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五年时间不短,但对于年轻的邮储银行来说仅是万里长征的第一步.
打通“最后一公里”,将服务下沉到广大县域农村和偏远地区,是困扰我国大型商业银行的一大难题.
但这并非无解.
近年来,中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）就凭借其背靠中国邮政集团的先天优势,通过“自营+邮政代理”的模式有效克服了上述难题,将普惠金融的触角延伸到广袤的大地.
在今年7月召开的第五次全国金融工作会议上,习近平总书记强调,要建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫.
随着我国经济转型升级,“三农”和小微在我国经济发展中扮演着越来越重要的角色,亟待更多金融资源的流入.
因而,邮储银行自成立以来就凭借其大型零售银行的战略定位,以及贴近县域农村的经营风格和审慎稳健的风控理念,将金融的血液不断注入“三农”、小微领域的同时,也为自身发展觅得更广阔的天地.
“可以说,邮储银行既是中国经济转型发展的助力者,也是受益者.”受访专家如此评价.
普惠金融商业可持续之路
自成立起,邮储银行就依托中国邮政集团公司的代理网点,建立了中国银行业唯一的“自营+代理”运营模式.
该模式为邮储银行一边科学规划自营网点；一边委托邮政集团网点代理存取款、支付结算、投资理财等金融服务.
目前,邮储银行拥有营业网点近4万个,覆盖了中国除港澳台以外的全部城市和近99%的县域地区,且70%以上分布在县域地区,服务客户达5.39亿人,成为了国内网点数量最多、下沉最深的商业银行,成功打通了县域金融服务的“最后一公里”.
邮储银行党委书记、董事长李国华表示,邮储银行始终着眼于国家经济建设大局,坚持服务社区、服务中小企业、服务“三農”的大型零售银行战略定位,逐步探索出了一条大型商业银行普惠金融商业可持续化发展之路.
“这一特色模式,既将其业务延伸到了广袤的城乡,为客户提供便捷的金融服务,也为银行本身争取了长期、稳定的资金来源.”专家评价.
2017年中央“一号文件”提出,要加快农村金融创新,确保“三农”贷款投放持续增长,支持金融机构增加县域网点,鼓励金融机构积极利用互联网技术为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务.这也是中央“一号文件”连续第十四年聚焦“三农”工作.
有着网络“下沉”优势的邮储银行,近年来走在了紧贴国家政策、深耕“三农”和小微企业、服务实体经济的最前沿.
据悉,邮储银行依托自身网络优势,积极贯彻落实党中央、国务院“三农”方面的重大战略部署,不断积极创新“三农”金融产品和服务, 将金融的血液注入“三农”,扎根农村、服务农业、贴近农民.
例如,在宁夏固原蔡川村,邮储银行携手合作社（龙头企业）和农户构建了金融精准扶贫“蔡川模式”,即通过村委会干部、养殖户能手、贷款农户和银行共担风险的模式,解决普通农户想贷却缺乏抵押担保物问题,实现了农户意愿贷款的应贷尽贷,使该村人均纯收入几年间翻了近4倍,帮助蔡川村实现脱贫致富,社会效应显著.
这里曾是宁夏最贫困的乡村之一.
同时,邮储银行宁夏分行在蔡川村累计发放贷款超过1亿元,小贷资金没有出现一笔不良贷款,经营效应明显,实现了双赢.
此外,邮储银行以“地域差异化、产业特色化”的经营思路,强化银政合作平台,引入政府担保基金、风险补偿基金等新型增信措施,创新多方风险分担模式,有效破解农户强抵押缺失难题.同时,邮储银行针对小微企业缺信用、缺有效抵押担保物等问题,加大产品创新力度,形成了强抵押、弱担保、纯信用等担保方式的全产品序列.
例如,邮储银行为交通运输行业的小微企业提供内河运输船舶抵押贷款,为批发零售商提供商铺租赁权抵押、市场方担保贷款,为海洋渔业客户提供海域使用权抵押贷款、渔船贷款等产品,并在各分支机构因地制宜地创新小微企业贷款担保方式.
“如此便可较大程度地满足不同行业、不同生命周期的小微企业需求.”邮储银行相关负责人介绍.
数据显示,五年来,邮储银行累计发放个人经营性贷款超过2万亿元,累计发放小微企业贷款近4万亿元,帮助大量农户、小微企业解决了资金短缺困难.
邮储银行在832个国家重点贫困县（区）积极开展贫困地区小额贷款服务,支持贫困户通过生产经营脱贫增收；2015年至今,已累计投放小额贷款1000多亿元,服务农户110多万人次,贷款余额60多万笔、金额450多亿元.
“这可谓大银行践行普惠金融,服务‘三农’、小微企业的典范,为转型中的中国经济注入了活力,也一定程度上突破了银行业的‘二八’定律,让更多商业银行意识到县域金融的蓝海.”专家评价.
坚守风险底线
除去深耕业务,风控亦至关重要.
2016年以来,随着“三去一降一补”政策的推进,高杠杆、产能过剩的钢铁、房地产等行业遇困,银行业也因此面临资产质量下滑的窘境.银监会数据显示,截至2017年二季度末,我国商业银行不良贷款余额1.64万亿元,不良贷款率1.74%,拨备覆盖率为177.2%.防范风险、迎战不良成为了银行业的艰巨挑战.
中央近年反复强调,要把防控金融风险放到更加重要的位置,牢牢守住不发生系统性风险的底线.
如此背景下,邮储银行2017年6月末的不良贷款率仅0.82%,拨备覆盖率为288.65%,两项数据均显著优于行业平均水平.
此原因有二,一是邮储银行贷款结构较均衡,对产能过剩行业、地方政府融资平台等高风险领域的信贷敞口小,少有高风险行业敞口的历史包袱；二则是与其经营风格和风险管理文化密切相关.李国华表示,邮储银行长期坚持审慎稳健的风险偏好,不轻易涉足不熟悉的领域.
总结:这篇邮储银行论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
参考文献：
1、 京津冀协同对邮储银行机遇 摘要：面对着京津冀发展的大背景，邮储银行自身具有的地缘优势、定位优势以及服务对象的优势使得邮储银行面临着发展的好契机，这些机遇包括科技协同创新、。
2、 抓住机遇推动邮储县域农村电子银行业务 【摘要】 面对互联网金融的日新月异，在新常态下，邮储银行该采取何种营销策略来吸引客户，抢滩县域及农村市场，实现可持续发展，是一个值得探讨的课题，。
3、 现行管理体制下邮储银行运营风险分析 摘要：在邮储银行现行现金管理运营体制中，除自身经营网点外，还委托邮政公司营业网点代理部分金融业务，这种特殊的管理体制对邮储银行的现金管理及运营带。
4、 邮储银行如何弯道超车 随着2016年9月在香港成功上市，中国邮政储蓄银行成为继工、建、农、中后的国内第五大上市商业银行。2016年财报显示，邮储银行资产规模达8 2。
5、 邮储银行和鲜易签署战略合作协议 11月14日，中国邮政储蓄银行与鲜易控股有限公司战略合作协议签约仪式在郑州举行。中国邮政储蓄银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝、三农金融事业部。
6、 邮储银行支持地方经济成效、问题建议 摘 要：邮储银行股份制改造已取得重要阶段性成果，其组织机构调整已基本到位，法人治理结构逐步完善，支持区域经济发展初显成效，但在经营管理体制、外部。