论文财富管理—未来商业银行转型重点是关于商业银行方面的论文题目、论文提纲、商业银行信用卡申请论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
随着私人财富高净值人群的不断增加,和财富保值增值的意识强化,财富管理业务日益成为银行战略转型的重点.财富管理业务的发展能够提高客户的品牌忠诚度和综合贡献度,为银行带来稳定的零售存款,增加手续费和佣金净收入,因此,财富管理业务是商业银行未来战略转型的重点.
起步于零售的商业银行财富管理
商业银行的财富管理业务始于零售业务,是伴随个人业务的升级出现的一个新概念.商业银行运用现代经营理念,以客户为中心,通过分析客户（个人、家庭、中小企业）的财务状况发掘其财富管理需求,提供一体化的金融服务,具体包括消费信贷、 业务、收入和财产分析、保险、投资、退休计划、子女教育、税务策划及遗产管理等,以实现财富的积累、保持、增值.
广义的财富管理包括了银行个人理财服务（又称财富管理业务）和私人银行业务.每一部分的客户金融服务需求和商业银行的金融服务内涵不同,呈 字塔形结构.按客户群体进行划分,大众业务有存款、信用卡、转账、代收代付等；中层客户还包括了贷款业务、小额贷款（装修、旅游、投资）、股票、债券、基金、保险；高端客户是近年来越来越受到银行重视的一部分,对其的服务还包括税务策劃、遗产安排和财富的保值增值.财富管理的业务范围和重点和资产管理是不同的,财富管理以客户为中心,目的是为实现客户资产的配置而非以投资为核心（表1）.
国际比较和借鉴
摩根大通银行：实体独立模式
摩根大通银行是全球领先的财富管理服务提供者,其财富管理业务具有典型的实体独立特征,即在同一个银行集团（控股公司）下,设立多个独立的法人机构共同提供财富管理业务.
摩根大通的财富管理业务分为四大部分,包括富林明资产管理（JP Morgan Robert Fleming）、高桥资本管理（HighBr idge Ca p i t a l Manage m e n t）、私人财富管理（P r iva t eWealth Management）、私人银行（图1）.
摩根大通的财富管理业务主要内容见表2.具有各种风险-收益特征的基金产品是摩根大通银行资产管理业务的主打产品,其基金投资范围涵盖各大资产类型,从外汇、股票到地产、对冲基金等,主要包括以下类型：第一,股票管理类产品,包括全球、国际及主题策略投资的各类股票投资类基金产品；第二,固定收益管理类产品；第三,流动资产管理类产品,兼顾流动性和收益性,如欧元流动型基金,环球美元流动型基金；并向客户提供各类 管理服务,如收付款交易管理、 资源共享和集中化控制等；第四,货币管理类产品；第五,地产投资类产品,如美国不动产基金；并向客户提供各类地产的搜寻、购买和出售服务；第六,对冲基金产品,为客户提供多种策略选择,帮助客户获得绝对收益,如长、短期股权基金、市场中性基金等；第七,私人资产管理产品,以严格的投资流程为客户提供全权委托资产管理服务,即由客户决定投资政策,投资执行和日常管理全部委托银行完成.
摩根大通的客户中,高净值客户贡献突出是一个显著特点,而摩根大通也做了较为系统的高净值客户维护体系.摩根大通建立了覆盖在私人家庭和私人办公室银行,积极整合高净值客户资源和开发相应服务.2014年,摩根大通私人银行在全球范围内拥有的资产1000万美元及以上的高净值私人客户占比高达86%,领先于同类私人银行.
瑞士银行： 和投行紧密结合
1998年6月,瑞士联合银行和瑞士银行公司合并,成立了瑞士银行集团,并于2000年收购美国证券公司普惠.合并后的集团发展迅速,业务重心转移到了瑞士、乃至欧洲以外.目前,瑞银是当今全球最大的资产管理银行和投资担保银行,在全球50多个国家设有营业网点.多年连续被《欧洲货币》杂志评为“全球最佳私人银行”.
瑞银原有的四大业务品牌是：侧重投资银行业务的瑞银华宝、瑞银普惠,提供私人银行及资产管理服务的瑞士银行私人银行,以及处理国际业务的瑞银环球资产管理.2003年,瑞银将私人银行业务正式更名为财富管理业务.2009年,瑞银环球财富管理和商务业务部门重组成为两个新的业务部门：美洲财富管理,财富管理和瑞士银行.目前,瑞银包括财富管理和瑞士银行、美洲财富管理、环球资产管理及投资银行这四大业务部门,涉及三大业务板块：财富管理、资产管理及投资银行.其中,财富管理和瑞士银行包括三大主要业务：财富管理,零售客户,瑞士公司及机构客户（图2）.
瑞银集团专门设立投资产品及服务部,聚合投资银行、全球资产管理以及财富管理和瑞士银行的专家,通过子公司之间的客户介绍、产品交换和业务间的配送服务,实现为跨区销售便利,最终为财富管理客户提供完整的投资解决方案、产品和综合性金融服务.其财富管理业务的理财产品包括：由投资银行部承销的各类证券类产品（股票、债券、商品及外汇产品）、经投资银行部打包再证券化后的各类结构性产品、资产管理部销售管理的各类基金产品等,财富管理业务会对这些类产品进行再包装,然后出售给终端客户（表3）.
财富管理根据客户的可投资资产总额进行分层,主要分为超高净值客户、高净值客户和核心富裕客户三类.2015年,瑞士银行财富管理服务可投资资产在1000万瑞士法郎以上的客户占62%,是最大的客户群.
瑞士银行集团中,财富管理及瑞士银行、美洲财富管理、全球资产管理是三个主要的资产管理部分,2007年以来,其资产管理的规模整体下滑,但财富管理的两个部门规模有所上升,这和全球资产管理向财富管理方向转变的趋势是一致的.
花旗银行： 平台导向模式
花旗集团是全球公认的最成功的金融服务集团之一,其为100多个国家超过两亿位客户提供包括个人储蓄、信贷、证券、保险、信托、基金、财务咨询和资产管理等全能式的金融服务,平均每位客户的产品数在全球同行企业中排名第一.在亚太区,花旗拥有最大的私人银行服务网络、办事处遍及 11个国家及地区,所管理的资产近600亿美元服务的高资产净值人士（资产净值不少于1000万美元）超过6000名,其中囊括了一半亚洲（不包括日本）的亿万富豪.花旗集团全球财富管理部是专门开展个人金融业务的部门,包括卡类业务、零售业务和消费金融业务（图3）.
总结:本论文主要论述了商业银行论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
参考文献：
1、 项目管理在商业银行银团贷款业务中引用和实践 项目管理的理论及方法在经济社会各领域中得到广泛应用，商业银行的银团贷款具备较强的项目特性，可以应用项目管理的相关理论进行管理和规划。本文以银团贷。
2、 金融科技助力商业银行转型 21世纪以来，传统互联网技术使金融服务从线下转移到线上，近几年兴起的金融科技则对金融服务内涵产生了深刻影响。以大数据、云计算、区块链、人工智能为。
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