论文美国小企业局支持小企业实践是关于小企业方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关微型企业有哪些项目论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
小微企业是各国经济最重要的组成部分,为各国经济增长和就业稳定做出了突出贡献.但是受信用记录不全、财务制度不完善、抵押品缺乏等因素影响,小微企业在获得银行贷款、债券和股权融资等外部融资方面存在诸多劣势.融资难已经成为小微企业继续发展壮大的瓶颈.为了改善小微企业融资环境,促进小微企业发展壮大,很多国家都成立了专门的政策性机构.美国小企业局（Small Business Administration,简称SBA）就是其中的典型代表.SBA于1953年7月成立,是美国专门为小企业①服务的联邦机构.SBA主要从改善小企业融资环境,向小企业提供技术援助和培训,帮助小企业获得政府采购合同三个方面支持小企业发展.本文将详细介绍SBA改善小企业融资环境的政策措施,并简要介绍其它两项职能,为中国促进小微企业发展提供政策借鉴.
一、融資担保支持
SBA对小微企业的融资支持既包括债权融资也包括股权融资,既涵盖长期融资也涵盖短期融资.SBA提供的融资担保支持包括三类：贷款担保计划、小企业投资公司计划和履约担保计划.
(一)贷款担保计划
SBA不直接向小企业提供贷款,而是制定贷款指引,向小企业提供贷款担保,降低小企业贷款风险,提高银行等金融机构向小企业发放贷款的积极性.SBA的贷款担保计划包括四类：
1.一般性小企业贷款
一般性小企业贷款是SBA最常提供的贷款担保.SBA规定,单笔贷款金额不得超过500万美元.不动产类贷款、设备贷款和运营资本贷款的最长期限分别为25年、10年和7年.贷款利率由基准利率和利差两部分组成.SBA认可的基准利率有三个：华尔街日报等国家级报纸上公布的基准利率、一个月LIBOR+3%、SBA挂钩利率.利差主要取决于贷款期限,例如,七年期以内的贷款,利差不超过2.25%；七年期以上的贷款,利差不超过2.75%.担保费用由贷款期限和规模决定.15万美元以下的贷款,担保费用为零；15万美元以上、一年期以内的贷款,担保费用为0.25%；一年期以上、15—70万美元的贷款担保费用为3%；一年以上、70万美元以上的贷款担保费为3.5%；100万美元以上再加收0.25%.担保份额由贷款规模决定.15万美元以内的贷款,最多担保贷款金额的85%；15万美元以上的贷款,最多担保贷款金额的75%；最大担保额度为375万美元.
2.微型贷款
在该计划中,SBA与具有资金借贷、企业管理和援助经验的非营利社区组织合作,向其提供资金,让其成为中间贷款人,负责发放并管理微型贷款.微型贷款的金额在5万美元以内,旨在为小企业和特定非营利托儿中心的成立和扩展提供资金.贷款资金不能用于偿还债务或购买房产.借款人可以向SBA认证的中间贷款人提出贷款申请,最长贷款期限为六年,利率由中间贷款人决定,大约在8%—13%.同时,申请人还需要完成SBA要求的相关培训.
3.房产和设备贷款
SBA规定,该类贷款申请人的有形资产净值不得高于1500万美元,而且过去两年税后收入不得超过500万美元.贷款资金可用于固定资产投资融资,不能用于运营资本、库存、再融资和房产投机.贷款期限为10年或20年.利率与5年期和10年期国库券利率挂钩.担保费用约为本金的3%.最高贷款金额取决于资金使用目的.如果是为了增加就业,最高贷款额可为500万美元；如果是为了实现节能、燃料替代等公共政策目的,最高贷款额可为500万美元,制造业企业最高贷款金额可上升至550万美元.申请人通常需要将拟融资的资产作为抵押品.负责房产和设备贷款计划的主要是全美270家认证发展公司（Certified Development Company,CDC）.CDC是由SBA颁发执照并监管的非营利性服务公司,与贷款人一起合作经营房产和设备贷款,主要工作包括提供部分贷款资金,协助借款人对申请贷款的企业进行严格的信贷审核,评估企业的信用,有效判断企业的还贷能力,把企业迟付、止付贷款的风险减少到最低.
4.灾后恢复贷款
SBA还向受到自然灾害影响地区的企业、非盈利组织及个人提供灾后恢复贷款担保,帮助他们恢复或替换在灾害中受损的房产、个人财产、机器设备、库存和商业资产.
（二）小企业投资公司计划（Small Business Investment Company,SBIC）
1.什么是SBIC
SBIC计划起源于1958年.SBICs是一类由SBA特许经营并监管的私人投资基金.SBICs主要向小企业提供股权投资或长期债权投资.与一般投资基金不同,SBICs所管理的资金分为两部分：第一部分是私人资本,即向私人投资者筹集的资金,投资者包括银行、养老金等机构投资者和高净值个人投资者.第二部分资金是杠杆资金,即SBICs通过发行由SBA担保的债券所获得的资金.由于享有SBA的担保,该部分资金的融资成本很低,仅高出美国10年期国债利率一个百分点左右②.这类资金的额度一般不能超过私人资本的两倍.SBICs采用有限合伙制,基金经理是无限合伙人（GPs）,私人投资者为有限合伙人（LPs）.SBICs的这种杠杆融资结构有利于提高合伙人的回报率.SBA鼓励商业银行等机构投资者投资于SBICs,一是SBICs的投资回报具有竞争力.二是银行对SBICs的投资符合《社区再投资法案》合格投资的定义,有利于银行达到《社区再投资法案》的要求.三是可以与小企业建立联系,掌握小企业信息,为后续贷款业务建立机会.四是投资于SBICs不受沃克尔规则关于禁止银行投资于私人股权投资基金的限制.
截止2015年3月,全美共有296只SBICs.据统计,2011年至2015年,SBICs共向6400多家小企业提供了210多亿美元的融资,其中,19%的小企业位于中低收入地区,7%的小企业由妇女、少数民族和退伍军人所有.
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参考文献：
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