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作为互联网金融新经济形式代表的P2P,因搭载“互联网+”顺风车及切合投资者追求高收益的心理诉求,受到投资者的热捧.据网贷之家数据显示,2015年9月P2P网贷行业整体成交量达1151.92亿元,首次单月突破千亿元成交量大关,10、11月行业整体成交量再创新高,分别为1196.49亿元、1331.24亿元.P2P行业整体发展形势大好,但问题平台、跑路现象时有出现,据悉,11月行业问题平台累计达1248家.民信董事长付东海表示：“为促进整个P2P行业良性、规范化发展,需要从四个维度来切入,即政府加强扶持和监管、行业加强自律、企业完善风控、投资者提升金融投资能力.”
2015年初,政府高层对互联网金融扶持力度开始加大,“十三五”规划将互联网金融纳入其中,P2P行业迎来发展的黄金时代.12月9日,李克强总理主持召开国务院常务会议,会议部署金融改革开放工作,提升金融服务实体经济能力,并明确将互联网金融纳入国家试点项目,P2P发展再遇新机.政府除加强扶持外,对P2P行业的监管也在逐步趋紧,引导其健康发展.2月份银监会成立普惠金融工作部,7月政府出台互联网金融行业基本法,8月政府再出重拳、相继出台5个文件,当下,监管细则也呼之欲出,关于使用备案制、牌照制、负面清单制3种监管方案,已受到业内人士的热烈讨论.
付东海表示：“三种方案各有利弊,但综合比较来说,P2P平台实行负面清单制将是一种趋势.负面清单制将明确制定处罚机制,树立行业规范,资金托管机制也将调整.目前,大部分P2P平台采用的是第三方资金托管,但其手续繁琐复杂,体验度差,且存在一定的资金风险,联姻银行将是对投资者资金安全的最有力的选择,故此,银行需要与时俱进,开独立的系统和收费制度来满足P2P平台特定需求.”
2015年10月21日,江苏省互联网金融协会发布《P2P平台企业收费规定指导意见（征求意见稿）》,国内首个P2P平台收费标准出炉,这一标准的正式落地,使投资者清晰了解平台的收费及自己须负担的成本情况,促使平台规范收费标准.
行业标准的出台,利于规范P2P企业的行为.付东海认为,除出台相关政策外,行业协会更要加强对企业的监管,从金融背景、运营体系、公司资历、风控能力等角度严谨考核,并定期去企业实地考察,规范企业行为.此外,行业协会之间需要彼此合作,制定公信力强、具有普遍约束力的行业规范,促使行业形成良好的风气.
P2P平台最后成功与否很大程度上取决于风控能力和风控水平.但是,目前互联网金融管控风险并没有标准模式,需要平台自身不断摸索、创新.
付东海认为,严谨的风控体系,应该是全过程、立体化的风险控制体系,P2P企业可从审核流程、内部部门协调、外部合作三大角度切入来搭建：将借贷流程进行梳理与优化,对每个风险节点进行监控；公司内部建立大风控体系,各部门相互协作、各司其职,共同参与风险控制框架和工作分工；外部可与研究中心、数据监测中心等合作,通过借款后的检查、风险舆情监测等措施对借款资金进行实时监督,确保资金安全.
究其本质,平台加强风控,短期内,平台业务量会下降10%-20%,但长期来说,能提升平台价值,沉淀忠实用户,增加用户粘性,更利于平台长远的发展.
网贷之家调查数据显示,65%的投资者在P2P平台投资并未受益,其主要原因在于投资者缺乏金融投资基础,一味追求高收益,跟风投资所致.而投资者理性投资,会促使实力较弱、投资风险系数高的平台在市场优胜劣汰原则影响下被淘汰出局,优质平台脱颖而出.
付东海表示,为促进P2P行业良性发展,需先引导投资者树立正确的投资理念,如多关注行业信息,对平台进行多角度、全方位综合比较,弱化投资者一味追求高收益心理等.此外,投资者要加强对P2P平台的监督,出现问题可求助于行业协会或国家相关机构,加速行业的洗牌,保障自身投资的安全.
互联网金融的本质是金融,无论是政府、行业协会,需深谙其金融属性,并结合当下投资市场需求及P2P行业的未来发展趋势做出正确引导和监督,企业也要完善风控,提升自身核心竞争力,才能在竞争博弈中取胜.此外,作为主要参与者的投资人,更要提升自身投资水平,做到安全收益,合理规避风险.
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参考文献：
1、 中瑞财富设网贷行业法律援助基金 近日，中瑞财富一周年庆典暨2015年供应链金融高峰论坛在北京举行。专注于“大宗商品+供应链金融”的中瑞财富过去一年累计投资额突破10亿元大关。近。
2、 我国网贷行业现状风险防范 【摘要】我国网贷行业发展迅猛，已成为中国金融市场重要的生力军。然而，与网贷行业繁荣发展相伴，网贷问题平台的数量也不断攀升，资金管控不利、信用风险。
3、 网贷行业问题平台超过4000家留给小平台时间已不多 随着网贷合规整改最终期限的临近，正常运营平台的数量将进一步减少，行业成交量将向头部平台靠拢，留给小平台的生存时间已然不多尽管网贷企业全年都在备。
4、 监管主体确定P行业洗牌在即 《指导意见》出台，互联网金融从此拥有行业“基本法”，P2P网贷也从此摆脱了“野孩子”的地位。从业机构从各个角度对条文进行解读，比较统一的观点是：。
5、 迎来重新洗牌药店零售行业 曾经被资本热捧和竞相追逐的传统零售药店市场，如今日渐暗淡。2014年，诸如“无锡惠润、华润医药联合出售三九医药”、“复星医药将金象药房连锁与复美。