论文江西省P监管问题改进建议是关于监管方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关监管什么意思论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要P 本质上一种民间借贷,以互联网为技术载体,实现借贷双方的小额借贷交易.目前,P 平台依然方兴未艾,全国各地的P 平台良莠不齐,暴露出许多问题.博金贷是江西一个具有代表性的P 平台,本文以点带面,着重分析博金贷在发展过程中的可取之处及面临的监管问题,最后提出适合江西省P 平台健康、稳定发展的改进建议.
关键词P 借贷平台；监管现状；博金贷；建议
一、江西省P 行业发展问题及其监管现状
1.P 网络借贷平台的定义
P （peer to peer lending）网络借贷平台：P 简单来说就是个人对个人,亦指借贷双方,网络借贷指的是在借贷过程中,通过电子商务平台来完成小额借贷交易的各种手续,它起源于民间借贷,随着互联网的发展应运而生的一种新生的金融模式.
2.江西省P 发展的问题现状
（1）行业准入门槛较低：设立一家公司及其简单,只需要到当地的工商部门完成注册、登记,再到 门申请《IC许可证》,最后却工商部门申请增加‘互联网信息服务’的经营范围即可.”从这几步流程可以看出,准入门槛较限制条件不多.营运资本金,风险准备金等方面没有清晰界定.公司质量不能达到标准水平,抗风险能力低,从而成为了P 频繁跑路的原因之一.
（2）信息透明化程度低：江西省P 信息披露和国内整体P 平台信息披露情形发展相似,整体不透明已成为制约江西省P 行业发展的严重障碍.首先,在财务报表方面,大多看不到更具体的数据.其次,资产风控信息不透明：对于还款资金来源、融资者信用等级、风险提示、合同第三方托管以及贷后资金流向等关键的风控信息,披露较少.全国范围内风险提示的网贷平台仅占12.5%,几乎所有平台均未明显揭示贷后资金的使用情况.最后,在平台运营信息方面,作为P 网贷行业监管的重要基础,但目前仅少数网贷平台予以披露,并且相关指标的统计标准也不统一.
（3）无第三方资金托管制度：
银行托管博金贷,小猪理财,壹信贷
第三方支付机构道口金融,沃信财富,今时贷
无托管惠众金融,融华财富,融通资产
上图列举了江西省一些知名的网贷平台的托管情况,可以看出网贷公司对于第三方托管并没有落实到位,还存在惠众金融,融华财富等无托管的网贷公司,没有第三方托管的存在,资金运营情况就不得而知,同时公司容易形成一个资金池,在资金断裂后容易导致卷款跑路的风险.
（4）征信体系不健全：在审核借款人的资质情况时,很多借款人的资信状况只能通过借款人呈交的户口簿,身份证,工资流水单等个人信息和网贷公司对项目的审核来了解,容易存在 行为.再者,网贷公司没有和中国人民银行个人征信系统互通互联,当借款人发生违约情况时,P 平台很难挽救自己的损失,会破坏P 整个行业的健康运行.
3.江西省P 行业的监管现状
自2013年起,银监会和央行牵头提出了诸如“两大底线”、“三条红线”、“四条底线”以及“五大原则”、“六大原则”、“十大原则”等各种说法.2015年1月20日,银监会宣布进行平台的调整,第一明确P 平台由新设立的普惠金融部监管.2015年7月18日,《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》由央行发布,正式明确了P 平台和P 业务的合法地位.2015年12月,银监会等部门研究起草的《网络借贷信息 机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》正式发布.明确了P 平台的信息 定位等十二条P 平台的“红线”.江西省于2015年成立互联网金融协会,以江西省互联网金融健康发展为宗旨,对网贷平台起到一定的自律作用.《网络借贷资金存管业务指引》在2017年2月23日正式下发.从国家出台的法律和细则来看,P 的监管问题备受关注,江西省的P 行业开始受到法律约束,朝着健康稳定运行目标发展.
二、博金贷发展及其主要监管措施
1.博金贷公司简介
博金贷（www.bjdp2p.com）系江西省金融办备案的互联网金融平台.成立于2014年,公司总部在南昌,排名45位.博金贷是全国民营500强企业博能实业集团发起设立.注册资金达5980万元,博金贷和小额贷款公司等类金融机构合作,通过信用评级、信息登记、交易撮合等居间 服务,为富余资金提供一个安全高效的投资渠道,也切实的帮助中小微企业解决融资难题.据网贷之家发布的2017年1月网贷平台发展指数评级显示博金贷发展指数是48.79,是一个颇具实力的P 公司平台.
2.博金贷公司监管措施及其存在的问题
博金贷公司是通过博能集团内控合规和稽核监察体系来作为公司的内控团队,加上政府有关部门严格管理和指导来控制公司的内部风险.博能集团是博金贷公司的最大股东（占38.709%）,公司实力较强,体系成熟.平台拥有多重风控保障：首先是平台+泛金融机构+产品的运营模式；其次是专业机构严格内部审核,遴选优质项目；最后是合作机构回购,股东股权质押担保.其次,博金贷资金实力雄厚,具有国资背景的互联网金融平台.有充足的营运资本金保障公司的运行.公司综合情况良好,但也存在部分问题：
（1）信息披露不足：博金贷在其官方网址上的信息披露里,更多地定位于广告、宣传,披露内容集中在成交额、贷款余额、投资者数量、融资者分布、简单的產品类型分布等.平台的资金运营情况基本无从得知,博金贷给出的官方网址上每类中的信息也大多只是包含了各种应有的标题,大多看不到更具体的细则.风险披露薄弱,风险提示效果差,信息披露对投资者和监管者的导向作用有限.
（2）征信查询系统不完善：博金贷公司自主研发了一个博金云的征信系统,但是因为公司成立时间比较短,信息数据的储存不多,同时没有和相关的金融机构的征信系统相互联通,数据单一.而且博金贷的借款人分布在中国各地,不受地理区域限制,光通过借款人的身份信息,抵押品信息,视频等审核还是很难了解借款人的真实信息,容易导致信息不对称,进而违约风险概率升高.
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参考文献：
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