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[摘 要]供给侧改革背景下,我国商业银行存在资产结构失衡,金融风险增大,产品服务落后,监督体制机制不健全等问题,针对上述问题,提出调整信贷结构,推动商业银行优化升级,坚持创新发展,实 融产品多元化,建立健全金融监管机制等发展路径.
[关键词]供给侧改革；商业银行；发展路径
[中图分类号]F8301
[文献标识码]A
[文章编号]2095-3283（2017）09-0110-02
一、引言
改革开放以来,我国经济以全球第一的超常规速度持续增长了近30年,目前正面临着跨越中等收入陷阱的关键时期,特别是在2010年之后,我国经济增长面临下行压力,经济高速增长已成为过去,2015年底我国GDP 增速以69%收官,年均GDP 10%的高速增长速度开始放缓,我国经济进入新的发展阶段,即“经济新常态”.在“十三五”开局之年,我国针对经济形势变化,提出了“供给侧结构性改革”这一概念.
新常态下,供给侧结构性改革为商业银行业提供了重要的发展契机,商业银行应精确定位在供给侧结构性改革中饰演的角色,并充分发挥自身优势,采取科学措施提高融资效率和质量,从而达到融资资本优化配置的目的.所以,应发挥商业银行在各行业的引领效应,促使企业培育新的发展方向,从而为社会创造新的供给和动力,这既是商业银行发展创新、优化升级、持续发展的唯一出路,也是供给侧结构改革的必要一环.
二、供给侧改革背景下商业银行面临的主要问题
(一)资产结构失衡,金融风险增大
目前,商业银行在我国金融业中处于垄断地位,加之我国特有的国有经济占主导地位的经济模式,使得商业银行更倾向于为国有企业、大型企业贷款,造成中小微企业融资困难,严重阻碍了小微企业发展.据中国人民银行统计,中国大、中型企业仅占全国企业总数的1%,却占用了65%的金融资源.在贷款规模一定的情况下,资金过于集中导致大企业强者更强、小企业弱者更弱,同时也造就了一大批“两高一剩”、“僵尸企业”等产能过剩企业.落后产能严重过剩导致市场供需失调,产品价格下降,使得优质企业的产品失去竞争优势,从而降低了行业整体竞争力,对我国经济的可持续健康发展产生了不可估量的危害.
(二)产品服务落后
长期以来我国商业银行金融产品单一、滞后,缺乏创新,品种急需丰富,以存贷款业务为主的金融理财产品仍占据主导地位.在“互联网+”新形势下,商业银行传统经营模式已经不符合时 展潮流,特别是自2013年以来,互联网金融企业充分发挥了电子商务、第三方支付、社交网络技术优势,创新了服务内容和手段,提升了客户服务体验.目前,我国P 网贷平均年化收益率为8%-12%,而商业银行年定期存款利率仅为25%,互联网金融极大地的吸引了普通居民的参和,让商业银行感到了较大压力.
随着我国经济发展和国民收入的不断提高,居民消费能力大大提升,未来我国居民的消费将由衣食住行等基本需求转向金融、养老、医疗、教育等更高层次、更多元的需求.而目前我国金融服务业发展还受到严格的市场准入制度的限制,因此难以实现多元化服务,长期以来我国投资渠道不畅通,客户投资需求得不到满足,制约了金融业可持续健康发展.
(三)监督机制不健全
自2006年底我国全面开放金融业以来,行业间竞争不断加剧,为了获得发展优势,各商业银行不断推出各种理财产品来抢占市场,如人民币理财产品、外汇理财产品等多种创新型金融产品,金融创新产品正成为我国商业银行业务竞争的主要手段.和此同时,信用、市场及操作风险也随之而来,而当前我国商业银行内部监管体制尚不健全,缺乏有效监管,进而导致各类风险频发,严重限制了商业银行的稳健发展,同时也阻碍了金融业健康发展.
三、供给侧改革背景下商业银行发展路径
我国商业银行应该仅仅围绕国家供给侧结构性改革方向,加大行业、产品调整力度,去除过剩、无效产能,加大创新弥补原来服务中的空白和不足,充分利用互联网技术创新服务,提升服务质量,为促进金融业可持续健康发展做出应有贡献.
(一)调整信贷结构,推动商业银行优化升级
在供给侧改革背景下,我国商业银行必须主动调整信贷规模和结构,有效提高商业银行的利润水平.对于有发展前景、经营形势好的企业,商业银行可以重点帮扶,不仅可以帮助企业做强做大,同时也可以提高银行收益水平；而对于那些产能严重过剩、经营不景气的企业,应相应减少对其贷款,防止扩大经营风险,降低不良贷款率.同时,商业银行应顺应产业调整升级的新要求,逐步降低高污染、高能耗、产能过剩产业对我国商业银行信贷资源的占用.
商业银行应该从以下三方面着手：首先,为产业升级优化和并购重组、淘汰落后产能、发展新的经济增长点提供金融支持,加大对新兴产业和国家重点产业的支持力度,如节能环保制造业、新能源汽车行业、绿色建筑业等；其次,大力发展资产证券化和各种债务融资工具,以降低金融杠杆率和融资成本,解决中小微企业融资难、融资贵问题,促进中小企业健康发展；第三,加大对居民生活服务、各种新兴产业以及小微企业的支持力度,大力发展绿色金融,使商业银行融资资源的配置方向达到和经济转型的方向高度一致,使资源从低效部门流向高效部门,促进经济转型,优化资产业结构.
(二)坚持创新发展,实 融产品多元化
近年来,随着我国经济的不断发展,国民收入明显增加,一定程度上刺激了居民的投资需求,居民投资需求呈现多样化、高端化的发展趋势.但是目前我国商业银行的高端化金融产品种类单一,无法满足居民的多元化需求,这在一定程度上抑制了商业银行金融理财业务的进一步发展,加之同行业之间产品和服务同质化严重,竞争日趋激烈.商业银行为了突显自身优势,必须顺应当前的新形势,努力开发符合市场需求的创新型金融产品和服务.首先,商业银行要注重金融产品和各类服务的科学集成,同时利用网络技术的便利和强大的用户基础,推出更多品类的理财产品；其次,在 “互联网+”环境下,改变过去单一的“存贷汇、类授信”产品,转为顾问式的互联网金融产品,满足顾客需求,优化服务质量；第三,建立以互联网金融为主的服务网络,高效利用互联网、大数据等高新技术,不断开发新型金融产品,形成層次高、覆盖面广的金融理财服务网络,确保高效供给.
(三)建立健全金融监管机制
随着我国经济下行压力增大,商业银行不良贷款率攀升、信贷结构不合理等问题突显,因此应建立健全金融监管机制.商业银行应提高对流动性风险、操作风险以及信用等风险的识别和处理能力,注重提高金融环境的安全,从而不断提高我国商业银行风险监管的有效性.健全商业银行风险防范机制需要从内部和外部两个方面入手,从内部来说,首先要加强内部风险管理文化建设,包括提高员工的风险意识及风险管理职业道德建设等；其次,建立有效的法人治理机制,改变产权不清、职责不明的现象,实现银行各部门之间合理分工、职责分明,既相互独立又相互牵制；第三,建立健全内部控制评价体系.从外部来说,首先,国家应进一步完善相关法律法规,有效破解商业银行不良资产清收难度大、清收和处置效率低等问题；其次,提高政府监管效率,简化相关审批手续,杜绝债务人转移资产、逃废债务现象,提高银行资产安全性；第三,国家应加大宣传力度,打造高效的司法环境和人人守信的信用环境,优化商业银行法律环境.
在经济新常态、供给侧改革背景下,机遇和挑战并存,商业银行应积极承担应有的责任,优化产业布局,合理进行资源配置,创新发展互联网金融和传统金融有机结合,建立健全金融服务体系,更好为国家经济增长提供金融支持.
[参考文献]
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[6]王曼怡,赵婕伶.供给侧改革背景下商业银行转型升级的路径[J].国际经济合作,2016（9）.
（责任编辑：顾晓滨 马琳）
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参考文献：
1、 供给侧改革背景下商业银行的机遇和应对措施 【摘要】作为中国金融体系的核心力量，商业银行既服务于实体经济又依托于实体经济，并伴随经济模式的转型而改变。而当下产业经济的供给侧结构性改革，对商。
2、 供给侧改革背景下去杠杆路径选择 【摘要】面对我国总债务规模相对庞大，其中非金融企业杠杆率畸高的现状，中央将“去杠杆”作为供给侧改革的重要抓手和主要任务之一，并积极地深入开展工作。
3、 供给侧改革背景下企业财务管理观念更新和转型升级 摘要：长期以来，经济发展的治理生态一直偏重于需求侧管理。基于总需求低迷和产能过剩的结构性矛盾并存状况的科学研判，中央及时调整深化经济改革的视角，。
4、 供给侧改革背景下公立医院成本管理 摘 要：公立医院如何适应供给侧改革形势，实现管理模式尤其是成本管理上的创新，促进医疗资源优化配置与医院可持续发展，成为摆在公立医院管理者面前的重。
5、 利率市场化改革背景下商业银行中间业务 摘 要：随着利率市场化改革深入发展，存贷利差减小，我国商业银行依靠传统的资产负债业务获取利润的空间大大减小，中间业务对商业银行而言就变得很重要。。
6、 供给侧改革背景下陕西省工业产业产能测算金融支持 摘 要：本文利用陕西省相关数据，运用DEA测算陕西省工业产业产能，建立耦合协调度评价模型分析指出，总体上陕西省工业产业金融耦合度的提升有助于提高。