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分类:职称论文 原创主题:海潮论文 更新时间:2024-03-17

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中国互金公司在海外能走多远?趣店招股书上多达50项的风险提示,让人对于这轮以网贷为代表的中国互金企业的前景充满担忧——信息披露失真带来的监管性风险;经营状况下降所带来的市场风险——做空机制.

对于趣店(NYSE:QD)的CEO罗敏来说,还没怎么享受到纽交所敲钟后的喜悦,就被淹没在国内的口誅笔伐当中.而那个所谓“回应一切”的采访,则像是错把酒精当水去灭火,结果却引来更大的舆论冲击.

这家2014年3月才成立的网络消费信贷公司,3年就完成了上市,并获得百亿美元估值.

趣店集团开始禁言,无论是被舆论吓怕了,还是真的进入了三季报前的静默期.而同行隔岸观火,亦不敢发声,只怕祸水东引.几家拟上市的公司,更是心里打着鼓,小心准备着.

“后面的公司得恨死趣店了,不知道会不会影响定价和开盘价.”一位业内人士开玩笑.毕竟在美股市场,趣店带动先期上市的宜人贷(NYSE:YRD)和信而富(NYSE:XRF)股价均下跌.

接下来,和信贷、拍拍贷将在11月上旬先后登陆美股;融360旗下的简普科技已于近日在美国证监会(SEC)披露招股书;乐信(分期乐)、挖财、点融等也传出较为确切的拟上市信息.

今年以来,以网贷为代表的互金公司出海IPO动如潮涌.早些时候,P2P公司信而富登陆纽交所;互联网保险公司众安在线登陆港交所.据《财经》记者了解,国内多家互联网金融公司在筹划出海上市,不少正在接受券商辅导阶段.

2016年以来,互金行业里尤其是网络信贷类公司业绩增长迅速,催生出上市机遇;而对曾大力布局互金的资本来说,也到了要求收获的时候.

但是,监管的不确定性,亦让人质疑资本此刻推动上市的意图.《财经》记者从两个独立信源处获悉,监管或将在明年一季度启动P2P备案工作,且备案公司数量有限.在这样的时间节点,互金扎堆出海,是投资人和管理层想在监管加码前实现“上岸”吗?

“惹祸”的趣店

IPO公司引发质疑并不奇怪,从来就没有哪家公司的上市是众人皆赞的.但也从来没有哪家公司上市能如趣店这般受到舆论一边倒地“怒怼”.

最初它引发的争议,一方面涉及道德,因为它是靠乱象频出的校园贷起家,又靠着争议不断的现金贷快速扩张;一方面涉及商业,因为它的流量入口主要依靠股东蚂蚁金服的支付宝.

于是罗敏对自媒体“回应一切”,却没想到引来舆论、甚至业内人士的群嘲.罗敏及趣店相关人士旋即闭口.

某P2P公司的高管告诉《财经》记者,其实罗敏说了一些实在的话,但是在态度和措词上着实让业内人士都汗颜.

引来群嘲的是这句:“凡是过期不还的,我们这里就是坏账,我们的坏账,一律不会催促他们来还钱.电话都不会给他们打.你不还钱,就算了,当作福利送你了.”这很容易就被打脸.一位广东的大学生告诉《财经》记者,他逾期四天的时候,催收电话就打到父母那里了.

接近趣店的人士告诉《财经》记者,风控团队会对不同逾期阶段的资产采取不同的催收方法,趣店将逾期180天以上的资产定义为坏账,这属于催收也催不回来的,罗敏所谓“当作福利”的是指这部分资产.

但《财经》记者了解到,业内有一种做法,是将坏账资产从借款协议开始就直接全部抹掉,当作这笔借款没发生过,“当作捐了”.因为现金贷的折合年化收益普遍能达到300%以上,收益完全足以覆盖这类坏账损失.而抹掉资产交易,还能够达到美化不良率的目的.

而趣店M1+不良率仅有0.5%,也引发一定质疑.“现金贷的不良怎么可能这么低!”有业内人士直言,许多现金贷的不良率都在10%以上.

某P2P公司首席风控官告诉记者,业内一般都会接入芝麻信用,把芝麻信用作为筛选标准之一,但是各家的风控和不良率却表现不一.按照罗敏的介绍,在满足芝麻信用分的门槛要求之上申请借款的,他们的批贷率是30%.

趣店扩张的另一个抓手是“助贷”.据招股书,它现在通过两家网络小贷公司放贷,资金方面48.1%来自银行、消费金融、信托等机构,44.6%来自自有资金,2017年4月起不再对接P2P.但有消息称“助贷”模式曾引起监管和银行的关注,风险定价和风控责任主体存在争议.事实上,趣店早期曾接入P2P,包括其联合创始人邓巍所成立的金蛋理财.

即便是在发展迅速的互金行业,趣店作风也偏“激进”.一位从学生起就给趣分期做校园代理、后来成为管培生的前员工介绍,趣分期早期靠打线下推广营销战,占领了较大的学生市场,从数码3C到闪电白条等类信用卡产品,可以说改变了学生的消费模式,而为了保证学生的还款,也有五花八门的野蛮催收手段.让这位前员工一直愤愤的是,线下团队为趣分期积累了大量客户,当将线下市场挖掘差不多、又接入支付宝这一线上获客入口时,罗敏立刻就解散了线下团队.

许多业内人士也不认同趣店,因为趣店增长所依靠的校园贷、现金贷都是有争议的业务.也有很多人直言,趣店就是背靠了蚂蚁金服这个“好爸爸”.

支付宝和芝麻信用对趣店的获客与风控至关重要.据趣店前员工,趣店在宣传地推中,也常将自己与蚂蚁金服捆绑.

一位业内高管说,趣店的成功上市,会给圈子带来浮躁,给走得保守的企业带来资本和盈收的压力.但亦有投资者认为,谈不上浮躁,因为现在国内创新企业成长速度越来越快,趣店是这个环境下“快公司”的一个代表而已.

“前期发展阶段是摸着石头过河,每一家公司都有不同的成长轨迹,趣店只是一种故事.”创东方投资总监康文胜说.

“现金贷”带来上市契机

紧随趣店,和信贷、拍拍贷将于11月上旬先后登陆纽交所.乐信(分期乐)、挖财、点融等也传出较为确切的拟上市信息.可以预见的是,以网贷为主的互联网金融企业,或将在接下来一段时间内呈现集中上市的潮流.

总结:本论文为免费优秀的关于海潮论文范文资料,可用于相关论文写作参考。

参考文献:

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