论文新形势下商业银行小企业信贷业务分析是关于本文可作为商业银行方面的大学硕士与本科毕业论文农村商业银行电话955论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
【摘 要】 小企业融资难是一个世界性的课题,中小企业的大量存在是一个不分地区和发展阶段普遍存在的现象.发展小企业,对我们国家的经济发展、产业升级、社会稳定、民生改善都有着极大的意义,同时也决定了我国小企业信贷支持体系拥有的发展空间.当前,银行金融机构也正面临着转变发展战略、转变盈利模式、改变资产结构的外部压力,本文就从我国小企业发展现状入手,重点论述了商业银行发展创新小企业信贷业务的重要意义,并提出相关的对策建议.
【关键词】 小企业 融资 商业银行 信贷业务
小企业是指劳动力、劳动手段或劳动对象在企业中集中程度较低,或者生产和交易数量规模较小的企业.这些小企业数量众多,分布面广,改革开放三十多年来,发展迅猛,在GDP、税收,吸纳就业等方面发挥了重要的作用,对我国经济的发展做出了卓越的贡献.
一、小企业信贷业务的发展现状
当前金融形势下,我国小企业融资的渠道较窄,主要依赖自有资金、银行贷款和民间借贷.小企业融资难问题在我国由来已久,虽然 和各级部门都出台了一系列政策,如《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》,但始终未能根治.小企业自身存在着较多问题,比如财务制度不规范、企业规模小等,这必然导致融资成本高,然而,我国目前中小金融制度的不健全更是为小企业艰难求存雪上加霜.特别是2014年以来,受房地产转折性变化的影响,经济下行压力加大,各商业银行也相对收紧了信贷,出于自身盈利最大化、风险最小化的考虑,银行倾向于优先支持大型优质客户,这也导致了小企业融资难问题的进一步恶化.另外,由于小企业的信用体系建设进展缓慢,信息严重不对称,即使信用状况较好的小微企业也难以通过银行及资本市场,获得足够的发展资金.改进小企业金融服务、缓解小企业融资难问题是一项系统工程,除了需要国家政策的正确指导和全面支持外,还需要小企业自身加强积累,相关行业部门尤其是商业银行等金融机构不断完善体制,不断推进业务流程改革和金融产品创新,努力满足小企业融资需求；不断创新小企业融资业务模式,逐步建立适应小企业特点的信贷评审和管理系统.
目前,我国已经初步形成了一个融资渠道多元化、服务主体多样化、产品种类日益丰富、市场结构日益完善的小企业金融服务体系,小企业的融资难局面得到了一定程度的缓解.但是在新的经济形势下,小企业融资还会不断的冒出各类新问题,银行业金融机构应和时俱进,适时调整业务方案,进一步推动业务和产品创新,转变信贷增长方式,继续发挥主渠道作用,大力支持小企业健康稳步发展.
二、发展创新小企业信贷业务的必要性分析
据统计,目前我国中小微企业占企业总数的99.7%,其中,小微企业占97.3%,85%的城乡就业岗位是由小微企业提供的,这些企业的最终产品和服务占国内生产总值的60%,创造了一半以上的出口收入和财政税收.2015年上半年,小微企业生产经营状况总体平稳,趋势良好.自党 、国务院提出“大众创业、万众创新”战略部署,特别是商事制度改革以来,中小微企业呈现“井喷式”增长,月均新注册企业在30万家以上,今年1—4月,新注册企业123.3万户,同比增长26.2%.小企业在国民经济中的支撑作用越来越大,对稳增长、调结构、保就业、惠民生起到重要作用,可以说,小企业已成为促进经济增长的生力军,是成长最快的金融业务新兴市场,为商业银行开辟了广阔的发展空间,小企业业务将逐渐成为商业银行战略业务重点和新的利润增长点.加强和改进小企业金融服务是商业银行落实科学发展观、构建和谐社会和和谐企业、调整业务结构和增长方式、切实履行社会责任、实现全面协调可持续发展的现实需要和战略选择,我国小企业的发展既需要商业银行的金融支持,同时也为商业银行开辟了一个加快自身发展的新的战略空间,从实践来看,加强小企业的信贷支持力度也是顺应经济结构战略性调整的必由之路.
1、是商业银行积极应对外部环境变化的需要
近年来,由于国际国内金融管制放松,资本市场迅猛发展,大中型客户直接融资手段不断丰富,各种金融创新产品不断推陈出新,融资成本降低,大中型企业对银行的依赖和贡献逐渐下降,给银行带来极大的冲击和挑战,银行业要实现可持续发展,必须克服仅仅依靠发展大客户、大项目的观念,大力发展小企业业务,以适应外部市场环境的变化.
2.是提高商业银行综合效益的需要
由于商业银行对小企业客户贷款的议价能力强,中间业务收益高,发展小企业业务可以给商业银行带来更高的回报.据调查,小企业客户群是最有利可图、最稳定的公司业务客户群,小企业业务资产回报率也普遍高于商业银行平均回报率.近几年,我国小企业在中得到了迅猛发展,整体素质不断提高,大批企业面临升级发展的大好时机,因而,对各项金融服务的需求非常迫切,巨大的小企业市场资源和业务发展空间为商业银行的发展提供了难得的机遇.
3.是商业银行分散风险、实现稳健经营的需要
我国商业银行在日常经营过程中,普遍存在着贷款集中度过高、客户结构趋同的问题,这必然会导致较大信贷风险,因此,商业银行亟需通过改善小企业金融服务,从而调整客户结构、信贷结构和产品结构,以达到分散风险,实现稳健经营的目的.另外,由于小企业客户的信贷需求大部分为短期信贷产品,对于商业银行调整资产结构、增加银行资产流动性、降低资产负债错配风险也具有重要意义.
商业银行只有充分认识到发展小企业业务的重要意义和紧迫性,积极落实到行动上,才能在日趋激烈的竞争中占据有利地位,实现小企业业务的跨越式发展,进而为商业银行的长期稳定发展创造良好的条件和基础.
三、创新发展信贷业务的对策建议
1.信贷方式的创新
近年来,为切实解决小企业融资难问题,各商业银行从信贷管理体制创新出发,相继制定了一大批符合小企业信贷业务特点的制度方针,并逐步构建了和小企业信贷业务相适应的信贷方式和管理模式,在一定程度上促进了小企业贷款业务的健康稳步成长.为了进一步促进小企业发展,商业银行还应大胆创新,在持续优化经营网点等传统业务渠道的同时,积极拓展电子银行及电话银行渠道,大力推进“经营网点”渠道建设,积极发展“服务平台”渠道,通过进一步完善服务平台建设,逐步建成为对优质客户进行批量式营销的新渠道,形成基于服务平台新的信贷方式,大胆拓展电子银行渠道,重点利用商业银行网上银行系统,实现小企业业务网上全流程办理,借鉴国外先进经验,努力打造符合小企业业务特点的多元化的信贷方式和品牌,创造新的利润增长点.
总结:本论文主要论述了商业银行论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
参考文献：
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