论文大数据分析和商业银行客户关系管理是大学硕士与本科客户关系管理毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写客户关系管理 具体办法方面论文范文。
“大数据”的英文表达是Big Data,意思是“海量数据”.数据就像是人体的脊柱,支撑着整个身体.而大数据就是构成脊柱的每一块血肉.最早涉及这个概念的是天文学和基因学领域,因为这两个学科非常依赖对数据的分析方法,尤其是对“海量数据”的分析.
大数据有三大显著特点：第一是大,海量的数据；第二是快,可以通过公共数据库快速地获取；第三是我们不再热衷于寻找因果关系,而更加关注于相关关系.
一、大数据对商业银行客户关系管理的影响
大数据对银行业影响巨大.一是大数据决策模式对商业银行更具针对性.在业务发展转型、金融产品创新和内部管理升级等各方面都需要利用大数据技术.二是银行拥有实施大数据的先决条件,既积累了大量客户的账户和资金收付交易等结构化数据,又很容易收集网上银行、手机银行、微信银行、网点视频、电子商务平台记录等非结构化数据.银行作为一种服务型的企业,客户及客户关系的发展对自身的生存和发展显得尤其重要.
大数据对银行客户关系管理的影响主要体现在两个方面：（一）外部：大数据的运用、第三方支付的兴起、金融脱媒的发展,使得社会上其他行业开始向金融方面发展,且发展速度很快,对传统银行业构成了极大的挑战.（二）内部：传统的客户关系管理上更偏重于产品的销售,对客户的共性需求缺少挖掘手段.大数据挖掘分析可以在银行掌握的海量客户数据基础上,通过分析整理,发现客户的个性化及共性需求,针对性的进行产品创新,实现对目标客户潜在需求精准发掘,从而对银行传统的客户关系管理模式提出了全新的挑战.
二、商业银行面对大数据的优劣势分析
(一)优势
1.物理网点多.商业银行拥有众多的物理网点,这些网点可以相互联系；而且其具备多层面的服务网络以及相对稳定安全的网络环境,有了这些客观条件后,我们就能够尽可能大范围大面积地和客户进行沟通联系.以中国建设银行为例：报告显示,截止2017年底,建设银行拥有境内机构14,920 个,自助柜员机97,717 台,投入运营自助银行28,568家.这样庞大、密集的营业网点和自助设备布局,造就了传统银行庞大的市场和优秀稳定的客户资源.
2.客户数量大.我国人口基数大,对于产品需要量自然也大,由此产生的金融需求也高.长期以来,由于人们本身代代相传下来的勤俭节约的优良传统,大多数居民对储蓄有着特殊的偏好,这在一定程度上为银行总储蓄值的提升提供了一个客观条件.此外,改革开放三十年来,我们不管是经济还是科技方面,都得到了飞跃的发展.由此帶来的经济繁荣,也使得商业银行减少了大量的成本资金.同时,我国对于金融方面的管制有着严格的规定,这样一来使得商业银行处于一种极具优势的市场地位.在金融管制的条约下,大部分商业银行或多或少都拥有部分稳定的客户量.如中国建设银行,截止 2017 年底,总资产达22.12万亿,总负债达20.33万亿元,实现净利润2436.15亿元,平均资产回报率1.13%,平均股东权益回报率14.8%,资本充足率15.5%,独家获得《亚洲货币》杂志“2017年中国最佳银行”大奖,在英国《银行家》杂志发布的2017年“世界银行1000强”排名中,以一级资本总额连续第4年位列第2位,支撑这一基础的正是庞大的公司和个人客户规模.而稳定的客户资源,正是银行生存之本.
3.客户更信赖.人们往往容易信赖一些经过时间的洗涤还能存留下的东西.商业银汉便是其中一例.由于长期的发展,商业银行的社会地位和企业形象,已经根深蒂固；已经越来越多的被大多数人所接受.而且由于人们的生活习惯、客观心理、经验行为等因素,人们往往更信赖传统银行.毕竟在商业银行刚开始发展的阶段,也就是此行业刚萌芽阶段,商业银行就一直秉承着信誉为重的基本原则,在处理各种事物中,很好地将这一信誉理念体现出来.在商业范围中,我们知道信誉一直是个很重要的部分,不管是公司内部之间的信誉,还是公司和客户之间,信誉好的公司往往会发展得也很好.良好的信誉体系使商业银行一直以来,都在社会经济生活中扮演着信誉中枢的角色.这些客观因素都成就了商业银行的信誉优势,使之拥有客户优先选择的绝对优势,从而使之获得支付体系的核心地位.同时,商业银行注重身处基层,注重和客户进行面对面沟通,通过客户对于此行业的认识,来进行各方面的完善.这种沟通方式,对客户来说能获得更多感性的认识,也更益于增加客户对于商业银行的信任度.
(二)劣势
1.服务方式固化.任何形式的发展方式都有两面性,有利亦有弊.比如,商业银行大多是在每个地区建立银行营业网点,以此为销售金融产品的主要渠道.然而,随着时代的发展,我们可以发现其局限性越来越明显.一.大部分营业网点不能为客户提供真正有效的信息.特别是在一些偏远地区,营业人员的资质有限,他们往往不能为客户提供一些低成本,便捷的信息咨询服务.对于大多数人,他们只会采取一种介绍方式.而没有考虑不同人试用不同金融产品的问题.二.营业网点不可能涵盖每一个地区.由于现阶段部分地区的交通,经济各方面的发展障碍,所以在这些地区的营业网点普及力度还不够.甚至一个镇子上只有一家商业银行营业网点,这种资源的短缺,使得部分网点发展并不太顺利.三.银行对客户的了解也不够,只能对所有客户采取千篇一律的服务方式,难以让客户满意.我们需要知道每个客户的经济条件是不一样的,如果我们对于所有人,都推荐一种金融产品,这种方法是不可取的.随着信息技术“的不断发展,我们知道互联网金融业务能够为客户提供更加合适的个性化服务,不仅能够满足客户咨询、购买和交易多种金融产品的需求,甚至还可以提供“写作化”的服务.因此,在这种压力下,我们更需要努力改善当前发展中商业银行存在的问题.
2.客户渠道单一.长期以来,我国商业银行的客户渠道主要是物理机构.客户渠道单一化,一方面使得商业银行在同一区域相互竞争以此来抢夺客户资源,另一方面却对新出现的客户又视而不见,这种客户渠道方式存在市场盲区.至 2017年底,我国手机网民规模达到7.24亿,网民中使用手机上网的比例达到96.3%.网上银行、手机银行的使用率分别有50.9%、48.4%.各类网民从传统客户群体中分化出来,构成了庞大的新兴客户群体.商业银行传统的客户渠道因无法满足新兴客户更个性、更便利、更自由的金融需求,在网络金融新势力的冲击下,客户极易流失.
3.操作流程繁杂 .在银行办理柜台业务时,客户通常需要填写各种表格,流程极为繁杂.拿常见的信贷业务来说,客户需要进行的流程包括填表、抵押、担保、登记等；而银行出于谨慎性经营的原则,审核贷款的手续繁复且周期长.相比之下,阿里小贷等网络中小贷着眼于中小企业,基于其数据优势进行信用评估,在发展客户的前期即加入相应的资信审核,简化了审核和抵押评估的程序,大大缩短了贷款时间,提升了客户的体验,吸引了大批中小企业客户.
三、商业银行的应对策略
(一)借助大数据进行大胆创新,加强客户满意度
当下,互联网+的发展越来越普遍化,因此在商业银汉未来的发展道路中,我们需要跟上时代的步伐,使商业银行模式变得更加标准化和规范化.在未来,以客户需求为中心的资产配置组合和财富管理产品将越来越受欢迎.在这个过程中,银行需要保证自身的产品创新能力,建立独特优势.如建行推出的个人客户全流程线上自助贷款“快贷”业务,根据客户在银行的资产情况、工资 等情况,授予相应额度,客户即可通过电子渠道在线完成贷款实时申请、批贷、签约、支用和还款.银行产品和大数据的结合,为银行产品注入了新的活力.
(二)布局和大数据金融的合作,拓宽获客渠道
随着阿里,百度这种大型商业网络的快速发展,商业银行不得不将这些企业作为竞争者,来向他们挑战的同时,汲取他们的优点.继建行和阿里巴巴蚂蚁金服宣布开展战略合作后,中行和 、工行和京东、农行和百度先后签订相关合作协议,标志着商业银行和互联网金融公司的合作进入新的阶段.这种合作方式对两个合作方都有好处.彼此都可以对整个商业市场的数据进行独立分析联系,然后各取所需,完善和发展自己.这种合作模式是未来金融业的发展大势.
(三)搭建数据平台,强化客户体验
面对每天产生的海量数据,如何对其进行管理和分析,成为银行业面临的一个难题.目前,建设银行上线的“新一代”客户关系管理系统,对客户在银行的账户信息、产品信息、交易信息等进行全方位梳理,可实现对客户360度精准画像,支持一线人员更全面深入了解客户,挖掘需求,从而提升了客户对银行服务和产品的体验.（作者单位为中国建设银行股份有限公司安阳分行）
总结:这是一篇与客户关系管理论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
参考文献：
1、 大数据时代的中小企业客户关系管理 摘 要：大数据是个很热门的概念，但其实质无非是数字革命的深入化体现而已。由于前所未有庞大的数据尤其是有用与无用混杂的信息蜂拥而至，大数据时代对中。
2、 大数据下商业银行客户整合和产品自助营销 摘要：大数据是当前互联网科技研究与应用最前沿的领域之一，通过数据挖掘、数据整合、数据分析可以探究数据背后的经济行为，为客户行为分析及营销服务提供。
3、 基于微信大数据营销客户关系管理分析 摘要：随着信息时代的来临，微信已经成为人们信息交流的重要载体。微信作为一种聊天软件，根据时代的需要，微信的功能越来越完善，渐渐地产生了一些特殊的。
4、 大数据时代下商业银行内部审计机遇和挑战 【摘要】大数据时代的来临为我国各行业的发展带来了崭新的机遇与挑战，随着大数据与金融领域的相互融合，银行内部审计的现代化、信息化建设已经刻不容缓，。
5、 关于商业银行客户服务相关 【摘要】商业银行是经营风险的服务型企业。在新的金融环境下，银行面临着日益激烈的竞争，商业银行经营发展越来越注重客户服务质量，其目的是通过提高服务。
6、 商业银行客户价值评价改进突变级数法 摘 要：为了更好地对银行客户价值进行分析，本文以授信类企业为例，构建了客户价值评价指标体系，采用改进的突变级数法对10家样本企业的客户价值进行了。