论文中小企业依托金融科技融入一带一路建设是关于本文可作为相关专业中小企业论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文企业发展论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
摘 要：随着“一带一路”建设不断向纵深发展,中小企业越来越成为“一带一路”建设的活跃因素,然而“融资难、融资贵”问题一直阻碍着中小企业更好地融入“一带一路”建设.传统供应链金融在跨境融资问题上存在诸多弊端,金融科技的出现则为解决这些弊端提供了新思路.因此,文章结合相关事实与数据对中小企业依托金融科技融入“一带一路”建设进行了初步探讨.
关键词：中小企业；金融科技；供应链金融；一带一路
近年来,金融科技（Fintech）发展迅猛,中国成为世界金融科技领先者.央行在《中国区域金融运行报告（2017）》上首次提出“探索把规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架.要加快金融科技在金融服务中的应用,推动金融服务的全面化,扩大服务范围,实现高效率服务,推进普惠金融发展”.鉴于此,在中小企业跨境融资困难的大背景下,如何利用金融科技改善传统供应链金融的融资劣势,更好更快地帮助中小企业融入“一带一路”建设成为本文研究的重点.
一、 “一带一路”背景下传统供应链金融跨境融资难原因分析
供应链金融的实质就是依靠风险控制变量,帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题.但传统供应链金融多是以银行和核心企业为主导,结合供应链金融的具体流程和相关沿线国家的金融基础设施现状,传统供应链金融在“一带一路”跨境贸易中难以得到复制与推广的原因如下：
（一）供应链金融涉及主体众多,信息流通难.不同的主体之间必然存在大量的交互和协作,而整个供应链运行过程中产生的各类信息被离散地保存在各个环节各自的系统内,信息流缺乏透明度.随着经济全球化的快速推进,企业必须在更大的范围内拓展市场,因此,供应链管理中的物流环节往往表现出多区域、长时间跨度的特征,这也使得虚假物流套利套现难题很难彻底根除.在跨境融资的过程中,供应链金融的风控问题将会面临更大的挑战.如在2014年6月,青岛德正公司利用供应链金融融资审批过程中的漏洞从事骗贷行为,数家知名银行因此遭受巨额损失.青岛港德正事件中的风险点之一在于银行信息不共享,征信系统失效.德正将物品质押给银行,这类信息只有该银行知晓,很难为其他银行所了解.此外,企业经营情况、税收概况分别存档于政府机关的不同行政部门,且部门间信息沟通不通畅,银行很难取得完整的信用记录进行有效监督.
（二）供应链金融的运行过程复杂,统一评判难.传统供应链金融大都包括贸易背景审查、质物品质管理、库存巡查管理、回款管理等流程.上述过程如果都靠人工去实现,很难在各种主客观因素的影响下达到统一的评判标准,评判的准确性和全面程度也受到很大干扰.人工作业既增加了金融机构的作业管理成本,又存在一些非必要的操作风险隐患.以汽车产业为例,从央行的数据来看,2016年年末,汽车金融市场规模突破了万亿元,汽车金融渗透率达到38%,预计2017年汽车金融规模将同比增长30%以上.一般情况下汽车销售服务店向金融机构进行借款进购车辆,在该批汽车卖完还贷前,汽车属于发放贷款的金融机构的质押品.相关机构为保障资金安全会定期安排专人到汽车销售店进行查货,在此过程中需要人工查验车辆编码.但在实际生活中担保质押的汽车型号、数量情况十分繁杂,清查过程中需要耗费大量人力物力,大大降低了运转效率.
（三）中资银行境外网点少,综合服务难.供应链金融如果在在境外发展,就需要构建当地的分支网点.不过在一带一路沿线国家,因为政府政策、市场现状和企业实力等因素,导致国内银行在境外的分支网点布局有限.到2016年年末,只有9家中资银行在26个“一带一路”沿线国家设立了62家一级机构,相比于中资大型银行的全面布局,中小银行在海外设立分支机构尚未形成有效规模.另外,现有的国内银行国外分支网点和境外银行所设置的兑换点个本币账户并不能满足当前企业的发展需求,因此会影响到用本币核算的供应资金系统的进展.与银行相比,保险行业、证券交易行业、信托与基金都很难走出去,通常来说,走出去的金融业多提供的是对公存款和贷款业务,而理财投资、保险等服务类金融业务涉及较少.
（四）银行核心企业沟通少,风险控制难.虽然在业务方面,一些核心企业和银行之间构成紧密的合作关系,但是在整个供应链上的企业和银行之间缺乏最起码的沟通,这就导致银行对于企业的生产和经营状况无法及时掌握.为中小型企业提供融资服务可以说是世界性的难题.一般来说,能够走出去的都是大型银行和企业,在融资方面并没有太大问题.但是随着“一带一路”战略的持续深入,中小企业逐渐成为“走出去”的主流,直接导致银行和企业之间的沟通问题越来越严重,信用风险相对较大.如从2012年起,上海多家钢贸企业涉嫌开具重复仓单虚假仓单进行融资,出现大面积、集中的信贷违约和贸易违约.涉案的上海银元、天展等多家钢贸企业被建设银行、光大银行、民生银行等多家银行联合起诉.此次案件不仅导致近千人获罪,而且造成了涉案银行的巨额损失,仅民生银行一家就遭受了近60亿元的坏账损失.另外每个国家的中小型企业的信用状况也有很大差别,所以,如果银行无法对其的经营现状进行掌控,那么风险系数也会直线上升,这样一来国内成熟的供应链金融模式,就很难在国外开展.
（五）沿线国家金融基础设施少,效率提高难.“一带一路”沿线国家的支付系统等相关金融基础设施不够完善,这直接导致境外投资和跨国企业资金运作遇到诸多阻碍.另外,国外金融机构参与国内银行间债券市场和中资企业境外发债还有一定限制,所以这也对银行业务走出去制造了一定的障碍,使供应链金融的服务效率降低.以中亚国家哈萨克斯坦为例,由于中国与哈萨克斯坦的金融机构组织体系上存在一定差异,中资银行在哈萨克斯坦分布十分稀少.截止到2015年末,只有两家中资银行（工商银行、中国银行）在哈萨克斯坦开设了两家分行.
二、 基于金融科技的跨境供应链金融融资优势分析
（一）互联网技术促进区域内普惠金融的发展,使中小企业获得公平发展机会.传统商业银行主要面向大客户提供服务,而普惠金融所针对的对象是广大中小微企业等长尾客户,这与互联网技术“去中心化”的思想高度契合.互联网技术提供了更加低廉的生产成本,为中小企业公平参与“一带一路”建设提供了机会.与之前对外贸易多为国家间的大型交易不同,基于互联网技术的电子商务平台则为国内所有中小企业提供了机会.根据俄罗斯媒体数据显示,2016年來自中国电商的销售额占据俄罗斯跨境在线贸易总额的52%,在俄罗斯每10个外国快递中有9个来自于中国网店.跨境电子商务平台利用互联网技术为中小企业提供贷款回收、出口退税等“一条龙”服务,解决了中小企业因缺少出口经营权而难以参与跨境电商的难题.据投资机构预测,2017年我国跨境电商交易规模将突破7万亿,2018年达8.8万亿元,2020年有望达到12万亿.这说明中小企业借助互联网技术正在深刻影响“一带一路”建设,我国普惠金融因此也获得了巨大的发展机遇.
总结:该文是关于中小企业论文范文，为你的论文写作提供相关论文资料参考。
参考文献：
1、 金融支持一带一路建设现状、问题与 摘要： 新时期背景下，世界经济处于复苏的重要时期，而我国将丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的建设作为重要的战略决策，为尽快复苏经济提供了有力。
2、 郑州航空港区建设融入一带一路战略 [摘要]“一带一路”战略是目前我国实施全面对外开放的重要战略，将有力推动国内外地方区域的开放与发展。本文在分析“一带一路”战略建设的基础上，论述。
3、 提高站位担当作为全力融入一带一路建设 习近平总书记在2013年提出了共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的倡议，这是党中央统筹国内国际两个大局作出的重大战略决策，对实现我国全方位。
4、 主动融入一带一路建设推动陕西持续健康 党的十八届五中全会提出了五大发展理念，强调开放是国家繁荣发展的必由之路，必须顺应我国经济深度融入世界经济的趋势，发展更高层次的开放型经济。陕西是。
5、 关于一带一路建设中金融风险来源综述 【摘要】本文通过三部分综述了“一带一路”建设中的金融风险来源：第一部分从金融系统内在的八个因素来分析金融风险来源；第二部分从金融系统内部六个方面。
6、 推进一带一路建设国际金融合作机制 面对国际金融体系的变革与重塑，中国在实现金融崛起的过程中金融利益诉求将日益增大，不可避免地冲击传统金融大国主宰的国际经济秩序。为了在国际金融合作。