论文上市公司高管家庭保障规划是关于对不知道怎么写上市公司论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文上市与不上市的区别论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
客户家庭情况：某上市公司高管李先生,49岁,城市坐标成都,年收入40万元.妻子是个体经营户,47岁,年收入10万元左右.孩子17岁,在国际学校上学,明年计划出国留学,预算是4年100万元.
家庭资产情况如下：总资产合计490万元,其中不动产一套,市值350万元,已还完贷款.汽车一辆,价值20万元.积蓄120万元,其中银行理财产品50万元,国债50万元,10万元借给亲戚,10万元活期.家庭无负债,年度开支在16万元左右.不考虑买房换车,不需要赡养老人.家庭成员现有保障很少,几乎可以忽略不计.李先生目前考慮更多的是基础保障,然后再考虑顶层风险规划.
规划方案一
一、财务诊断
1.李先生的工资收入占比100%,收入来源单一,可增加理财性的收入.正是因为收入来源完全依赖于工资收入,所以一旦发生健康或意外风险,势必会影响家庭整体的收入来源,甚至导致孩子出国留学的中断.
2.在李先生的家庭资产中,固定资产350万元,占总资产490万元的71%,占比偏高.且李先生的家庭收入来源较稳定,向来注重储蓄,其储蓄资产为110万元,从理财的角度看这是不合理的,存放在银行和购买国债并非唯一的理财方式.
3.李先生为家庭配备的保险计划保障额度较少,与其家庭资产无法匹配.
二、理念沟通
1.重疾和意外保障的需求：李先生家庭的收入来源完全依赖于主动收入,因此重疾和意外的保障就尤为重要了.在平安无事的情况下,49岁的阅历和年富力强,可以为家庭带来长期稳定的现金流,但是一旦身体无论何种原因亮起了红灯,家庭的现金流就可能因此而中断.而中断这期间缺少了主动收入,但家庭的各项开支会继续且会持续增加费用,从而导致家庭资产的入不敷出,严重的还会导致家庭资产清零甚至为负数,背上债务.
2.社保的补充需求：社保只能解决最基础的医疗费用的报销问题,每年都会有起付线和封顶线,报销的范围并不包含一些效果佳、副作用小的进口药特效药.但发生住院情况下,如果仅仅依靠社保的保障,就会大大降低就医的品质和影响身体的康复.
3.子行千里母担忧,孩子出国求学,远离了父母的照顾,如果没有保险的陪伴,作为家长一定不放心.加上境外的医疗体系和国内不同,所以国内的保险无法照顾到远在国外的孩子,为孩子配备一款高额度的境外保障就格外重要了.
三、实现方法
(一)夫妻俩的基础健康保障
李先生和李太太同时执行以下方案,20年交费,在当下医疗费用不断攀升的今天,先解决基础的医疗保障,未来保障的额度可以再做规划.
综合医疗保障方案说明：
1.疾病或意外住院医疗费用：住院费用每年限额报销300万元.报销规则：超出1万元部分,社保内所有费用100%报销；社保外所有费用100%报销.
2.交费期意外伤害保险利益：因意外伤害导致的医疗费用100元-5万元100%报销,因普通意外导致身故赔付101万元,因公共交通或自驾车意外导致身故赔付151万元,因普通意外导致的伤残最高赔付50万元（10级281项赔付）,因公共交通或自驾车意外导致的伤残最高赔付100万元（10级281项赔付）.
3.重大疾病保险金（工作收入损失）：重大疾病保险金一次性给付保险金50万元,轻度重疾一次性给付保险金10万元.
4.绿色就医通道：当发生普通疾病或重大疾病需要住院时,可通过平安健康险公司安排紧急住院.
(二)子女境外保险方案
子女境外的保障涵盖了人身和财产两个方面,孩子出国求学的路上,父母再也不用担心.预计每年支付保费为13370元/年,保障期限为一年.
方案说明：
通过规划李先生夫妻双方的基础保障方案后,可以为家庭创造至少100万元的紧急准备金,用于抵抗未来难以预期的风险.发生普通的疾病,则通过社保就可以解决；如果发生住院情况甚至是重大疾病或意外住院,那300万元以内的费用都可以为家庭报销,额外还有至少2年的家庭收入赔付给家庭.
规划方案二
客户需求分析：
1.家庭成员基础保障分析：
按照李先生一家每年固定收入50万,固定年支出16万来计算,家庭每年结余34万元,可用这笔资金做好合理的安排.家庭基础保障例如每一位家庭成员的重大疾病、意外伤害、住院医疗等保险费的支出可控制在34万元结余资金的15-20%比较合理,既不会影响家庭正常生活和开销,也可以将家庭保障做得比较充分.李先生是家庭的经济支柱,在保障份额方面首先要给李先生设计充足,其次是妻子和孩子的基础保障.具体保障建议请详看每一位家庭成员基础保障方案,全家保障计划合计保费64414.03元（约为结余资金的19%）.
2、孩子出国留学的资金准备：
李先生一家有现金资产110万元（含活期现金10万+国债50万+银行理财50万）,其中100万资金可用作孩子未来4年出国留学的备用金,逐年支付学费,不宜挪做他用,因为明年出国涉及立即支付教育金,用保本和变现快捷的短期银行理财或者货币基金的方式较合理.余下10万活期现金相当于家庭7个月左右的固定支出,可作为家庭应急资金.
总结:本文关于上市公司论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
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