论文我国互联网保险风险特殊性法律规制是关于对不知道怎么写规制论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文法律规制论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
摘 要：互联网已日益成为支撑社会活动的基础平台,电商平台的不断壮大,第三方支付机构的飞速发展,同样也加快了保险行业网络销售的发展壮大.本文着重指出当今我国互联网保险业所存在的风险的特殊性及法律需要规制监管的问题,并在此基础上提出需要构建和完善的法律措施,以便日后能够更好的制定相应监管治理措施,促进互联网保险业的健康蓬勃发展.
关键词：互联网保险；风险的特殊性；法律规制问题；构建和完善
中图分类号：D922.28文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2016）05-0235-02
作者简介：赵纯瑶（1990-）,女,汉族,四川人,西南财经大学,硕士研究生,研究方向：金融法研究.
一、我国互联网保险风险存在的特殊性
(一)因法律规制的不健全导致监管难以进行
“市场在前、监管在后”使得法律监管具有不确定性.从目前情况看,尽管我国有《中华人民共和国保险法》,但此法和相应部门规章仍然不能全面满足互联网保险发展的需要.由于互联网保险相对较新,产品和服务创新不断出现,相关监管部门也必然需要研究制定或者修改配套规范和政策问题,来保障互联网保险业务的健康、可持续发展.
(二)因信息不对称而造成的道德信用缺失
交易双方的信息极其不对称,那些风险很高的被保险人将利用自身的信息优势隐瞒对自己不利的信息,从而以标准价格购买保险,造成保险公司的经济损失.从承保人的角度看,保险公司的工作人员掌握认证方式,网络密码等机密信息,如果他们有居心不良的情况或者由于求胜 的趋势,将有可能在网络上越权操作,使保险公司蒙受损失.[1]
（三）因网络系统问题和技术人员操作不当产生的技术安全问题
计算机软件和硬件问题本身就会带来一定的运行风险,信息化系统设计、实施或后续维护中的不足也会对保险产品或服务的传送造成风险.加上当今 攻击技术之高,使得其更加容易侵入保险公司专业网络或保险公司电脑系统,企图窃取、修改一些重要的程序和资料,严重破坏了系统信息的机密性、完整性.
二、我国互联网保险目前存在的法律规制问题
(一)基本法律陈旧,不能适应现今形势
在我国,保监会及人大等相关部门制定的法律法规是保险监管的直接依据.目前,约束我国保险经营的法律法规并没有专门针对互联网保险的相关规定.且从现在的情况来看,《保险法》等基本法律规定早已无法全面满足互联网保险发展的需要,因此,修订、出台、完善相关法律势在必行.
(二)和互联网保险相关的信息安全法律不够健全完善
我国有关互联网保险的经营和监管方面,目前出台的少量规范性文件仅给出了一些最基本的监管条件,很多具体的监管问题根本没有涉及到,互联网保险经营监管的盲区仍有很多.保险经营的特殊性和专业性决定了一般网络监管法律法规无法满足互联网保险监管的要求,法律法规的滞后或缺失,导致其市场监管无法可依.相关政策和法律法规的软件环境依旧很不健全,不能保证互联网保险的良性发展.
(三)网络消费者权益保护存在漏洞
互联网保险在带来便捷的同时,传统交易中消费者面临的风险并没有消失.保险条款通常都较为复杂,消费者往往没有在认真阅读思考的情况下就表示接受.一旦发生纠纷,保险公司因掌握了交易的全部电子记录,消费者处于相对不利的地位.
三、我国互联网保险法律的构建和完善
（一）加快互联网保险法律订立和修订工作,切实做到有法可依
我国现行的《保险法》及相关法规中没有专门针对互联网保险的相关规定,因此弥补这一漏洞时是十分有必要的；建议从《保险法》入手,修订或补充有关互联网保险的规定,或者专门制定互联网保险交易法规,明确监管原则、目标、主体和范围,以弥补法律解释的漏洞；其次,长远来看,出台一部《互联网保险法》也是有必要的.包括电子合同法律效力、告知业务履行、道德风险防范、网上交易平台安全标准等内容,研究解决互联网保险发展存在的问题.为了跟上网络化发展的趋势,我国必须根据本国国情尽快制定配套的法律法规.[2]
(二)落实相关部门规章政策的实行工作,加大监管力度
互联网保险发展的巨大潜力下隐藏着的众多监管问题引起了保监会极高的重视.在这样的情况下,也希望相关部门能够尽快落实有关互联网保险监管方面的条例和措施,在履行职责时也能尽早发现漏洞,以便不断完善和进步,这样也有利于互联网保险领域的长久发展和壮大.
(三)完善和互联网保险相关的法律,促进其健康发展
互联网保险是随着21世纪信息网络技术时代的到来所应运而生的产物,其和传统意义上的保险已经有了本质上的区别.要真正实现对于互联网保险的监管,其他相关法律的作用也是极为重要的,因此也就需要对和互联网保险相关的信息安全、网络管理、金融结算等条款进行相应的完善.
(四)重点维护互联网保险消费者合法利益
修订和完善《消费者权益保护法》,完善网络消费者维权督导体系,保护网络消费者的知情权、隐私权、公平交易权等基础权利,真正能够解决如欺诈、泄露个人隐私、不公平交易等让网络消费者困扰的难题.在增强网络消费者自我保护能力的同时,充分发挥保险公司的主体作用,制定行业信息披露标准,协助客户处理和保单相关的事宜,提高服务承诺标准,维护客户利益.
互联网保险业务发展仍存在着诸多风险及法律还未规制到的问题,亟需有效的规制和正确的引导.加快互联网保险健康、有序、高效地发展是我国保险业面临的重要课题.
[参考文献]
[1]李淑华.网络保险道德风险的成因及其防范研究[J].全国商情,2013.
[2]张倩.完善我国网络保险监管研究[D].湖南大学,2010.
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参考文献：
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