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党的十九大描绘了我国建设社会主义现代化强国的宏伟发展蓝图,中国特色社会主义进入新时代,正担负起作为大国的责任.而一个全球性大国的经济衡量标准,最终都会表现为金融的竞争.金融作为现代经济的核心,建设现代化社会主义强国必然要求建设现代化金融强国.
城商行,作为中国金融体系的重要成员,历经“三梯队”的历史囹圄、革旧鼎新的阵痛,最终阳光普照、突出重围,逐渐成为我国多层次金融体系中举足轻重的重要组成部分,可谓中国金融改革中的一支生力军,在支持地方经济、支持小微企业方面已经开始发挥主力军作用.
新时代,城商行转型發展之路任重道远.
公司治理：转型发展的核心
完善有效的公司治理,是银行最关键、最根本的核心竞争力,也是银行健康可持续发展的基石.公司治理没有最优, 只有更优,不存在标准模式.可以明确的是,有效的银行公司治理,不能是简单追求利润和股东利益最大化的,而应是各利益相关方积极参与的“共同治理”,既做到防范内部人控制,也要防止一股独大、外部人不当干预.要遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则,推动完善银行股权结构、优化法人治理架构、强化信息披露和外部监督,建立高效的决策与制约机制以及科学的激励约束机制.
为此,城商行要牢固树立“四个意识”,坚持党的统一领导,把党的领导和完善公司治理有机统一起来,不断深化公司治理改革.
强化政治导向.要坚持党的领导核心、政治核心地位,充分发挥党委在“把方向、谋战略、抓改革、促发展、控风险”等方面的作用.要坚持在党委的统一领导下,合理界定不同治理主体的职责边界,不能缺位,也不能越位.要自觉维护以同志为核心的党集中统一领导,不折不扣地贯彻党所制定的一系列经济金融大政方针.
强化履职能力.城商行董事会、监事会、高级管理层要承担起管控风险的职责,充分把握银行业务模式、业务结构变化所带来的风险,不断改进全面风险管理战略和策略,提升内审覆盖面及其效能.不断优化董事会、监事会成员的结构.银行是企业,不能办成官僚机构,既要体现精简,也要体现高效和权责.独立董事应坚持独立性、专业性,提高履职能力.进一步健全对董监事的履职评价体系,及时淘汰不具备履职能力的董监事.
强化股权管理.股权管理是城商行公司治理的基础,股权结构深刻影响着银行的治理结构和治理有效性.城商行要争取地方政府支持,进一步优化股权结构, 通过减持、增资扩股、扩大开放等方式, 引进注重银行长远健康发展、资金实力雄厚、管理经验丰富、能带来协同效应的战略性股东.在股权管理上,必须落实穿透原则,提高股权透明度,规范隐性股东和股权代持现象.
强化队伍建设.城商行的创新、发展、转型离不开一支专业尽职的高素质队伍.要切实落实总书记重要讲话要求,大力培养、选拔政治过硬、作风优良、业务精通的金融人才,特别是要注意培养金融高端人才,努力建设一支德才兼备的高素质金融人才队伍.要改革选人用人机制,改进绩效考核体系,使人才有用武之地,有大有作为的空间.
回归本源：转型发展的方向
十九大报告明确提出,深化金融体制改革,要进一步提高服务实体经济能力.全国金融工作会议也要求,根据新的金融发展和风险形势,银行业金融机构必须加快回归本源、更加专注主业.
对于城商行而言,这显然是一个转型方向的问题.
城商行作为地方性金融机构,要把为地方经济服务作为出发点和落脚点,注重业务本地化,下沉服务重心,推进普惠金融,全力以赴支持现代化经济体系建设.
积极支持重点战略领域.城商行要根据自己的优势和业务结构,以深化供给侧结构性改革为主线,积极服务创新驱动发展战略、乡村振兴战略、区域协调发展战略等各项国家战略.积极参与打造实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系,将信贷资源更多地向战略性新兴产业、先进制造业和创新创业企业倾斜,支持更多社会主体投身创新创业,促进科技成果转化,不断增强我国经济创新力和竞争力.坚持有保有压的差异化信贷政策,强化对高负债企业、房地产领域、地方政府融资平台的债务约束,着力解决产能过剩行业和僵尸企业占用大量金融资源问题.
持续强化小微金融服务.城商行要围绕小微企业融资“缺信息、缺信用、缺抵押”等根本症结,增强支小助微的服务理念,积极探索创新服务方式和金融产品, 合理制定服务,积极主动减费让利, 争取把“小客户”做成“大市场”.要利用好与客户联系紧密的线下基础,把网点设在小微企业集中的市场、城乡结合部、乡镇等地,扩大与小微企业的接触面,打造小微企业门口的金融“便利店”.利用好互联网大数据等线上技术,提升客户挖掘、信息采集与分析水平,降低获客、征信、风控等成本.利用好国家支持小微企业的相关优惠政策,加强与地方政府、税务、司法机关等各方的信息共享,更好地为小微企业提供贴身服务.
主动推进普惠金融服务.城商行是城乡普惠金融的重要提供者,应继续下沉机构、下沉服务,提高存取款等基础金融服务的可获得性,有效满足城乡居民融资需求.在此基础上,坚持大扶贫格局,精准扶贫、精准脱贫,继续做好农户小额信用贷款、农户联保贷款等服务,认真开展农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款试点工作.
服务立行：转型发展的策略
近年来,中国银行业的净利差、净息差呈现断崖式下降.2012年以来,中国银行业的总资产收益率、净资产收益率大幅走低,而以城商行为代表的中小银行群体更是一路领跌,未来城商行的盈利能力堪忧.如何在竞争中突围?显然不会是在上比拼,对于城商行而言,在服务上做文章才是转型的科学策略.
提高服务的精度.互联网金融时代, 银行不仅面对来自传统同业的竞争,也面对互联网金融新业态的挑战.对于城商行而言,要提高专营支行、专营部门、专营中心的运营管理水平,探索运用互联网、大数据、云计算等信息技术手段,探索智慧银行、网上银行、移动服务等新型服务方式,打造经营质效高、市场口碑好、服务体验佳的专业精品银行.
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参考文献：
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