论文零售银行渠道挑战和多渠道集成是适合零售银行论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关零售系统开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
【摘 要】随着时代和社会的不断发展,我国零售银行的社会地位日益凸显,改善零售银行的业绩问题,逐渐的成为了目前我国银行业的首要任务,在这个过程中,渠道是一个很关键的因素,也是提高零售银行市场竞争力的关键性因素.文章对零售银行的渠道挑战和多渠道集成进行了研究.
【关键词】零售银行 渠道挑战 多渠道集成
一、前言
随着科学技术的不断进步,以及市场竞争的不断加剧,我国的零售渠道也逐渐的开始丰富起来,同一种类型的产品,可以通过各种不同的渠道进行传递.在这个过程中,也为我国的零售银行提供了更多的发展机会,但是,同时也增加了零售银行的管理难度.
二、我国的零售银行渠道发展现状和挑战
(一)我国零售银行的发展现状
我国的零售银行在不断发展的过程中,银行柜台目前依然是办理零售业务主要途径,在实际业务受理的過程中,业务类型也相对比较的复杂.自助银行的使用率虽然比较高,但是,相对于银行的柜台来说,这种自助银行所能受理的业务范围比较有限.人们对于很多的电话银行和网上银行的使用率依然比较低,其受理的总业务量还没有超过银行柜台的四分之一,主要的业务一般都是集中在转账、汇款以及查询等方面,这些业务也仅仅只是零售银行中的一小部分而已.
(二)零售银行渠道建设过程中的挑战
首先,客户一般都是主动的对自助银行进行了解,通过主动的尝试和使用之后,逐渐的掌握了自助银行的实际功能,而客户对于一些网上银行和电话银行的了解,一般都是属于一个被动接受的过程,网上银行和电话银行在实际推广的过程中,都比较依赖于银行自身的宣传,或者是通过媒体手段进行宣传,从目前的零售银行的发展现状来看,宣传的力度明显不足,人们对于网上银行和电话银行的了解,尚处在一个比较初级的阶段,甚至有很多的客户并不了解这种业务办理形式.
其次,银行柜台的压力较大,也是比较突出问题,很多的客户在办理业务的过程中,对于银行柜台的满意程度也并不是很高,排队办理业务的现象比比皆是,银行柜台每天需要办理的业务类型比较多,柜台业务人员的工作强度也比较大.同时,虽然我国的自助银行的使用率也比较高,但是,自助银行能够办理的业务范围毕竟有限,而人们对于网上银行或者电话银行等了解的程度还比较低,因此,在转账、汇款等方面,并没有对柜台业务起到很多的分流作用,客户依然很集中.客户一旦长时间的选择一种渠道形式就很难被改变,因此,传统的柜台业务办理,依然占据相当大一部分比重[1].
三、零售银行的多渠道集成建设方式
这种多渠道集成的方式,主要是根据实际需要被传递的产品,对各个渠道进行优化,让每一个渠道都能发挥出自己的作用.而产品通常又和渠道相关联,因此,要有效的解决渠道的问题,就需要从产品本身出发,个体渠道具有差异性,因此,不同渠道也会发挥不同的作用：一种就是不同的渠道类型会传递不同的商品；另一种就是对于需要被传递的产品,让不同类型的渠道发挥不同的功能,例如支付、谈判、交易等,同时,精准的划分客户群体也是一个很关键的环节,可以满足不同客户的不同渠道需求.零售银行的多渠道集成一般可以从以下几个方面来进行：
(一)划分客户群体
对于需要进行多渠道集成的产品,零售银行需要对客户群体进行详细的划分,明确不同的客户的不同渠道需求.不同的群体对于同一产品的使用满意程度,通常会有不同的看法,客户的教育背景不同、经济收入不同、职业爱好不同等,因此,在进行客户群体划分的过程中,一般可以把这些因素作为参考和依据,从而,也决定了客户群体对于渠道的实际需求.
(二)确定渠道市场覆盖组合
在对客户的渠道需求进行了一定的了解之后,零售银行一般还需要对产品的市场覆盖组合进行确定.在特定的准则之下,提供出相应的组合覆盖渠道需求.这些特定的因素一般包括市场渗透率、盈利性等等.零售银行需要以客户群的渠道为主要参考和依据,进行顺序的选择,对每一个渠道的交易量进行评估,对客户的满足程度进行评估；零售银行提供的每一个渠道还需要具有差异性,不同的渠道具有不同的作用,避免渠道重复而产生的问题[2].
(三)改进渠道适应性
针对于零售银行的客户群,对渠道的适应性进行改进.从产品的实际特点出发,站在客户的角度之上,对渠道的适应性进行改进,降低风险,让客户可以逐渐的适应产品,这样才能有效的提高产品的市场渗透率.
(四)制定渠道迁移策略
制定相应的渠道迁移策略,发挥不同渠道的不同功能.要想有效的改变客户的渠道偏好,就需要制定相应的激励制度,对客户进行激励,从而改变客户的渠道选择,这种激励机制一般包括价格、服务功能以及渠道的价值等方面,价格和服务功能属于重点的内容.发挥不同渠道的不同功能,还需要根据渠道的实际特点,来明确其营销功能.同时,有效的沟通方案也十分必要,让渠道伙伴、内部人员以及客户可以充分的明确渠道迁移的重要性.
(五)渠道迁移管理
最后,零售银行还需要帮助客户对新渠道进行了解和熟悉,在客户遇到问题的过程中,需要细致及时的对客户提出的问题进行解决,逐渐改变客户传统的渠道方式,及时的发现客户在渠道迁移过程中主要存在的问题.
在客户和渠道进行互动和交流的过程中,也难免会出现很多新的问题,客户在适应新渠道的过程中,也会需要一定的时间,有一部分问题,可以通过上述的几个方面来解决；而有一部分的问题,则需要在不断的实践和探索的过程中进行解决.因此,零售银行的多渠道集成还需要一系列的研究和实践,不断的进行优化和升级.
四、总结
在零售银行不断发展的过程中,多渠道集成对于收益成本的增加很有帮助,渠道是零售银行的核心竞争力,对于银行的健康发展至关重要.对零售银行的渠道进行优化,也是我国的银行向现代化发展的必经之路,因此,需要结合实际情况,找到一种更加科学的渠道优化方案.
参考文献
[1]杨娇.大数据时代NY银行零售客户价值管理策略研究[D].山东大学,2016.
[2]钱孟.AB银行大连分行零售银行业务对策研究[D].大连理工大学,2014.
总结:这篇零售银行论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
参考文献：
1、 做好零售银行是商业银行回归本源之道 随着国际金融危机的不断深入，在很大程度上改变了全球经济活动中的生产力和生产关系，其中互联网经济和互联网金融发展速度的不断加快对人们的生活进行了改。
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