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作为本土唯一一家中资再保险企业,中再集团可谓含着“金钥匙”出生,在“保护伞”下长大.作为“保险的保险”,中再集团受益于直保市场的快速增长,但相较于同期起步的直保公司,中再集团的发展不只是“慢了半拍”.
2002年中国加入WTO之后,虽然中再集团依旧稳坐国内再保险市场头把交椅,但12年间其国内市场份额下降之快令人惊讶,且在进军国际市场过程中后继乏力.站在全球的视角,在垄断特征明显的再保险行业里,中再集团不过是沧海一粟,这和中国保险业在全球的行业地位不匹配.
相较国际再保险巨头,中再集团在资本实力和专业技术两方面差距明显,其业务遍及保险全产业链的“多元化”经营和行业主流的“专业化经营”形成鲜明对比.“插手”财产保险市场,对中再集团主业的拖累不言而喻.
历时七载、一波三折之后,中再集团终于IPO成功.但随着国内再保险市场进一步开放,外资及民资的强势进入,中再集团或将陷入“两面夹击”的尴尬境地,如何稳住本土再保险行业的“老大”地位,对于中再集团是个难题. 杜冬东/文
随着近年不断爆出“土豪”任性“扫货”保险机构的壮举,保险业早已被冠予“高大上”形象,“保险股”也一度成为证券市场热捧的概念.
2015年10月26日,“国字号”保险股中国再保险（01508.HK,下称“中再集团”）在港交所主板挂牌上市.
据悉,中再集团全球公开发售57.7亿股H股（超额配售权行使前）,发售价为每股2.7港元,共集资155.79亿港元.从发售情况看,公开发售共接到5.5万份有效申请,认购271.1亿股,超额认购数倍.其中,香港公开发售方面冻资739亿港元,成为今年香港资本市场第四大“冻资王”,国际发售方面也获得大幅超额认购.同时,中再集团此次全球发售亦吸引了中国人保、中国人寿、国开金融、Prudential、惠理香港等基石投资者.
然而,随着中国保险业迎来新一轮开放,外资和民资强势进入再保险市场,中再集团或将陷入“两面夹击”的尴尬境地.IPO之后不到5个交易日里,头顶着第四大“冻资王”光环的中再集团,未能逃脱跌破发行价的命运.
含“金钥匙”出生,在“保护伞”下长大
再保险,也称为分保,是保险人在原保险合同的基础上,通过签订合同,将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为.再保险和直接保险、资产管理、保险经纪、保险 和保险公估一样,是现代保险产业链不可或缺的组成部分.由于再保险定位为“保险的保险”,其服务客户多为保险公司.对外界而言,再保险无疑是个“神秘”的领域.
上世纪80年代初,国内仅设有一家保险公司—中国人民保险公司.1996年8月,一家独大的中国人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司,并且一拆为三,成立了中保财产保险有限公司（中国财险前身）、中保人寿保险有限公司（中国人寿前身）、中保再保险有限公司（中再集团前身）.中再集团成为一级法人之后,继承了中国人民保险（集团）公司的再保险业务.
2003年重组后,中再集团的资本金达到39亿元.2005年10月,财政部向中再集团增资6.5亿元,2006年底 汇金又向其注资40亿美元,二者各持其14.5%和85.5%的股权.截至2014年上半年,中再集团的注册资本达360多亿元,偿付能力充足率为253%,资本实力超过东亚再保险株式会社、大韩再保险公司和新加坡再保险公司,位居亚洲同行之首.可以说,中再集团是含着“金钥匙”出生,在政策“保护伞”下长大.
1988年开始,国家出台的《保险企业管理暂行条例》规定,保险公司必须将其经营的全部保险业务的30%向中国人民保险公司再保险部（中再集团前身）办理再保险,确保直接保险公司的经营稳定性,并且禁止国内保险公司向国外保险公司分出或者接受分入业务.1995年实施的《保险法》第101条将法定分保比例修订为20%,明确规定“除人寿保险业务外,保险公司应当将其承保的每一笔保险业务的20%按照国家有关规定办理再保险”.
2002年加入WTO后,中国允许外国保险公司在境内设立分公司、合资公司和独资公司开展寿险和非寿险的再保险业务,且没有地域或发放经营许可的数量限制.从当年起,国内的法定分保比例开始逐年降低5%.2006年,法定分保比例完全取消,再保险变为纯商业化运作行为.当时,为保护国内的再保险公司,《保险法》还规定“保险公司需要办理再保险分出业务的,应当优先向中国境内的保险公司办理”.到2009年,“境内优先分保”的规定被取消.不过,近年随着中国保监会加大对偿付能力的监管力度,保险公司按照相关规定办理再保险的越来越多,保险监管也成为再保险业务增长的“助推器”.
在政策的保护下,中再集团逐步壮大成为下辖7家子公司的企业集团.
受益于直保市场,落后于直保企业
1980年复业之后,国内保险业增幅远高于同期GDP增速,成为增长最快的行业之一.1980年国内全行业的保费收入为4.6亿元,到2014年已增至2万亿元.1988年,国内仅有4家保险公司.截至2015年第一季度,全国共有67家财产险公司和75家人身险公司.
作为“保险的保险”,中再集团的壮大直接受益于直接保险市场的快速增长.2003年,全国保费收入为3880亿元,到2014年达到2万亿元,12年间增长5.15倍；其中财产险保费收入从869.4亿元增加到7200亿元,12年间增长8.28倍.在此期间,再保险市场从263.98亿元,增长至1737.8亿元,12年间增长6.58倍.
但是,和同期起步的直保企业比较,中再集团的脚步却明显落后.
按照1995年实施的《保险法》第101条“20%”的分保比例推算,2000年,仅财产再保业务已超过100亿元.到2013年,中国再保险市场已破千亿元,2014年的市场规模达到1737.8亿元,足以支撑1家千亿级再保企业产生.作为国内唯一的中资再保险公司,具有先发优势的中再集团,市场空间不可谓不大.
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参考文献：
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