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政府背景類业务相关监管政策解读
政策背景
近年来我国政府背景项目融资相关政策发生了巨大变化,以2014年为界,在此之前,城市基础设施等公共产品和服务的投融项目能主要由各地的融资平台公司承担,其运作方式以政府委托代建及建设—移交模式（BT模式）为主,地方政府信用和融资平台公司企业信用不分,政府性债务不断攀升.
2014年起,为规范政府融资,减少地方性债务支出,国家开始厘清政府债务和企业债务界限,强调政府不得通过企事业单位举借债务,企业债务不得推给政府偿还,对于地方国有企业举借的债务,地方政府仅在出资范围内承担有限责任,不得违法为任何单位和个人的债务以任何方式提供担保.在规范政府融资的同时,国家开始大力推广PPP和政府购买服务,并通过严格项目名录管理、立项审批和财政审核等流程,促使两种模式的公共服务资金收支“阳光化、规范化”.同时,国家也多次强调这两种模式融资不属于政府债务,属于带有财政支出责任的企业债务,政府不承担偿还责任.
地方政府融资相关监管政策解读
我国预算法规定“地方政府只能通过发行地方政府债券方式举借债务,除此以外不得以任何其他方式举借债务”.2016年11月,财政部印发《财政部驻各地财政监察专员办事处实施地方政府债务监督暂行办法》（财预〔2016〕175号）,又进一步细化,提出“除发行地方政府债券、外债转贷外,地方政府及其所属部门不得以任何方式举借债务”.
以上政策明确,地方政府及其所属部门均不得用非发行地方债形式违规融资,以往诸如把交通厅、公路局作为借款主体,将不收费的公路打包向银行贷款等融资模式都已不复存在了.
平台客户融资相关监管政策解读
财预〔2016〕175号文把平台分了三类,明确：一是只承担公益项目,主要依靠财政资金偿债的平台公司,不得以财政性资金和国有资产抵（质）押作为偿债来源进行融资.二是其他平台公司可以举借由企业决策决定,和政府行政命令无关的企业债务.三是符合条件的非公有制平台公司可以做PPP和政府购买服务模式业务.对于资本条件,强调要满足两点,一是已经建立现代企业制度、实现市场化运营的.二是其承担的地方政府债务已纳入政府财政预算并得到妥善处置.
因此根据上述文件精神,银行不得再给只承担公益项目、主要依靠财政资金偿债的平台公司授信.可以给其他平台公司的自身经营性项目授信,该类债务属于企业债务.符合文件对社会资本要求的平台公司可以用PPP、政府购买服务项目向银行融资.
储备土地的相关监管规定
2012年以来,土地储备融资监管政策逐步趋严,通过设立融资规模控制卡上收信贷审批权至商业银行总行.2016年,四部委联合下发了财预〔2016〕4号文进一步细化了要求.首先,土地储备工作只能由纳入名录管理的土地储备机构承担.其次,各地不得再向银行类金融机构举借土地储备贷款.新增土地储备项目所需资金,应当严格按照规定纳入政府性基金预算.最后,土地储备机构应积极探索通过政府采购的方式实施储备土地的前期开发.
因此以往以地方土储中心为融资人,依托土地抵押借款的模式彻底终结.新型土储管理模式下,国家推行土地储备机构做“熟地”的储备,土地拆迁和开发工作通过政府购买服务和采购工程模式由社会资本操作,按合同约定数额获取报酬,不得和土地使用权出让收入挂钩.
PPP、政府购买服务相关政策解读
PPP、政府购买服务授信业务不属政府债务.根据国办函〔2016〕88号文,PPP、政府购买服务项目涉及的预算支出不是政府债务,属于财政支出责任,政府不对银行承担偿还责任.政府方通过PPP、政府购买服务模式向企业采购,并支付购买资金,属于商业行为,银行贷款的还款来源取决于客户的商业信用.
PPP是政府力推的重要模式,强调通过引入社会资本,提高公共服务的供给水平.政府要求PPP项目的全生命周期内,每一年度全部PPP项目的财政支出责任,占一般公共预算支出的比例不超过10%.此外,国务院已明确年内PPP启动立法.推动PPP模式是 政府立足当下、筹划长远的战略任务.
政府购买服务为短期公共服务项目采购,目前处于政策规范期.近期财政部下发了文件对政府购买服务行为做出严格规范.强调政府购买服务为短期行为,政府购买服务是为了缓解资金短期压力、规范政府支出.应为先有预算再采购,当年有预算安排后才能购买当年或最长3年的服务.不能用未来年度预算资金承诺（尚未安排预算）作为购买服务对价,科目列入政府购买服务资金.强调重点是有预算安排的基本公共服务项目,仅适用于棚户区改造和易地扶贫搬迁建设项目.
PPP、政府购买服务业务风险特点
合规风险
地方政府违规扩大政府购买范围,涉嫌违规举债.实际操作中,由于目前国家对于政府购买服务适用范围、期限等一直处于政策调整期,各地购买服务指导性目录涵盖范围也不尽相同.一些地方政府违规扩大政府购买范围,存在三种违规类型,一是规避PPP论证程序,将本应通过政府未来支出责任解决的项目,包装成政府购买服务.二是人为拉长政府购买服务合同期限,将短期服务购买变成长期变相举债.三是未严格执行政府购买服务流程的基建项目,实质为违规采用BT模式举借政府债务.
未严格区分客户的商业行为和融资行为,涉嫌政府违规担保.近日财政部专项核查地方政府违规担保,明确指出地方政府对金融机构出具贷款本息纳入预算等具有兜底、承诺性质的相关表述的各类担保承诺性文件,属于违法违规.且违规行为的认定范围不仅包含金融机构主动要求地方政府担保,还包括配合地方政府违法违规,问责力度加大.以此次涉及驻马店分行案例为例,就是驻马店市人民政府通过政府会议纪要,承诺将客户贷款本息列入市财政中长期规划和政府购买服务预算.市财政局据此向驻马店分行出具承诺函.
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参考文献：
1、 中国农业银行Z分行信贷业务风险管理 【摘 要】 随着经济的发展和社会进步，各行各业对于信贷的需求也与日俱增，为了最大程度上满足广大投资者的客观需求，信贷规模也日益壮大，各类信贷产品。
2、 我国商业银行信贷业务经营风险控制策略 【摘要】信贷资产规模决定着一个银行利润水平，信贷业务在一个银行业务体系中举足轻重。随着银行信贷业务的快速发展，信贷风险事件的发生率也随之增长。本。
3、 商业银行个人信贷业务风险分析 [摘要]近年来，随着我国经济的快速发展，金融行业也呈现蓬勃发展的状态。个人信贷业务作为近年来发展迅速的金融业务之一，成为各个金融企业的重点发展对。
4、 我国商业银行信贷业务法律风险 摘 要：本文通过对商业银行信贷业务风险以及信贷业务法律风险的科学界定，让我们对我国商业银行信贷业务风险有一个科学的了解。同时探究我国商业银行信贷。
5、 关于小企业信贷业务担保方式选择 摘 要：针对目前小企业信贷存在的问题，对小企业信贷担保进行分析，从银行与企业角度分析担保措施选择因素，归纳出担保措施选择策略。关键词：小企业信。
6、 我国商业银行开展绿色信贷业务重要性和措施 随着人们环保意识的提高，实现可持续性发展成为世界共识，大力发展绿色信贷、发展绿色经济也成为金融业发展的新热点，在这种趋势的引导下，商业银行纷纷推。