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过去,我们对投资顾问的选择很有限,只有二选一：免费自己做（DIY）；花钱雇金融顾问（FIA）.
找金融顾问有一个问题,就是FIA受托最低资产额限定为50万美元或更高.这个限定让很多年轻投资人或轻资产投资人不能雇佣FIA.因此,这类投资人不得不自己管理资产或找资深金融人士如苏兹·奥曼咨询.此外,FIA每年收取受托总资产的1% - 2%的费用或更高.这时,你必须做得比市场平均收益率更好以维持那个1 %-2%的收费要求.历史经验表明,这是一个昂贵的费用,需要努力克服,而且,在许多情况下,你可能会被不合理的理财建议来引导.
关系到许多人的问题是他们没有独立出来单干,不像过去某时期,每个人在退休时都自动获得一个金表和一份养老金（是由专业团队管理的）.而今天,你需要自筹资金退休.401（k）计划和个人退休账户将每个人放入投资驾驶座上,其中很多人并没有时间去阅读投资分析. 更糟的是很多人的投资心理脆弱,不断在市场表现最恶劣的时间段跳进跳出（高买低卖）.
什么是机器人理财师?正如我们前面所说的,这是一个还未大力开发的市场,即新新ROBO-顾问出现了.总的来说,我认为自动化投资服务的兴起,而且越来越多的引起人们的兴趣是一件“好事”,相比高费用低价值低回报的华尔街金融顾问,成本降低了.这在任何一个有竞争的市场中都是一件伟大的事情.此外,这些机器人理财师公司能帮助设定目标和资产配置,他们通常不知道从哪里开始.
通常,一个理财建议并不适合所有的投资人,机器人理财正好填空为初级投资者和喜欢简单金融产品组合的投资人服务的市场.他们是否适合你?取决于你的净资产,投资品种的复杂性,和自己做理财是否感觉舒服.我绝对不会停留在ROBO-顾问不起作用的阵营里,或者只是简单的复制使用富达或先锋基金投资计划.
就我而言,我的大部分家庭资产是DIY的,但我一直在研究这个已经多年,感觉很舒服这样做. 其他人可能不会和我相同.像Weathfront这样专注于最终目的的企业,非常适合那些不关心或不想了解投资细节的人.对于这些人,他们付出了25个基点（或称为0.25%的年费）,或更小但非常值得的费用,而且在许多情况下比雇佣一个FIA好得多 - 无论是在降低成本还是良好的财务建议方面都具优势.
ROBO-顾问提供的在线工具并不是新的,传统的财务顾问已经多年提供给他们相同的工具,并可以为您个性化特别写作资产配置计划.这个东西在1999年就有了,当我第一次使用潘伟博（PaineWebber）顾问时就用过了.它就像在Home Depot（HD）自助结账时用的技术软件,是可以推广到群众中去的技术.您可以直接访问管理您的账户,并删除无增值中间商.
我要明确指出,有些金融顾问可以帮助你提升巨大的价值.他们可以根据无法量化的因素,为您提供最好的资产配置,其中有些技术是计算机程序永远都不会做的,虽然我相信这是常用规则之外的例外.事实上,在这篇文章中所提到的ROBO-顾问都只是高科技辅助公司,而不是100%的自动化.我必须说有些公司提供的投资方法是100%计算机算法驱动的,即自动引导系统.虽然可能会有更多人采用此类产品,但总有一些边缘情况突发失控,因此,完全运用自动引导系统可能是不恰当的.
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参考文献：
1、 智能投顾来了，机器人理财靠不靠谱 中国经济在过去10年经历的高速发展为中国私人财富总量的迅速扩张奠定了坚实基础。截至2016年底，中国私人财富规模约165万亿元人民币，已成为仅次。
2、 经济新常态下专业理财师标准是什么 一位称职的金融理财师除了通过严格的专业认证课程考核，取得一个被国际普遍认可的专业资质，还需要具备良好的人品及职业操守。当前，我国宏观经济进入新。
3、 理财师挑选三部曲 如今，投资理财市场异常发达，只要有了一定数额的资产或收入之后，大多数人都会或多或少的参与到投资理财。当然，投资理财作为一项市场经济活动，也有简单。
4、 重新定义理财师 随着货币供给加速和居民财富的积累，我国投资理财行业规模迅速扩大。统计数据显示，截至2016年年底，包括银行理财、信托、保险资管、券商资管、公募基。
5、 优秀理财师服务有温度 技术是由人研发的，但是不能够完全取代人的作用，说到底最终决定因素还是人。我国财富管理市场起步较晚，与国外成熟市场几十年、上百年的发展历史相比，。
6、 成功理财师画像 调查问卷从“基本特征”“主观认知”“客户情况”“职业规划”和“行业看法”5个维度来对此群体进行画像的描述，供理财从业者参考。“成功”的含义有两。