论文我国互联网金融模式下征信体系建设是关于对写作征信体系建设论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文企业征信体系建设论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
摘 要：近两年我国互联网金融行业已由过去的野蛮式生长到现在的精耕细作阶段,却暴露出了如何建立完善的互联网金融征信体系这种亟待解决的问题.信用是企业和个人的无形资产,征信是对信用的管理和运用,也是互联网金融行业健康持续发展的基石.因此,从我国互联网金融发展现状出发,借鉴国外发达国家互联网金融征信体系建设的经验,再结合中国具体国情,为我国互联网金融征信体系建设提出一两点政策建议.
关键词：互联网金融；征信；政策建议
中图分类号：F49文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.28.019
1我国互联网金融现有的业务模式及发展概况
目前,我国互联网金融行业主要有六种业务模式,第一种是第三方支付,如支付宝、卡拉卡等；第二种是可以实现资金借贷活动的P 平台,如陆金所等；第三种是众筹,用团购预购的形式向网友募集项目资金,如眾筹网等；第四种是大数据金融,将电商平台和互联网金融紧密结合,代表是阿里金融、京东白条等；第五种是利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的金融门户,如好贷网；第六种是信息化金融机构,运用信息技术对传统运营流程进行改造或重构,让银行、证券和保险等金融机构实现经营、管理全面电子化,如工行的“融e购”、建行的“善融商务”、交行的“交博汇”等.随着互联网技术和金融领域的不断渗透融合,互联网金融近年来高速发展,市场规模不断扩大,创新市场业务接连不断,截至2015年底,互联网金融市场总交易额超过12万亿,接近GDP总量的20%,互联网金融用户人数超过5个亿,并且交易额和人数还将继续上涨.
2我国互联网金融征信体系建设现状
互联网金融的核心仍然是金融,金融的核心是信用风险的管理.在我国互联网金融高速发展的情况下,如何建设互联网金融征信体系已经到了不得不引起重视的地步.我国当前的互联网金融征信主要分为两类,一类是为弥补央行征信系统未涉及的互联网金融领域而受批成立的互联网金融征信系统,由上海资信公司研发的网络金融信息共享系统（NFCS）2013年正式开放,加入NFCS的互联网金融企业可以进入央行的企业和个人征信系统查询信息.二是基于拥有大数据的互联网金融企业自建的一套的征信体系,代表如阿里金融、京东金融等.同时,央行也开始关注互联网金融领域个人征信体系,在2015年1月,央行批准芝麻信用、 征信等8家互联网金融征信机构试点开展为期半年的个人征信业务准备工作,积极利用民间征信机构,为建设互联网金融征信体系做准备.然而两年过去了,央行认为这8家机构还不具有资格开展互联网金融个人征信业务,未如期颁发牌照,8家征信机构在试点过程中暴露了几点问题,主要就是每家平台拥有的数据类型不全面,并且都想形成信息闭环,缺乏信息共享,不符合市场需求和监管要求.
3发达国家互联网金融征信体系建设现状
国外发达国家经过百年的发展,已经建成了较为完善的社会信用体系,不同国家又拥有不同体制的社会信用体系,国际上主要是政府主导型、市场主导型和会员制三种社会信用体系,下面将分别以欧洲、美国和日本为代表,来阐述国外征信体系的发展现状.
3.1政府主导型
欧盟成员国大都采用该模式.在此模式下由政府出资,以 银行建立的 信贷登记系统为征信体系主体,政府或央行参和运营,金融机构是主要用户,设立的目的是为了防范风险,加强金融监管,不以盈利为目的,并强制所有金融机构用户参和公共征信系统,十分注重数据和隐私保护.
3.2市场主导型
美国征信系统采用该模式.在该模式下,商业征信公司是运营主体,以盈利为目的,为企业或个人提供第三方信用服务,政府只需履行立法和监督职能.经过近百年发展,美国征信体系已相对成熟稳定,市场格局清晰,监管体系全面且细化,覆盖所有征信环节,充分发挥行业自律.
3.3会员制
日本是采用该模式的代表国家.在该模式下,行业协会征信机构是运营主体,不以盈利为目的,只收取相应费用,协会通过建立信用信息中心,为会员提供信用信息互换平台,成为机构会员才能进行信息共享.日本个人征信体系行业协会主要有银行协会、信贷业协会和信用产业协会,几乎涵盖所有个人信息,且法律法规较为完善,非常注重个人隐私保护.
3.4中国征信体系模式探讨
中国市场经济体制发展时间短,虽然经济飞越增长,但社会征信体系建设起步较晚,社会信用意识和信用环境整体水平还不够高,相关各项配套措施机制不完善,所以互联网金融征信体系建设还需要以政府为主体的长期引导、央行参和运营,市场加以补充的模式进行.
4我国互联网金融征信体系主要问题
4.1互联网金融征信体系法律法规不完善
2013年国家出台《征信业管理条例》,打破了征信业内无法可依的现象,随后又颁布了一些法律法规来规范社会征信体系的发展建设,但是这些法律法规缺乏和之相配套的具体措施,所以在实际执行过程中并没有发挥法律的真正效力.对互联网金融征信体系建设有实质性作用的法律法规目前而言是较少的,金融监管法律法规远远落后于互联网金融的创新业务及网络技术发展.
4.2互联网金融用户的个人隐私安全问题
互联网金融平台抓取用户各类活动数据是非常容易的,尽管《征信业管理条例》中明确规定了各平台采集用户信息用于特定活动之前必须每一次都应获得用户授权,但仍然存在在用户个人并不知情的情形下个人信息被过度使用的不合规现象.
4.3互联网金融各平台信息不共享,形成信息孤岛
由央行批准开展试点工作的阿里巴巴、 等8家机构经过两年多准备工作仍未拿到执业牌照,这也暴露出了各个互联网金融企业的信用信息当前缺乏可以合理地自愿地进行信息共享的机制或平台.即使每家互联网金融机构都有自己获取信息的独特优势系统,但是数据呈现的信息维度是有限的.
总结:这篇征信体系建设论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
参考文献：
1、 个人征信体系建设蹒跚起步 百行信为首，人无信而不立。在我国征信业严重落后于金融服务需求这一背景下，2018新年伊始，央行受理了百行征信的个人征信业务申请。作为中国人民。
2、 构建互联网金融个人征信体系建议 近几年，随着互联网与传统金融业的不断深入融合，互联网金融呈现飞速发展态势，其中主体也更加多样化，从企业也不断扩展到个人。而由于互联网金融从本质上。
3、 我国征信体系 现代市场经济在相当程度上是一种信用经济，提高市场资源的配置效率离不开完善的信用关系。随着我国市场经济的不断发展，信用逐渐成为整个社会最重要的构成。
4、 互联网金融背景下征信模式选择 摘要：迅速发展的互联网金融丰富了金融业态，促进了普惠金融发展，也催生了对个人和企业信用数据服务需求。本文在分析互联网金融的征信发展基础上，研究征。
5、 我国互联网金融众筹平台征信现状建议 摘要：完善的金融信用信息基础数据库对于我国互联网金融众筹平台的良性发展具有重要的基础作用，通过对我国征信现状及众筹平台采取的相关征信构建措施的分。