论文城商行深耕细作构建生态是大学硕士与本科深耕毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写深耕细作 砥砺前行方面论文范文。
伴随着经济的快速增长,加上监管层面的准入限制和保护性的存贷款利差,我国商业银行顺应经济趋势大规模扩张,经历了自成立以来最辉煌的迅猛发展,增长速度持续达到20%以上.但是,近年来经济增长乏力,作为具有强烈周期性特征的行业,商业银行快速发展的基础已经完全改变.同时,近期监管机构密集发布的各类关于加强银行监管、严控金融风险的政策文件,也对商业银行的经营环境形成了强烈冲击,规模偏小的城商行受到的冲击则更大.
经营环境多变,发展压力较大
一是经济增速逐年下降,区域风险较为集中.我国经济发展在经历了多年的高速增长之后,从2012年开始增长速度逐渐下行,国家统计局数据显示,2016年我国经济增长6.7%,达到近26年以来的新低.随着近年经济增长速度的持续下降,发展过程中的诸多矛盾和风险开始逐步显现.从“三期叠加”到经济发展新常态,经济发展面临着严峻的困难和挑战,投资主导的粗放式增长模式和产能过剩问题愈发突出.未来很长一段时间,“三去一降一补”、行业整合、产业升级等都将是一个长期过程,这些外部环境的变化势必会影响商业银行的发展.
对于城商行来讲,市场定位以服务地方经济为主,自身发展和地方经济息息相关.除少数城商行存在跨区域经营以外,大多数城商行的经营范围仅限于当地,业务较为集中.在经济下行趋势下,区域范围内经济体量有限,行业风险集中,和跨区域经营的大型商业银行相比,城商行的业务风险难以有效分散.
二是利率市场化快速推进,利润增长承压.在过去十余年我国商业银行快速发展时期,锁定的利差收益是其主要收入来源,占收入的80%以上,商业银行经营过分依赖利差保护.在发达国家,商业银行利润结构中存贷款收入占比约为60%,盈利结构较好的银行利差占比甚至不到50%.随着利率市场化的推进,负债端价格不断上升,资产端价格竞争激烈,存贷款利差不断缩小,目前利差已经下降到2%左右,突破2%近在眼前.
和大型商业银行相比,城商行业务结构较为单一,利差收入所占比例较高,中间收入占比不足.在利率市场化的冲击下,议价能力较低的城商行受到的冲击更大,这不但极大地影响了利润,对其风险管理水平也提出了更高的要求.同时,利率市场化的进行也倒逼城商行加大业务转型,寻找差异化和本土化的错位优势.
三是金融科技发展迅速,业务模式亟待改变.随着科技不断应用到金融领域,两者的融合正在不断创造出新的产品、新的流程和新的业务模式,移动支付、人工智能、智能投顾等新型模式层出不穷,正在对银行业的产品和服务产生越来越深刻的影响,银行渠道和服务模式将迎来一个重塑的过程.互联网公司的参和,尤其是阿里巴巴、 和百度的金融布局,将使金融科技领域的竞争愈发激烈.
作为科技金融的引领者,大型商业银行基于大数据和云计算等技术创新,已经在支付清算、财富管理、零售渠道、借贷融资等方面展开应用,给客户带来极大的便利,迅速抢占了先发优势.由于总体实力的差距,城商行在信息科技方面起步较晚,建设水平和资金投入仍然存在一定的差距,无法在短时间内通过大规模的投入获得科技优势.
深耕细作,构建自身发展的“金融生态”
金融生態是指金融发展所处的微观环境,包括法律体系、信用体系、服务体系和银企关系等内容,反映了金融业和周围环境相互依存、共同发展的关系.本文所指的城商行自身发展“金融生态”则是从城商行自身经营管理出发,顺应宏观发展趋势,借助零售条线和公司条线的经营,在地方区域深耕细作,和地方经济深度融合,建立起自身发展的内外部良性生态,这种生态能够有效缓冲经济周期和市场风险带来的冲击.
在目前的发展阶段,城商行和其他商业银行在业务方面存在很大的同质性,但由于自身条件的限制,风险来临之时,城商行将面临更大的经营风险.一旦城商行在地方构建起良性的金融生态,这种生态就能为自身发展提供强有力的自我调节和修复能力.当宏观经济环境变化、市场风险等各种不利因素对城商行的发展形成外部冲击时,构建的金融生态则扮演起“自动调节器”的作用,缓冲风险,抵抗冲击,最终能够形成稳定、适应的调节能力.
因此,在多变的形势下,城商行必须在当地深耕细作,培育自身的差异化优势,通过构建自身发展的“金融生态”来缓冲可能面临的风险冲击,并寻找新的盈利机会.城商行自身良性“金融生态”的构建主要从以下三个方面展开：业务生态决定生存,需要深化业务体系；内部生态决定发展,需要强化自身管理；宏观生态决定未来,需要顺应发展趋势.
业务生态决定生存,需要深化业务体系
当地市场的占有率决定着自身的生存问题,在和其他金融机构的竞争中,城商行深化业务体系需要从零售条线和公司条线两方面同步展开,和当地居民生活、企业成长和金融机构确立良性可持续发展关系,实现负债端和资产端的良性生态.
零售条线方面.应该从居民生活圈出发,充分融入社区居民生活,构建以居民生活为中心的零售生态.零售条线的关键在于获取低成本资金,掌握核心负债.目前来看,随着城市居民理财意识日益增强,城商行获取核心负债的成本越来越高.因此,零售条线必须把重心逐渐转移到支付端,构建以银行为核心,围绕居民生活中的日常交易建立良性循环体系,做实零售条线的交易银行,从源头抓住核心负债.构建零售生态,需要从居民生活中的衣食住行各个方面出发,在地方局部范围内建立一个和城市居民紧密结合的交易体系,实现居民日常资金的体系内循环.已有部分城商行在所在地建立了电商平台,希望通过内外部资源整合,打造便民的金融服务平台.
作为地方法人银行,居民认可度较高,城商行应该率先行动,从源头出发吸引客户,通过“扫街”式营销方式,和地方各种商店零售端建立起良好的合作关系,将居民客户和零售商店凝聚在体系内部.一方面通过补贴商户,借助商户力量拓展居民客户,增加客户黏性；另一方面通过商店的日常交易在体系内形成低成本资金沉淀.在支付领域,支付宝和微信已经在短时间内迅速占领了各地的超市、商店和商场等实体场景,并且客户正在慢慢养成网上支付习惯,城商行必须发挥自身的地缘优势,从中寻找机遇强势介入.通过融入市民生活圈,以生活支付场景绑定客户,逐渐形成零售端的良性金融生态.
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参考文献：
1、 构建生态双环专业合作，培育国际化视野技能人才 2010年，中韩班的开设拉开了浙江省机电技师学院中外合作办学的序幕。学校国际合作办学以饰品设计与制作、形象设计两大专业为依托，汲取合作学校韩国东。
2、 城商行流动性风险管理 本文分析和探索了城商行流动性风险管理的现状及存在问題的根源，在此基础上探索了城商行流动性风险管理的对策和方法。一、城商银行流动性风险管理现状。
3、 2018年上市城商行年报和2018年展望 截至2017年4月15日，陆续有15家A股和H股上市城商行已公布其2016年业绩报告，其中A股7家，H股8家。从各家城商行的2016年年报数据我。
4、 2018年中国城商行评述 2015年是十二五规划的收官之年，中国经济仍然处于探底态势，产业结构持续优化，结构性衰退与结构性繁荣并存，这一方面使得城商行发展继续承压，另一方。
5、 城商行2018年总结和2018年展望 2017年，全球经济持续复苏，国内经济逐步向好，为国内商业银行的发展营造了良好环境，但持续收紧的货币条件和日益趋严的监管政策，使得国内商业银行的。
6、 非利息收入其结构对我国城商行经营绩效影响 摘 要：本文选取了2008—2013年间我国34家城市商业银行的样本数据，采用面板数据的个体固定效应模型，分别将非利息收入占营业收入之比和非利息。