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摘 要：2012年人民银行正式推行 “风险为本”反洗钱工作理念,并探索“风险为本”反洗钱监管模式,强化“风险监管”和“法人监管”.本文对延安地方法人金融机构开展反洗钱工作调研,了解现状、发现问题、分析成因,提出有关改进措施和建议.
关键词：反洗钱；法人金融机构
中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2016（3）-0085-03
按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规和部门规章制度等有关要求,延安辖区地方法人金融机构结合工作实际,积极探索反洗钱工作方式方法,有效防范洗钱风险隐患,努力从制度建设、机制完善、风险防范、人才培养等方面不断提高反洗钱工作水平.但从整体情况来看,由于经济金融发展滞后,信息化力量薄弱,延安辖区地方法人金融机构仍存在高管重视程度不够,制度可操作性低,员工对反洗钱工作认识不到位,反洗钱基础知识不扎实,可疑交易识别准确率低,宣传培训工作流于形式等问题,地方法人金融机构反洗钱工作有待进一步加强和提高.
一、基本情况
截至2015年8月底,延安辖区共有法人银行业金融机构16家,其中,农村合作金融类机构13家,村镇银行3家.农村合作金融机构包括2家农村商业银行、3家农村合作银行和8家农村信用合作联社.
（一）反洗钱内控机制建设情况.16 家地方法人金融机构均成立了反洗钱工作领导小组,其中14家机构建立了清晰、完整的反洗钱组织架构,明确规定了反洗钱工作领导小组组成部门及其工作职责,占比87.5%；12家机构建立了完整的反洗钱制度,包括客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度等,并在相关制度中融入了风险为本的反洗钱工作要求,占比75%,有9家机构做到将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程,并建立了相应的业务操作规程,占比 56%；有10家机构能够采取适当的措施考核分支机构及其相关人员的反洗钱履职情况,对各网点的反洗钱工作实现了制度化管理,占比 63%；有14家机构制定了反洗钱年度宣传、培训计划,培训内容中明确了风险为本的反洗钱工作思路及法人监管的工作要求,并留存有宣传培训的工作动态、总结、图片及视频等相关资料,占比 88%.
（二）反洗钱核心义务履行情况.通过调阅客户身份资料及交易记录、查看反洗钱业务系统、询问谈话、问卷调查等方式发现,延安辖区16家地方法人金融机构中有13家机构在日常业务办理中,能积极有效地开展对建立业务关系客户身份的初次识别、持续识别、重新识别等,占比81%；有12家机构能够根据业务特点及风险防范要求,细化执行对一次性金融服务、规定金额以上的大额交易及 业务等操作规程,占比69%；有4家机构能够按照风险为本的监管要求,建立较为细致的客户洗钱风险等级分类制度,并根据风险分类结果,对高风险领域和业务环节采取了强化的反洗钱措施,对低风险领域和业务环节采取了简化的反洗钱措施,优化反洗钱资源配置,占比25%；有14家机构对履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料,专夹保管、调阅方便,能够遵守反洗钱客户身份资料及交易记录保存的保密性,占比 88%；在大额交易和可疑交易报告管理方面,有 6 家机构建立健全了大额交易和可疑交易报告工作流程,能够落实反洗钱法律法规及技术规范要求,对大额汇兑、 、转账交易实行有效监测,督促工作人员对异常交易数据进行适当的筛选分析,在日常工作中强化客户行为特征的分析和判断,占比38%.
二、存在问题
(一)对制度的制定水平和贯彻执行力有待提高
反洗钱制度建设不到位,各地方法人金融机构虽建立了客户身份识别、可疑交易识别和报告、客户身份资料和交易记录保存、反洗钱保密、反洗钱宣传培训、反洗钱责任追究等制度,但大多数制度内容空洞,不具备操作性,内控制度建设流于形式；不能根据监管政策变化对内控制度或操作规程进行及时更新,也未根据业务发展对反洗钱制度进行更新.未将工作人员反洗钱履职纳入年度或其他定期的绩效考核范围,不能将反洗钱工作业绩和员工奖励挂钩,不能在工作中起到约束和激励员工行为的作用,使一线工作人员反洗钱工作的积极性和主动性不高.
(二)对风险为本反洗钱工作认识层次有待提高
高级管理层的重视和支持是营造良好反洗钱工作内部环境的关键因素,相关部门、岗位和人员的积极配合是制度顺利实施、风险有效防范的保障.从调查情况看,目前全市16家法人金融机构中仅有5家机构对高管反洗钱职责落实情况有制度安排,从询问谈话中了解到,高管层能够深刻认识到开展风险为本反洗钱工作重要性的比例相当低.8家机构虽然成立了反洗钱组织领导小组,但各成员部门间未形成合力,反洗钱日常工作由反洗钱牵头部门独自承担的比比皆是,制定的反洗钱工作框架流于形式.
（三）反洗钱工作重心尚未从合规向有效转变
风险为本的反洗钱工作方法要求金融机构通过风险评估和风险识别,根据风险情况采取相应的风险控制措施,以有限的资源投入,最大限度地提高反洗钱工作的有效性.但是通过调查发现,辖区有10家机构未结合本机构金融产品、服务、客户类型及业务特点,建立完善的客户风险等级划分工作流程,在对本机构的高风险客户及业务的管理中,未融入风险为本的反洗钱工作要求,占比63%,未按照规定适时调整客户风险等级；12家机构反洗钱日常工作开展中只注重表面合规化,如在客户身份识别工作中,仅限于留存客户身份 复印件,联网核查 真实性,对于客户详细的身份资料,资金来源和用途,交易目的等信息知之甚少,使以防范风险为目的的反洗钱工作有效性大打折扣.
(四)反洗钱系统建设滞后,可疑交易甄别难
调查发现,目前辖区16家地方法人金融机构受资金实力、科技力量、人员配备等方面因素制约,反洗钱系统建设相对滞后,农村信用社系统12家机构依托省农信社开发的反洗钱统一信息平台进行大额交易和可疑交易汇总报送,2家村镇银行使用其发起行淘汰的反洗钱系统报送数据,另外1家使用的是单机版的登记系统,且反洗钱系统和核心业务系统不能实现有效对接,导致在大额交易和可疑交易报告工作中存在较为严重的问题：一是符合报告条件的大额交易和可疑交易不能从核心业务系统提取、上报路径不通,漏报大额交易和可疑交易报告.二是已报送大额交易报告要素提取不完整.三是将单笔大额交易拆分为数笔交易规避监管.四是系统自动提取的可疑交易未经人工分析、识别直接上报,可疑交易报告质量不高.
总结:这篇风险管控视角论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
参考文献：
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