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【摘 要】在目前的形势之下,我国的经济增长速度越来越慢,2015年时,GDP的增长速度还不到7%,这是二十五年来的最低值,而银行连续十个季度,不良贷款率都在上升,这可以说明一个问题,那就是实体经济在转型阶段遭遇了难题,以往的需求侧管理无法使经济发展走出困境.随着“十三五”的到来,中国政府根据实际情况提出了供给侧改革,也就是对资本、土地、劳动力以及创新等实行优化供给,将全要素生产率提升上来,从而促进经济的增长.而商业银行在经济和金融系统中占据关键位置,其在这种背景之下,面临着更大的机遇,同时,也应当承担起推动供给侧改革的责任,应当进一步完善创业金融,快速发展互联网金融,及时掌握客户的真实需求,优化银行信贷结构,深入发展绿色金融.
【关键词】供给侧改革 互联网金融 商业银行
一、引言
现阶段,从整体上来说,中国的经济发展形势并不乐观,2015年GDP的增长速度更是大幅度下滑,这是二十五年来从未出现过的状况,而且商业银行连续十七个季度,不良贷款余额都有所增加,不良贷款率也是长时间的持续增长,实体经济在转型阶段遭遇了难题.就目前来说,经济运行的关键问题是：投资增长缺少后劲,2015年1月至11月,新开工项目计划总投资同比增长率不到4.7%,同比下降了将近9%；市场很难达到出清,工业品出厂价连续四十五个月下滑；此外,金融风险越来越大,就业成为难题,钢铁产能过剩等也是不利因素.目前,经济下滑主要是因为体制性以及结构性原因,这将周期性以及外部性原因排除在外,我们首先就要解决供需错配问题,所以依靠以往的需求侧管理是无法使经济发展走出困境的,必须着眼于供给端,找到更好的经济改革途径.
二、供给侧改革给商业银行带来的发展机遇
国内经济已经不再是粗放式成长,随之而来的是,商业银行也停止了扩张规模,在目前的形势之下,成本优势以及制度红利已经消失,经济红利也越来越弱,因此必须要进行供给侧改革.在“十三五”期间,国外以及国内的经济环境发生变化,实体经济出现了更多的新需求,商业银行应当充分利用供给侧结构性改革所带来的机遇,培养创新意识,提高经营能力,快速的实现自我完善.
(一)有利于银行信贷结构调整
近些年来,商业银行贷款结构越来越不合理,很难满足企业贷款的需要.到2015年年末,在实体经济贷款当中,中长期贷款所占的比例越来越高,达到了四分之三以上,无论是企业中长期贷款,还是家庭中长期贷款,都出现大幅度的增长,此外,票据融资规模也保持上升的趋势.国内商业银行的所有不良贷款当中,五分之四来自于商业服务、批发零售以及制造业,商业银行想要调整信贷结构,必须转向优质产业.供给侧结构性改革就可以为其创造这样的机会,比如为了促进战略性新兴产业以及绿色经济发展,陆续出台了一系列的政策和法规,包括专项财政补贴以及税收优惠等,此外,政府还落实了扶持产业的配套体系.所以,在供给侧改革的背景之下,商业银行要抓住机会,将更多的信贷投向战略性新兴产业以及绿色经济,这样可以优化信贷结构,降低信贷风险.
(二)资产证券化速度加快
按照供给侧改革的精神,国家提倡商业银行创建全新的非抵押类贷款模式,推动融资担保机构的发展.进行此项改革,需要从两个角度着手,首先,将资源要素从增长缓慢、产能严重过剩的行业当中转移出来,将更多的技术、资金以及劳动力投向战略性新兴产业.从商业银行的角度来说,资产证券化业务和改革需要是完全符合的,其可以激活我国金融资源存量,提高利用率,节省企业融资成本,同时,还可以为实体经济提供金融支持.所以,从2013年开始,陆续出台了有利于资产证券化的优惠政策,央行在2015年4月下发了文件,要求信贷资产证券化发行需要进行注册,次月,国务院计划增加五千亿元用于信贷资产证券化试点.考察资产证券化的进程可知,2014年和上一年相比,国内总发行量同比增加了十倍,到2015年11月末,国内资产证券化发行总量将近五千亿元,存量规模也在四千亿元以上,比上一年度市场总规模多很多.虽然现阶段国内金融资产总规模已经超过了百万亿元,不过证券化资产所占的比例并不大,这一点和西方发达国家有很大不同,所以,我国的资产证券化前景很好.
(三)产业转型升级开辟新市场
我国政府出台了《中国制造2025》,主要是用以指导未来十年的产业规划.第一,传统行业不断的优化升级,企业之间频繁的重新整合,投行服务以及并购贷款等需求越来越大.第二,业态模式、技术水平以及商业理念不断的更新,某些行业将走向成熟,包括社会工程、高端设备制造以及互联网等.新兴產业在各个方面都具有发展前景,从而促进经济社会的进步,这种能力是长久性的,可以反应出以后的发展方向,以及经济政策的导向性.随着新兴产业走向成熟,银行目标客户群体越来越大,开辟了更多的销售途径以及市场,从而实现利益的增长,因此也就成为银行之间展开竞争的核心.新兴产业不但可以使信贷需求有所增大,还对资产管理服务以及商业咨询等领域存在一定的需求.所以,在这种背景之下,商业银行更容易开辟出新市场,创造更多的利润.
三、商业银行在供给侧改革当中所担负的责任
伴随政府出台的供给侧改革政策,在落实过程中商业银行逐渐适应整体环境的变化,抛弃了原有的需求侧管理方式,该方式缺点在于过于粗放,在行业全要素生产效率的提升上没有起到细节管理的作用,供需两端出现了严重的不协调,为了增加商业银行整体经济增长水平,为商业银行不断提升效益,应促进实体经济发展,并未其产业转型升级供应金融资源,为企业自身商业模式不断完善的同时,能够为“十三五”规划以及经济结构的进一步完善做出努力.
(一)体现市场引导功能
目前,整体经济形势的趋势导致宽松货币政策以及财政政策并不能产生刺激经济作用,我国已经告别了需求拉动经济的时代,很多行业出现了严重的产能过剩.所以政府采取投资推动方式,希望对经济起到刺激作用,使边际效应不断降低,因此商业银行应依照供给侧改革不断做出改变.以往经济改革针对于需求侧性质,如今的供给侧改革需要同时面临供应以及需求两方面特点,市场中对于供应过多的产业应采取商业银行信贷的方式来控制,而面临需求欠缺的产业,政府采取商业银行信贷进行帮助.目前,经济问题的重点并不是缺少需求,而是供给侧结构和当前需求结构不匹配,所以商业银行贷款资金投放主要应针对于市场趋势,而并非产品特点,为投资带来更高的精准性以及有效性,改变以往造成的产能过剩结果,更有甚者致使市场产能过剩引发更大危机.
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参考文献：
1、 供给侧改革背景下商业银行的机遇和应对措施 【摘要】作为中国金融体系的核心力量，商业银行既服务于实体经济又依托于实体经济，并伴随经济模式的转型而改变。而当下产业经济的供给侧结构性改革，对商。
2、 供给侧结构性改革和商业银行转型 [摘要]在《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》中，国务院于2016年度，正式提出“供给侧结构性改革”这一理念。随意该理。
3、 供给侧结构改革对商业银行影响 为了改善供给侧体系的质量与效率，进一步推动我国经济的可持续发展，提高我国社会生产力，我国政府提出了供给侧结构性改革，对于我国各行各业，尤其是在金。
4、 供给侧改革春风吹向电饭煲 国内的主流消费品牌纷纷开始加速转型，推出更高品质的产品和服务，“工匠精神”成为行业新的共识和价值体现所在。进入2016年，随着增长结构调整的加。
5、 供给侧改革背景下陕西省工业产业产能测算金融支持 摘 要：本文利用陕西省相关数据，运用DEA测算陕西省工业产业产能，建立耦合协调度评价模型分析指出，总体上陕西省工业产业金融耦合度的提升有助于提高。
6、 金融支持工业供给侧改革情况调查 摘 要：当前，国内经济正处于关键时期，“去产能、去杠杆和去库存”任务非常重要，缺乏产业竞争力和产能落后企业要逐步退出，同时经济社会发展也急需竞争。