论文对法人金融机构流动性管理的调查和是关于金融机构方面的论文题目、论文提纲、金融机构论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
摘 要：
近年来,随着市场环境变化及银行经营方式、业务模式、资金来源等变化,地方法人金融机构流动性风险管理也面临新的挑战.为此,本文试图从湖北省地方法人金融机构流动性管理的视角入手,着重分析流动性风险现状及变化趋势、流动性管理机制,进而剖析流动性管理可能存在的风险与挑战,最后提出相关政策建议.关键词：法人金融机构；流动性管理；风险
一、地方法人金融机构流动性风险现状及变化趋势
此次调查,选取了湖北辖内五家具有典型和代表意义的地方法人金融机构（2家城商行、3家农商行）.调查显示,2013-2017年,样本机构流动性指标总体保持正常,各项指标数据均符合监管要求,但部分指标仍存在一定程度的波动.
（一）流动性比例.从这一指标来看,城商行、农商行基本保持稳定,均能达到并明显超过对流动性比例大于等于25%的要求.从2013-2017年地方法人金融机构流动性比例变化情况来看,农商行和村镇银行整体流动性比例呈下降趋势.特别需要注意的是,个别村镇银行还不能达到监管要求.
（二）流动性覆盖率.从这一指标来看,样本机构均能达到流动性覆盖率大于等于100%的要求,但由于经营情况及侧重点有所不同,各行数据相差较大.如某城商行由于成立时间较晚,流动覆盖率一直处于监管最低要求,而另一城商行虽然数据远高于监管要求,但数据波动较大,稳定性有所欠缺.
（三）净稳定资金比例.从这一指标来看,2013-2017年,样本机构均能达到净稳定资金比例大于等于100%的要求,但近年来数据确有不同程度的下降.某城商行2017年末数据较2013年末数据下降44个百分点,已降至监管红线,说明该行资产负债双方的期限匹配存在不合理因素,值得进一步关注.
（四）同业业务.从最大十户存款比例这一指标来看,2013-2017年,样本机构的最大十户存款比例均有不同程度上升.该数据反映出银行对于核心客户存款的集中度,比例越大说明银行对核心客户存款的依赖度越高,一旦核心客户存款流失,对该行存款波动的影响将会很大.
二、地方法人金融机构流动性风险管理机制
（一）构建流动性风险管理体系.全省地方法人金融机构均建立了有效的流动性风险管理机制,明确各部门在流动性风险管理中的职责和报告路线,并建立适当的考核及问责机制.董事会授权专门委员会、监事会、高管层及流动性风险管理委员会履行了流动性风险管理所应承担的职责.
（二）制定流动性管理策略.部分金融机构根据其风险偏好制定了流动性风险管理政策、流动性风险管理工作意见、流动性应急计划等,并综合考虑业务发展、技术更新及市场变化等因素,每年设定流动性风险限额.
（三）建立流动性互助联盟.全省出台了《湖北省农村商业银行流动性互助资金管理办法》,互助资金专项用于帮助化解辖内农商行出现重大流动性风险,由湖北辖内76家农商行按上年末存款余额的1%缴纳,省联社单独出资2亿元.省联社按缴存互助金的3倍给予辖内农商行流动性支持.全省各地方法人金融机构成立了湖北小微法人银行流动性互助联盟,成员行申请流动性援助用信时,托管行采取信用拆借方式提供流动性援助信用借款.
（四）开展流动性风险压力测试和风险演练.人民银行成立了流动性风险突发事件应对工作领导小组,制定了流动性风险应急预案.指导辖内具有区域重要性的金融机构制定和完善其流動性风险应急预案.目前,辖内部分地方法人金融机构定期开展压力测试和应急演练.
三、流动性风险管理中存在的问题
（一）流动性风险管理和防范意识有待加强.虽然各行按照要求建立和完善了流动性风险管理机制,但在实际操作中还存在麻痹大意的观念,对流动性风险的严重性还认识不足,没有专门的部门进行流动性风险管理.如某农商行由风险部负责流动性风险管理,但是从实际情况来看,该部门主要是对信贷风险进行管理.另一农商行于2017年12月到期的资金合计2.9亿元,均在月初到期后又投放资金市场,未考虑短期内流动性资金以及年末资金头寸不足考虑不周,对突发提款需求预留不足,导致该行头寸不足,流动性资金紧张.
（二）流动性风险管理信息系统建设滞后.对流动性风险的动态监控不足,预警机制有待完善.目前使用的流动性风险管理指标,如流动性比例、存贷款比例等都属于静态指标,只能反映某一时点的流动性状况,这种事后反映和控制,不能准确把握银行流动性的供给、需求及缺口变化.对动态指标流动性缺口,融资缺口,流等使用管理不够成熟,特别是计算流动性需求与供给的技术和方法还不够先进,从根本上说,流动性风险处于不停的动态变化之中,在以静态指标为参考的前提下,需要加强动态的指标的监测.
（三）融资渠道单一,主要依靠同业业务.据调查,地方法人金融机构资金紧张时,主要依靠同业拆入和卖出回购金融资产来弥补缺口,融资渠道狭窄,应急融资能力有限,更易诱发流动性风险.另外,从交易对手看,融入来源机构较为集中.如2016年末某农商行最大十家同业融入比例达26.78%,全部同业融入占总负债比例28.05%.2017年末最大十家同业融入比例降至15.73%,但全部同业融入占总负债比例达15.94%,融入来源机构仍较集中.在这种情形下,一旦主要机构融资渠道受限,流动性风险将进一步加剧.
（四）期限错配问题严峻,存在较大的风险隐患.据调查,目前金融机构期限错配问题严重,在资金“短借长用”的过程中,负债主要来自极不稳定、但成本相对较低的同业融资,而投资的则是相对高收益的长期债券或一些配置长期资产的资管产品,相关机构金融市场业务负债和投资期限的差距逐年扩大,期限错配超过3年的银行比例从13.6%上升到77.8%.某农商行投资的债券平均剩余期限在3年左右,资金来源以隔夜和7天的银行间资金为主,加权融资期限平均仅一周左右.
四、政策启示
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