论文智能投顾来了，机器人理财靠不靠谱是适合投顾论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关投顾考试开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
中国经济在过去10年经历的高速发展为中国私人财富总量的迅速扩张奠定了坚实基础.截至2016年底,中国私人财富规模约165万亿元人民币,已成为仅次于美国的世界第二大私人财富市场.随着国民财富的不断提高,我国的财富管理市场迎来黄金发展期.
智能投顾（Robo-Advisor）这一风靡华尔街的创新性金融科技,开始迅速进入主流金融机构的视野,券商、传统银行等纷纷试水.比如,美国金融数据分析服务提供商Kensho,其系统可以在2分钟内解释下述问题：当三级飓风袭击佛罗里达时,哪只水泥股的涨幅会最大?苹果发布新iPhone,哪家供应商股价上涨幅度更大?
然而在2018年2月6日,随着标普500指数下挫4.1%,美国两家大型机器人顾问公司Wealthfront Inc.和Betterment LLC的网站崩溃了,成为金融市场人工智能顾问遭遇的一大挫折.
究竟什么是智能投顾?它到底能否将传统金融业推向新的高度?
金融机构爆发式入局智能投顾
智能投顾又称机器人理财,可以理解为是利用人工智能的优势,结合投资人的风险水平、期望收益以及市场动态,通过算法和模型完成以往人工提供的理财顾问服务.海外智能投顾公司如Bettermen、Wealthfront、Personal Capital、FutureAdvisor等经过几年发展,已经得到市场的认可.
近两年,国内智能投顾呈现爆发式增长.2016年,以招商银行、广发证券为代表的银行和券商等金融机构开始入局智能投顾.比如,长江证券推出“iVatarGO”,光大证券上线“智投魔方”,广发证券发布“贝塔牛”等.还有工行上线智能投顾“AI投”、招行推出“摩羯智投”、浦发银行推出“财智机器人”、广发银行上线“广发智投”、兴业银行推出“兴业智投”等.
到2017年,又有更多券商上线了智能投顾应用.华泰证券发布了涨乐财富通APP,提出“让专业世界更简单”的投资理念；中泰齐富通APP提出要打造智能投资生态圈+全程O2O（线上到线下）服务；银河证券发布智能交易APP新版本,新增智能客服功能.
与此同时,保险系资金也开始发力智能投顾.2017年6月,安邦保险集团旗下综合金融平台安邦金融宣布,与璇玑展开战略合作,联合开发数字化金融服务“安邦金融&璇玑智能投顾平台”,在金融安全和人工智能等领域展开深入合作.
从理财领域的发展路径来看,2017年7月,易观咨询发布的《人工智能理财市场报告》指出：中国AI应用处于早期,更加关注对用户的理解,重点为提升客户在理财方面的认知能力,建立更健康的投资理念等投资者教育工作.
即便是成功的智能投顾,背后也离不开人工支持
一边是金融机构的争相布局,另一边是对智能投顾当下进展的质疑之声：它究竟是推动传统金融业走向新的高度动力,抑或仅仅只是一个概念?
从政策层面看,2017年11月17日,中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局等部门联合起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》,对金融机构智能投顾的从业资质作了规定,还规定了金融机构提供智能投顾服务的“勤勉尽责”要领,指明了金融机构防范及处置智能投顾风险的思路.
“很多券商、投行和商业银行都在开发自己的智能投顾,都希望能给客户提供更好的体验,我们也在全力以赴.”中金财富管理部负责人、董事总经理吴波在接受《中国经济周刊》记者采访时表示,中金公司等近20家顶级投资机构参投了商汤科技,后者在人脸识别等人工智能方面非常先进,未来会在智能投顾方面做一些探讨.
吴波坦言：“目前为止,全世界的FinTech也还没有特别完美的解决方案,我也不知道自己能否做出来,正在积极地努力.”中金财富服务中心首席投资官、董事总经理邱劲向《中国经济周刊》记者直言：“到目前为止,国内外没有一个投资策略是完全依赖数据、量化引擎的.我们也有所谓的智能投顾体系,但这绝非纯粹基于大数据,而是要我们的研究团队、投资顾问团队来投资支持.”
他表示,部分在海外比较成功的产品,仍有许多投资顾问在背后支持.截至目前,没有产品是只依赖数据的成功案例.投资与其他以大数据为基础的服务差别非常大,并非市场的每次投资波动都是简单的历史重复.要利用人工智能做投资,需要很多历史数据,再进行机器学习.
智能投顾为何在2017 年股市中节节败退?
另一方面,智能投顾在股票市场能发挥什么作用呢?
证券市场专业而深奥,既要从政策面分析宏观新闻,又要从基本面分析公司价值,还要从K线图研判趋势.
2018年1月15日,哈工大社会计算与信息检索研究中心（HIT-SCIR）称,即日起开始推出“智能荐股”公众号,将通过对股市信息的智能分析,每日推荐若干只国内A股市场的股票,并给出每日收益情况以及一段时间内的累计收益情况总结.
据其官方介绍,这一智能荐股服务,是基于HIT-SCIR开展的事件驱动的股票分析与预测技术,通过对国內A股市场的新闻事件信息和股票量价数据进行抽取与表示学习,利用深度学习模型完全自动化地给出股票未来走势的预测,进而推荐若干只潜力股.
不过,到1月28日,这项服务在进行仅两周之后就被暂停.HIT-SCIR称,他们将根据用户的反馈改进股票预测算法和服务模式.后续,会在取得更高更稳定的预测指标的前提下,择机以其他形式为用户提供智能投顾服务.
《中国经济周刊》记者观察到,在这一公众号运行的两周里,第一周（1月16日—19日）中,16日—18日这3天所推荐股票都跑赢了上证指数、深证成指和沪深300,1月19日跑输三大指数,这4天的累计收益率为2.97%,也跑赢三大指数；第二周（1月22日—26日）,除了1月26日所推荐股票跑赢三大指数外,其余4天都表现一般,这5天的累计收益率为0.66%,而同期的三大指数累计收益率分别为2.38%、2.36%和2.63%.
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参考文献：
1、 智能投顾智能时代财富管理专家 人工智能、大数据、云计算等高精尖信息技术正在重塑各行各业，人类社会正在步入真正的智能时代。智能时代下，金融行业形态也正在发生翻天覆地的变化，金融。
2、 境内外智能投顾业务模式对比 随着互联网金融的火爆和大数据、云计算的兴起，智能投顾开始走进大众视野，越来越多的初创平台获得资本青睐。今年4月，理财魔方完成2000万的Pre-。
3、 智能投顾来了，传统理财顾问何去何 智能投顾若要在财富管理领域大放异彩，离不开专业顾问的协同创新。2014年以来，智能投顾在全球兴起。随着技术的不断成熟与完善，智能投顾从资产管理。
4、 智能投顾未来是一片蓝海 随着大数据和人工智能的兴起，智能投顾有望转型升级为智能财富顾问，这将有助于个人投资者在做决策时能掌握更加完备的信息，并为个人投资者提供整体性的解。
5、 投顾是服务而非产品 美国先锋集团（Vanguard）一系列名为Vanguard Advisor’s Alpha的研究指出，用一个被动指数作为基准衡量投资顾问为投资者。