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说起P2P,不少人的第一感觉仍然与“高利贷”、“跑路”、“骗子”等关联.这也难怪,自从这个行业诞生以来,就與“骗钱”纠缠不清,回顾P2P走过的10年,累计出现的近6000家平台已经淘汰三分之二,目前还在正常经营的只有不到1900家.每家平台跑路的背后,都是无数家庭的眼泪.
不过,随着10年的发展,P2P行业已经越来越成熟,也越来越规范.一个数据让我有些吃惊,截止到今年2月,P2P平台历史成交量已突破6.6万亿元,行业月均成交量已达2000亿元以上,行业活跃借款人和投资人接近400万人.
《投资与理财》杂志是最早报道P2P的媒体之一,但我们的态度非常审慎.为什么?因为这个行业野蛮生长的背后,存在着太多的隐患.也正因为如此,虽然我们拒绝了很多广告,但至今没有当过坑害投资人的“帮凶”.P2P公司做的是借贷生意,也就是把银行不做的一些小额贷款的生意接过来.这个模式是可行的,但是它的风险又在哪里呢?关键还要看它拿你的钱去干嘛了.
不少地方都因为民间借贷发生过群体性事件,比如浙江温州、河南洛阳、内蒙古鄂尔多斯等.过程几乎都很雷同：当地有名的富豪资金链出现问题,开始私下高利借钱.于是,民间资金聚集起来,最终都汇集到了一两个人手里.后来,他的生意失败了,或者他的煤矿关停了,利滚利开始还不上,窟窿越来越大,最终整个民间借贷开始崩盘.
P2P也一样,把钱借出去,承诺是拿到8%或者10%的利息,但是你的钱被借去干什么了,你关心了吗?是P2P公司自己拿钱去投资了,还是借给了一些大企业,或者是借给了一些个人?
P2P公司拿钱自己去做投资,那叫自融,也是风险最高的.一旦赔钱,投资人的本金没有半分保障.e租宝就是自融的典型,它甚至压根就没有实际投资,编造了无数个公司的名字来借钱,庞氏骗局的最终点自然是“跑路”.
把钱借给公司,也就是大额标的,也存在较大的风险.这些公司如果有好的抵押物,就能跟银行借到钱,利息很低,何必要用超过10%的利息跟P2P公司借钱?在网贷行业里,一直有大额标和小额普惠标两种模式之争.红岭创投就是大标的典型,结果2015年产生约5亿元坏账,2016年损失了一个多亿,迫使它在2017年一度宣布要退出网贷行业.
相对而言,小额普惠标的模式安全性更高一些.举例说,一些P2P公司跟商场合作,消费者买手机时需要借款2600元,就可能是跟P2P公司借的.这种有实物消费的借钱,相对来说赖债的概率比较低.一共就借了2000多元,即使没钱还,借点或者发了工资也就能还上了,不至于像大额标一样即使想还也还不起.从另一个角度说,小额借款即使出现一些坏债,P2P公司的收益也能覆盖成本,不大会让投资的本金损失.
因此,真要投资P2P的话,核心还是搞清楚它到底拿钱去干什么了.
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参考文献：
1、 公司需要危机公关让婴儿脸的高管去应付吧 有的人生来一副好皮囊，比方说，少年老成相在生意场上就容易获取合作伙伴的信赖。《广告狂人》中的Don Draper高大帅气，成熟稳重，在广告江湖上。
2、 10余家A股上市公司剥离P2P业务 ——伴隨着网贷平台监管力度频频升级、P2P行业收益率持续下行，上市公司进入P2P领域的热情悄然退潮。据不完全统计，已有盛达矿业、匹凸匹、高鸿股份。
3、 去杠杆下消费信贷转型 不仅蚂蚁金服，大多数消费信贷平台，都在往“撮合平台”转型，资金合作方式大都成了P2B（Bank）平台“未来，蚂蚁金服的融资方式将发生变化，一方。
4、 备案延期，P2P煎熬时刻 资本在犹豫。3月28日，港股上市公司新丝路文旅再次发布公告，把收购完成日期的大限推迟到6月底，也就是网贷备案的大限。这是新丝路文旅第七次推迟P2。
5、 中小证券公司信息系统审计问题和 证券公司的业务开展和管理离不开信息系统，信息系统在证券公司经纪业务、自营投资业务、融资融券业务、客户资产管理业务以及业务清算、财务核算、风险监控。
6、 证券公司信息系统风险导向型审计实务 中国内部审计协会2009年1月1日正式发布施行的《内部审计具体准则第28号—信息系统审计》对证券公司信息系统内部审计工作具有重要的指导意义。本文。