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资本在犹豫.3月28日,港股上市公司新丝路文旅再次发布公告,把收购完成日期的大限推迟到6月底,也就是网贷备案的大限.这是新丝路文旅第七次推迟P2P企业你我金融的收购计划.类似的延迟收购在P2P行业并非个案.
如今,距离6月底完成网贷备案登记的大限,只有不到一个月,但一些地方尚未出台备案细则,目前也没有网贷平台通过整改验收.市场基本默认,推迟了一年多的P2P网贷备案将会再次延期.
今年以来,P2P网贷的日子不好过.在金融强监管和普惠金融的夹缝之间,P2P网贷开启一轮行业洗牌.大机构或积极备案,或转型“Techfin”,中小机构或黯然退出,或“自杀式”引爆风险.一些公司趁机买壳,第三方渔翁获利.
监管犹疑之下,市场心态也有分层.一些积极筹备,力求第一批备案通过,获得政策红利.也有机构担心备案完成后,会影响现有的获客和品牌打造模式.
市场担心,备案久拖不决会造成“劣币驱逐良币”.拥抱合规者,不但面临成本上升的压力,还需应对合规导致的用户体验下降造成的客户损失风险.“备案一再延期,一些机构索性继续按不合规的做法放手做,我们的成本上去了,用户体验下降了,很为难.”一位老牌P2P机构内部人士告诉《财经》记者.
金融强监管大背景下,P2P网贷被纳入金融市场去杠杆、降低流动性风险的宏观议题之下：近日被称为“现代金融体系规划”的“现代金融十三五规划”（下称《规划》）由九部委联合印发,提出将互联网金融纳入宏观审慎政策框架.
也有声音认为,网贷行业的复杂程度超过监管预期,需防止“处置风险的风险”.大机构积累了沉重的历史包袱,消化违规存量非一时之功.
新的监管考量
对于备案延迟可能的原因,市场多有猜测.
监管在策略性延期,是市场的一种猜测.“有人得到的信息是,监管在看,看一些重要平台的合规整改情况到什么程度,主要是给他们时间,希望把行业动荡减到最小.”某P2P网贷机构内部人士告诉《财经》记者.
“网贷行业的问题复杂程度可能超出了监管层的预计,按照原本整改备案计划可能会造成‘处置风险的风险’.”嘉石榴副总裁娄振发告诉《财经》记者.
监管不敢贸然挥刀.在麻袋研究院研究员王诗强看来,“P2P网贷一端是借款人,一端是投资人,都是风险承受能力极低的人.又是全国性的.风险覆盖很广.”
据了解,部分平台通过提前还款方式处置违规存量业务,从而使得贷款余额增长速度小幅下降.但结合中国互金协会100多家会员披露的数据,仍有5000亿元超限额不合规资产存量,占比超三成,清理难度大.而且一些平台有借款周期较长的业务,消除违规存量业务意味着出现大量合同违约风险.
麻袋研究院统计,2017年7月份以来,中国互金协会100多家会员单位在贷余额基本上维持在6000亿左右,几乎零增长.
值得注意的是,网贷市场的杠桿率依然高企.尽管P2P平台数量大幅下降,融资标的也逐渐走向小额、分散,但网贷行业成交量和贷款余额不降反增,从去年8月的6700多亿元增至2017年5月末的近1.15万亿元,突破了万亿元大关.
P2P网贷整改要由备案制改为牌照制,也是一种猜测.5月29日,央行行长易纲出席了由北京市人民政府主办的“2018金融街论坛年会”并再次提到“金融的业务一定要持牌经营”.值得一提的是,这已经是第四次在公开报道中易纲关于“金融须持牌”表态.
2018年是中国金融监管格局变革之年,无论是今年3月“一行三会”到“一行两会”的监管格局调整,还是5月22日九部委联手发布的《规划》,我国金融监管体制进入新的变革期已是共识.
市场的另一种猜测指向监管改革大背景下的不确定性.“一种说法认为,P2P现在归银保监会管,但具体什么部门还没协调好,没有精力管备案的事.”一位市场机构人士表示.
其中,中央和地方对于金融监管的权责界定,也是《规划》中市场极为关注的问题.“银监会可能想把互金的监管权从地方收回来,因为看到了很大的监管套利.”上述市场机构人士表示.
一位西部某地方金融办负责人告诉《财经》记者,此前,有好几家江浙地区的网贷公司找过来说要迁到该省.但是他否决了,“因为现在是备案关键期,有一些态度没有明确,而且我也怕接过来就变成了烫手山芋.中央应该不想看到再出现区域监管差异出现的套利空间.”
从各个地方公布的P2P网贷备案细则来看,流程虽基本相同,但标准上存在一些细节差异,这未免造成“套利空间”.
比如在备案登记审核时间上,江苏省时间最短,新设立平台和已存续平台备案时间均为30个工作日；北京市和上海市备案时间最长,分别为80个和100个工作日.在备案的审核程序上,平台备案一般为两级审核,厦门市仅需市金融办审核即可,而江西则需要三级审核.
根据此前备案的要求,要按照省级金融办出台的标准.在娄振发看来,监管有可能从国家层面上出台备案相关文件,改变地方金融监管部门各自为战的做法,杜绝地方保护主义,避免形成政策洼地.
近日出台的《规划》也对地方和中央的监管权责给予了说明,提出“赋予地方政府相关金融职责,避免地方发展冲动带来道德风险”.
《规划》明确在坚持金融管理主要是中央事权的前提下,按照中央统一规则、地方实施监管,谁审批、谁监管、谁担责.中央对地方金融监管纠偏问责的总体要求,完善中央与地方金融监管分工.省级人民政府是防范和处置非法集资的第一责任人.
多位市场人士认为,从近期的政策风向来看,备案延期并非意料之外,今年内都很难落实.
备案实操困局
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参考文献：
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