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当今我国商业银行个人理财业务也在不断拓展,但是作为一项中间业务,银行理财业务品种依然较少,缺乏个性化服务.这就需要银行能够进一步拓展个人理财业务,保证个人理财产品的丰富性,同时要加强客户服务质量,这样才能够发挥个人理财产品的作用.基于此,本文重点探究商业银行个人理财业务拓展的前提条件,进而分析拓展渠道.
商业银行个人理财业务中具有非常丰富的内涵,很多人认为个人理财涵盖了中间业务、资产业务、负债业务等,但也有人将收付或个人消费信贷业务作为个人理财.本文认为个人理财业务就是商业银行以特定客户为对象,通过银行所制定的理财产品,应用专业技术和设施,由银行专业人员为投资、筹资信息提出相关建议和 服务的一项中间业务.从形式上来说,商业银行个人理财商品和保险业务产品类似,但是由于银行个人理财业务种类不多,并且缺乏人身安全保障,因此社会对银行个人理财业务普遍缺乏关注度,因此,进一步拓展个人理财业务势在必行.
一、商业银行个人理财业务拓展困境
(一)工作人员综合素质有待提高
在专业人才队伍建设层面上,相比国际发达国家,我国商业银行工作队伍发展相对落后.众所周知,在金融理财业务层面上,金融服务对人才的要求非常高,不仅要具备专业的金融知识,同时也要熟悉银行业务管理、理财商品影响、维护客户关系等,同时也要涉及保险、信托、证券等相关知识.这就要求个人理财业务员具备更好的道德品质和心理素质,通过国家认定的从业资格考试.但是从实际情况来看,个人理财队伍人员通常都是银行窗口或综合业务办理人员,从而导致对个人理财业务专业程度不高,无法提高个人理财业务业绩.
(二)个人理财产品缺乏创新
个人理财产品是否具有创新,直接关乎到一个银行的发展情况和社会竞争力,这就需要加强对个人理财业务的重视.想要提高理财业务的业绩,必须要以理财产品作为切入点.从当今市场中已经出现的理财业务来看,主要是一些单一产品和简单组合产品为主,个人理财咨询服务也注重于产品咨询和代销层面上,只是简单的将投资建议传递个以客户,不能结合客户内心需求提出差异性方案.再者,由于产品种类较为单一,无法提供新颖的人性化业务,这样不仅无法实现广大消费者多元化理财愿望,同时也会阻碍业务的进一步发展和进步.再者,商业银行所提供的个人理财产品由于缺乏创新而出现同质化问题,这就造成很多消费者在投资中具有随意性,因为选择哪一家银行都大相径庭.
（三）商业银行个人理财产品宣传力度不足
在新媒体时代下,绝大部分人群获取信息已经从传统的报纸、电视媒体转到了网络媒体当中.任何产品想要提高影响力就必须要大力宣传.在日常生活中我们可以发现,很多银行在理财产品宣传中,更加注重内部宣传,也就是在业务办理大厅宣传新的理财产品,而不是在社会上、网络上进行宣传.由此可见,银行个人理财产品宣传缺乏力度,涉及范围也要有所提高,否则容易造成好产品无法被需求者所了解,最终错过的情况.
(四)个人理财产品风险方案和监管不到位
对于个人理财产品来说,其本质上属于一种投资行为,因此具有一定的風险,包括操作风险、信用风险以及其他风险等,商业银行在风险管理当中,由于缺乏经验、缺乏先进的金融工具、管理技术之后等问题,从而导致个人理财风险层出不穷,但是却有部分银行漠视风险问题.同时,理财业务监管工作极为重要,当今我国市场经济还不完善,经济体制存在漏洞,但是很多地方商业银行往往缺乏对理财资金的监管工作,无法从根本上加强对理财产品的认知深度,缺乏重视,最终导致风险问题.
二、银行个人理财业务拓展前提
(一)构建有效运行机制,提高内控水平
为了能够进一步推动个人理财业务的发展,需要商业银行构建专业的个人理财业务组织和机构,让个人理财业务走向正规,结合“权、责、利”三者理念,制定个人理财业务经营流程图,这样才能够让业务人员进一步明确自身的责任和权利.并且,激励机制也要真正的得以落实,由地区总行到支行层层推动,从而保障个人理财部门变得更加规范化、标准化.
(二)强化个人理财业务人员队伍建设
由于个人理财业务具有综合性、全面性、专业性、营销性等特点,个人理财业务是否能够收到客户接受,其成功关键就是是否能够将理财产品的价值发挥出来.这就需要全面加强个人理财业务人员队伍建设,能够结合市场实际需求,进一步拓展个人理财业务范围,同时能够为客户提供更加科学、合理的理财建议,通过对基金、股票、存款、动产、不动产等各项理财产品进行组合,特别是进行税务规划问题,从而满足客户短、中、长期的理财目标.对于人才培养工作来说,不仅要求理财工作人员熟悉各类产品的特点和亮点,同时也需要以复合型人才培养为主,好球工作人员能够设计出全方位理财方案,不仅要掌握银行理财的专业知识,同时也需要掌握保险、证券等相关金融知识,这样才能够让理财产品更具吸引力,构建和客户之间的信任关系.
(三)加强理财产品研发,注重品牌建设
对于任何一个企业来说,创新都是企业发展的动力.这就需要银行在个人理财业务创新层面上有所突破,实现理财业务的创新.首先,需要不断提高理财产品研发工作,加强市场调查工作,针对不同客户群针对性提出新型理财产品,保证产品能够满足人们的使用需求；其次,加强对市场品牌的重视程度,不断树立良好的市场形象,避免出现同质化理财产品,并且理财产品要和综合保险理财相区分,突出银行理财产品的特色,这样才能够不断的塑造、维持理财品牌,提高理财产品的市场竞争力,不断扩大客户群体,募集更多的资金.
(四)加强理财产品的宣传力度
在新媒体时代下,想要提高理财产品的影响力,就必须要能够加强产品宣传创新,这样才能够保证银行个人理财业务长远发展.首先,提高对个人理财产品的投资力度,增加宣传资金,从而扩大理财业务品牌的影响力.其次,利用众多媒体进行宣传,包括网络广告、实体广告、公共讲座等形式,宣传新型理财业务的优势,让更多人能够认识到银行理财业务.同时,可以通过网络平台,对客户展开市场调研,并加强和网民的互动,这样不仅能够实现理财产品和理财品牌的宣传,同时也能够为广大客户提供更加便利的服务.
总结:本文关于个人理财论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
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