形成个人信用档案,并根据各类社会经济组织的需要为其提供个人信用信息查询和评估服务的活动.众所周知,市场经济是信用经济,也是法制经济.离开了良好的信用基础,市场经济只会陷入尔虞我诈的病态怪圈,经济失去活力.当前我国进入一个调结构、转方式的经济转型期.笔者认为,我国经济调结构、转方式除了硬件调整外,还应包含对法律制度等人文环境的调整与优化,而信用制度就是其中重要的一个方面.美国学者弗兰西斯·福山曾预言21世纪是诚信的世纪,哪个国家的信誉度最高,哪个国家就会赢得21世纪的残酷竞争.中国改革开放三十多年来,坚持走社会主义市场经济道路,取得了举世瞩目的成就,但是,伴随市场经济发展的同时,也出现了有违市场经济本质的一系列造假、贩假事件,有危害人民生命安全的地沟油、假药、毒奶粉等,有危及金融安全的集资诈骗、票据诈骗、贷款诈骗等,有扰乱证券市场秩序的老鼠仓,有学术界中的学术不端现象,更有个别政府部门和官员粉饰政绩,统计数字造假,每年“3.15”央视曝光的那些假冒产品和服务也是令人触目惊心.这些造假行为违反了国家的法律法规,严重地损害了社会的公信力,造假者以较低违法成本获取暴利动摇了人们的市场经济价值观,劣币逐良币式的信用缺失,阻碍着市场经济的正常健康发展,影响了国家的整体形象.笔者认为,信用缺失是导致上述乱象的一个重要原因,尽管上述某些失信行为是企业行为,但最终还是人的问题,个人信用是整个社会信用文化的基础,因此,我国个人的征信体系亟待完善,要在更多的领域中使用个人信用信息,让那些信用差的人处处受到限制,使其感受到失信成本的巨大,以便其养成自觉遵法守信的习惯.
一、有效的个人征信体系是市场经济健康发展的重要基础
（一）有效的个人征信体系是保证市场有效的基本配置要素
市场经济是以货币为媒介的信用经济.市场经济之所以有其生命力,就在于其有良好的信用制度为之保驾护航.市场中的每个人是经济基本参与者,个人征信体系的建立是解决信息不对称,抑制经济活力的有效手段之一,它可以节省交易时间和交易成本,拓展资本的空间,也成为市场个体之间的纽带. “诚招天下客,誉从信中来”,信用是市场经济的灵魂,更是市场经济的重要基因.没有信用就没有规范的市场经济秩序,就没有市场经济效率.
(二)完善的个人征信体系有利于促进个人消费快速发展
美国等西方国家占GDP80%以上的消费经济中,2/3以上是通过信用消费实现的,而我国则只有20%左右.近几年来,我国的GDP保持较高速度的增长,但是经济增长的背后隐藏着经济结构的不平衡,投资和出口对经济拉动较多,消费贡献偏低,中央提出要扩大内需,提高居民个人消费的比重,逐步改变经济增长方式,这需要信用做保证.因此,尽快完善个人征信体系,使金融机构降低放贷的风险,才能助推个人消费信贷的发展.
（三）完善的个人征信体系有助于树立良好的社会价值观
孔子说,民无信不立.诚信是中华民族的传统美德, 也是我国古代道德文化的核心.解决诚信问题的核心在于建设社会核心价值观,只有核心价值观才有长久的生命力.民无信则家不立,家无信则国不立,国不立则民族衰.当今世界经济强国无一不是信用制度完善的信用大国.因此,一个国家和民族要想得到世界的尊重,要想成为世界经济强国,就必须有良好的诚信文化,必须在经济交往中建立以信待人,以诚取利的信用文明.健全个人征信体系,让诚信之人能够获取更多的经济利益,使无信之人寸步难行,这有助于正确价值观的建立,有助于信用文明的形成,有助于建立和谐社会.
(四)个人征信体系是市场经济法制建设的重要内容
市场经济需要公开、公平、公正的市场竞争环境,营造这样的环境需要诚信.而诚信需要各类经济主体用道德的力量自我心灵约束,可是当道德约束失效时,就必须有法律的外部强制约束,因此,市场经济也是法制经济,征信体系是市场经济重要的法制内容.
(五)个人征信体系有利于人才的选拔
信用是个人的经济身份证,完善个人征信体系,有利于全面了解个人信息,减少社会各部门选人、用人的信息盲区,为选拔优秀人才提供基础性保障.
二、我国个人征信体系的现状与不足
(一)个人信用信息分散,缺乏统一的平台
每个自然人,都需要与社会上诸多部门打交道,每个社会部门都会留有关于个人信息的记录,这些信息对评价个人信用至关重要,但是目前,我国只有人民银行作为个人信用信息整合平台,其信息来源主要有个人与银行的业务往来情况,以及个人是否受到刑事处罚的情况,其他来源较少,由于覆盖个人信用信息面较窄,不能充分反映个人的信用全貌,因此,现在央行出具的个人信用报告有一定的局限性.为了满足市场经济对个人信用全面需要,有必要建立更高层次的个人信用信息整合平台.
(二)征信法规体系缺乏系统性
尽管我国已陆续制定了有关个人征信的法律法规,如2013年开始实施的《征信业管理条例》等,但相对发达国家的征信法律体系,我国的征信法规体系尚不完善,层级不高,缺乏具有可操作性的征信标准和规范,如缺少对评分模型及应用的规定,而国外在这方面都有相应的规范.同时,我们的征信法规还出自多个部门和地方,协调工作较多,造成征信业务整体发展比较滞后,社会认可度低,不利于经济活动的开展.
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参考文献：
1、 我国互联网金融模式下征信体系建设 摘要：近两年我国互联网金融行业已由过去的野蛮式生长到现在的精耕细作阶段，却暴露出了如何建立完善的互联网金融征信体系这种亟待解决的问题。信用是企业。
2、 个人征信体系建设蹒跚起步 百行信为首，人无信而不立。在我国征信业严重落后于金融服务需求这一背景下，2018新年伊始，央行受理了百行征信的个人征信业务申请。作为中国人民。
3、 构建互联网金融个人征信体系建议 近几年，随着互联网与传统金融业的不断深入融合，互联网金融呈现飞速发展态势，其中主体也更加多样化，从企业也不断扩展到个人。而由于互联网金融从本质上。
4、 我国征信体系 现代市场经济在相当程度上是一种信用经济，提高市场资源的配置效率离不开完善的信用关系。随着我国市场经济的不断发展，信用逐渐成为整个社会最重要的构成。
5、 我国互联网金融众筹平台征信现状建议 摘要：完善的金融信用信息基础数据库对于我国互联网金融众筹平台的良性发展具有重要的基础作用，通过对我国征信现状及众筹平台采取的相关征信构建措施的分。
6、 对搭建我国征信行业自律组织路径 摘 要：近年来，我国征信行业有了快速发展，目前通过中国人民银行备案的征信机构和评级机构分别近150家和120家。为更好地满足社会对信息服务产品多。