论文互联网金融现状其风险管控是关于本文可作为相关专业风险管控论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文风险管控措施论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
摘 要：在资金需求方与供给方之间,互联网金融为其提供了有别于传统银行业和证券市场的新渠道,提高了资金融通的效率,是现有金融体系的有益补充.同时作为一种新的金融业态,目前对其监管的理论基础、必要性和审慎尺度等方面,尚缺乏深入的研究和讨论,现行法律规定和监管标准在一定程度上仍属盲区,以至成为行业监管的重点、难点和风险隐患的多发点,使我国现行金融监管体系面临严峻挑战.本文从国外成熟市场的互联网金融发展现状及监管实践出发,分析国内互联网金融发展现状及前景,并就我国互联网金融监管目前存在的问题进行分析探讨,提出一些应对建议.
关键词：互联网金融；风险监管
中图分类号：F830.92 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2016（2）-0065-04
近年来,互联网金融作为一种金融创新业态,使得传统金融业务如同插上了无形的翅膀,在“顷刻间”就增添了透明度更高、参与度更广、协作性更优、中间成本更低、操作性更强等一系列比较优势.目前,通过互联网能够实现一整套的综合金融服务,如提供多种金融产品（资产类、权益类、份额类、项目类等）,多种金融业务（P2P/P2C/P2B、众筹等）,多种交易模式（发行认购、发售、招拍挂、询报价、定价、协议、竞价等）,多种资金交收模式（三方存管、银商转账、网银支付、第三方支付、移动支付等）,消费者似乎在“一夜之间”便进入到了真正的互联网金融时代.与此同时,其对经济金融秩序和宏观调控效果带来的冲击,对金融消费者带来的风险隐患更不容小觑.
一、金融监管体系面临的风险考验
互联网金融其“跨界经营”和 “普惠金融”的特质,在现行监管体制下,客观上会造成监管真空和监管重叠并存,加上目前对其尚无明确的监管机构和具体的监管规则,造成在监管上“人人管、人人都不管”的尴尬局面.长此以往,难免可能会引发经济、金融和社会风险的日益积聚,有由小范围的结构性风险演化为大面积的系统性风险的危险,使现行金融监管体系面临严峻考验.笔者认为,互联网金融所承载的风险和监管体系面临的挑战,集中体现在以下几个方面：
（一）风险点多面广、潜伏性强,危害度大、风控度弱.一是风险防控措施缺失.互联网金融的线上交易,具有瞬时性、高频性、跨界性、虚拟性、超时空性等特点,从而使现有诸多传统的金融风险防控措施失效.正因为如此,目前对于互联网金融交易暂时也只能停留在“风险提示”阶段.如2013年央行下发的《支付业务风险提示——加大审核力度 提高管理水平 防范网络信贷平台风险》和2011年银监会下发的《关于人人贷有关风险提示的通知》,这些都仅能起到风险提示的有限作用,不具备实质性防控措施的强制约束功能.
二是风控革新举步维艰.风控方面,传统金融机构常采取人工调查、数据分析和经验判断等方法来实现,以尽量压低坏账率.而互联网金融的解决方案是用互联网技术手段,以容纳更多的数据来实现.传统金融机构的风控方式,从长期实践的效果来看并不十分理想,而互联网金融采取的这种风控思维,也同样未得到长期实践的验证,短期内也应很难被证明行之有效.以P2P网贷为例,目前几乎所有的P2P公司采取的风控方式,其实仍然是按照传统金融机构的模式,进行人工上门核查,在风控层面的革新几乎为零.
三是交易对象身份不明.互联网金融的交易大部分均在线上完成,交易对象的身份往往难以确认,由此引发或隐含的洗钱、网络金融诈骗等风险,也应引起高度警惕.
四是网络安全隐患较大.互联网金融的便捷性毋庸置疑,通过电脑或手机即可在瞬时完成交易.然而由于网络病毒、网络黑客、网络故障及恶意软件等因素的影响,手机钱包化带来的资金安全、涉密数据信息泄露等主客观安全隐患,亦不容小觑.
五是个人信息难以保护.由于网络平台环境复杂,存在个人信息泄漏等问题,由此引发的资金、账户安全等问题应引起重视.同时,大规模的个人信息泄漏,还可能危及国家安全.
（二）机构及其业务合法性难以界定.目前,受制于现行“分业经营、分业管理”体制的羁绊,以混业经营为主要特征的互联网金融,缺乏权威性、规范性、统一性的法律法规,其机构的市场准入尚无明确的国家标准,亦未按照金融机构的法定市场准入程序进行注册登记,部分投资、担保类公司目前仅仅办理工商执照后即可成立公司开展相关业务,互联网金融机构其身份的合法性,作为普通投资者难以判定,更无法掌握其资质和信用度等信息的真实性,以致造成了严重的信息不对称.加上交易在线上进行,以前需要金融机构员工和客户当面沟通并操作完成所办理的业务,现在完全变成“隔空对话”式的线上进行,交易过程中的信息真实性更难以得到预判确认.普通投资者往往主要依据各投资产品宣传的收益率进行投资,其合法权益将很难得到保障.另外,部分互联网金融企业实际开展的业务超越了其自身业务范畴,有的甚至进行变相吸收公众存款乃至从事非法集资活动,严重干扰了正常的金融秩序、影响到社会稳定.目前全国各地已有大量类似的非法案例出现,2015年底的“e租宝”事件造成了全国性的影响,并对行业发展造成了负面影响.
（三）现行分业监管体制,合力不足、盲点有余.互联网的开放性和虚拟性,使得各类金融机构提供的服务日渐趋同,业务综合化发展趋势不断加强,银行金融机构、非银行金融机构及非金融机构之间的界限趋于模糊,原来分业监管模式面临越来越多的问题.这种“多头体制”金融监管模式带来的管理零乱,难免导致出现“多人管”和“没人管”同在、管理重叠和管理盲区并存现象,各金融监管部门之间难以形成合力,带来从业者经营不规范和监管者标准不统一等乱象,从而造成互联网金融的风险更不可预测.
二、互联网金融风险监管
《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中提出,落实金融监管改革措施和稳健标准,完善监管协调机制,界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任.这一“决定”的出台,对未来我国金融监管模式提出更为综合化、集约化的新要求,以适应未来混业经营的金融业态以及相应的风险结构.这无疑对金融监管者也提出了更高的要求：努力消除已有风险,积极面对新的风险,与时俱进地看待、管理好新的金融业态,以期达成“金融效率与金融公平兼顾,金融创新与金融安全并举,经济效益与服务质量同步”的目标.
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参考文献：
1、 互联网金融现状 【摘要】随着社交网络的兴起，大数据、云计算、移动支付等互联网信息技术的快速发展，人们的消费方式和金融理念发生了质的飞跃，由此形成了一种新的金融模。
2、 信用风险角度国内互联网金融现状分析完善措施 【摘要】当前，互联网金融已经开始蔓延到社会生活的各个方面，社会中蜂拥而起的互联网金融企业在丰富了金融业发展的同时，也存在一定的信用风险危机。本文。
3、 我国互联网金融现状 【摘要】伴随互联网的发展，基于其的各种现代科技也应运而生，以社交网络、搜索引擎及移动支付为例，它们对社会生活及生产产生了巨大的影响。互联网金融作。
4、 互联网金融本质、风险监管路径 摘 要：当前互联网金融在我国呈爆炸式发展，但互联网金融监管却处于滞后状态。互联网金融具有互联网和金融“二重”属性，信用风险、流动性风险比传统金融。
5、 互联网金融企业财务风险分析和防范 在信息技术不断发展的背景下，互联网金融企业遇到了更好的发展契机，这也是互联网金融与现代社会发展相适应的重要体现。互联网金融从一出现就得到了很好的。
6、 互联网金融现状、风险防范 摘 要：当前，我国互联网金融飞速发展，但其飞速发展的背后却暗藏着各种风险，怎样降低风险，实现我国互联网金融的健康发展成为我们当前面临一项重要研究。