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一个乡村银行的理财工作人员,举债2个多亿驰骋期货市场,短短两年亏损1.59个亿,最终落得倾家荡产、妻离子散、身陷囹圄的凄惨结局！2017年1月22日,随着江苏省常州市中级人民法院对此案作出的一纸判决,一起乡村银行理财人员巨额集资诈骗案的真相终于大白于天下.
专注借钱“生钱” 理财师剑走偏锋
江苏省常州市的江闻宇是一名乡镇银行的客户经理、专业理财师.也许是因为身在富庶的苏南,身边有太多太多的千万富翁、亿万富翁,江闻宇对自己二三十万这个很多人羡慕不已的年收入并不满足.从进入银行工作的那一天开始,他就在心底为自己制订了一个目标上亿的远大理财计划等
有一个远大目标本不是坏事,但为了实现这个目标,江闻宇却专注于借钱“生钱”,热衷于旁门左道.江闻宇称,当地的企业在其所在的江南银行横山桥支行的贷款一共有十多亿,这些企业现在的形势都还不错,贷款到期后一般都要转贷.由于需要转贷的企业急于继续使用资金,会对转贷资金支付比较高的利息.
江闻宇敏锐地察觉到这个转贷市场空间很大,有很好的赚钱效应.于是从2009年左右起,江闻宇利用工作便利,以支付高息方式向张家松等人借款数千万元,作为自己钱生钱的第一笔本金.据江闻宇称,自己手中的一些客户贷款到期了,他就用这些资金帮他们临时转贷,赚取其中的差额.江闻宇还发现,有的企业在生产经营过程中可以使用承兑汇票,于是他就用承兑汇票跟这些企业换现金.还有些企业收到承兑汇票,需要用现金支付工资等,他就充当中间人,从中赚一个点左右的差价.这个业务在2012年前比较好赚钱,加之江闻宇对转贷企业的经营状况及资金流转情况了如指掌,几年下来也赚了几百万.赚取了第一桶金的江闻宇兴奋不已,更加坚定了走借钱“生钱”这一致富之路的决心.
赚了钱固然高兴,但江闻宇并不满足,而且时间一久,江闻宇觉得这样来钱太慢,离实现自己上亿的远大目标太遥远.如果把钱生钱的买卖做得更大、效率更高呢?江闻宇思纣着,很快,一个加速实现理财计划的念头在他的脑海中勾勒出来了,他决定改变投资方向,把手中的资金投向更容易赚钱的领域.
江闻宇是个雷厉风行的人,想到了就会想尽一切力量去做.2011年初,听说周围很多人在期货市场赚得盆满钵满.而这也正迎合了他实现自己远大目标的需求.江闻宇想,为何不用借来的钱到期货市场去大干一场呢?说干就干,理财师再次剑走偏锋,而且这次偏得有些离谱等
江闻宇是银行工作人员,金融行业对其员工监管比较严格,不允许有异常的资金往来.为了应付银行监管,江闻宇就用自己亲戚的身份,在江苏弘业期货有限公司、华鑫期货有限公司开了七个账户,开始做起了期货.江闻宇毕竟是金融专业出身,对期货市场的风险他是很清楚的.
但对期货操作,江闻宇原本一窍不通.2010年开始自己学着操作之后,他也去期货公司参加过培训,但长进并不大.他自称现在还不大会看技术图形、指标,平时操作主要靠感觉,喜欢满仓操作,而且每天操作很频繁,一天要买进卖出十多次,结果当然是亏多赚少.
起初,江闻宇风险意识还是比较强的,能够通过控制资金问题做好风险防控.2011年刚涉涉足期货时他只是用自己的积蓄投资了几十万.最初是委托别人操作,后来是按期货公司工作人员的指令自己操作.但由于期货市场的杠杆效应放大了投资风险,加之江闻宇初涉期市,操作期货缺乏经验,很快第一笔投入的几十万全部亏光了.江闻宇并不甘心,继续加码,并从原先帮别人做转贷的几千万资金中拿出一小部分做期货,到后来干脆把手中的几千万资金全部投入期货,结果越亏越大,到2012年底,江闻宇已在期货上亏了2700多万.
为堵2700万窟窿 两年疯狂集资2亿多
江闻宇虽然每年有二三十万的收入,加之前几年帮他人临时转贷及做承兑汇票贴现生意也赚了好几百万的息差,家中所有家產也就两千多万.但这次短短两年做期货亏下2700多万债务,等于把所有的家产都败光了.这时江闻宇如果及时收手,从头再来也还为时未晚,也许还会得到家人的谅解,不致铸成大错.但这个时候的江闻宇已经身不由己了,他的脑海中整天盘算着的就是从哪里跌倒就从哪里爬起来,期待着有一天能在期货上挽回败局.
要迅速挽回损失就必须加大赌注！江闻宇决定孤注一掷,放开手脚干一场.加大赌注就意味着需要更大的本金,这个事倒是难不倒江闻宇.江闻宇银行理财人员的特殊身份,使他的集资之路多了一份顺畅.然而,他也许没想到,这条顺畅的巨额集资之路却让他再次走上期货市场败走麦城的不归路！
江闻宇所在的横山桥镇位于江苏省常州市的东部,是20世纪80年代苏南乡镇企业的发源地之一.当地的老百姓受益于当年发达一时的乡镇工业,很多人都自己办厂搞经营,几十年下来手里都积攒了不少闲钱.正当这些人为如何利用手中闲钱理财一筹莫展时,江闻宇主动找上门来了.
江闻宇从2007年开始一直在横山桥支行担任信贷员,对外称客户经理,主要工作是吸收存款、发放贷款.早年银行的信贷业务是分片管辖的,他的片区是五一、芳茂两个村,所以他的客户资源主要集中在这两个村的企业.后来虽然行里取消了分片管辖,但是江闻宇因与这两个村的企业比较熟,他们在存款或贷款时一般还是会找江闻宇.
“正因为第一年就亏了这么多,我想靠继续炒期货来翻身,就开始利用原来的老关系陆续向别人借大额资金.”江闻宇回忆说.他自知如果跟别人讲实情,说是借钱用于炒期货,利息再高人家也不会借给他.因为借款金额都是成百万上千万的,借款人肯定会特别小心.于是江闻宇以帮别人转贷款的名义借款,并承诺给他们比较高回报的利息.由于他游说的对象大多是以前自己的银行业务上的老客户,对他知根知底,也知道他有转贷款的业务资源,所以非常信任他.很多人甚至主动打电话给江闻宇,拿出巨额资金让其帮忙理财.
张慧就在江闻宇原来分片管辖的五一村经营企业,效益很好,手头比较宽裕.加之二人早就熟识,为此,2012年年底起,她成了江闻宇重点出击的目标.起初,江闻宇是故伎重演,找到张慧说现在企业贷款到期后都要转贷款并支付比较高的利息,于是建议她投资些钱去帮别人转贷款,称只要用几天,就按年利率达43%支付利息.江闻宇称他绝对保证资金安全,贷款下来后他能控制贷款不会打到需要转贷的企业上而是控制在他自己手里.
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参考文献：
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