论文小商品批发家庭换房养老两不误规划是关于换房方面的论文题目、论文提纲、换房注意论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
今年38岁的张金保,一直在浙江义乌从事小商品批发工作,经营还算稳定,2014年税后收入达20万元.张先生目前未参加社保,他曾考虑过投保商业保险,但因体重严重超标,投保寿险与医疗险都必须加费30%以上,因此未投保任何商业保险.
太太黄女士,现年33岁,在一家民营企业担任中层管理者,税后年收入达10万元,有“三险一金”,其中住房公积金缴存比率个人与企业各5%.过去缴存的住房公积金都用来购房与还房贷.刚投保了一份保额为20万元的重大疾病保险,交费期限20年,期满可领回所交保费.
张先生父亲刚过世不久,留给张先生的母亲价值30万元的房产.母亲现年70岁,患有糖尿病.张先生需要尽快把母亲接来同住,以后每年要承担母亲的生活与医疗费用2万元.
张先生与黄女士育有一子,今年10岁,就读小学.张先生希望尽快在一家医院附近购买一套四居室的大房,预算200万元.按照当地政策,首套房贷款最高不超过七成,第二套房贷款最高不超过五成,房贷年利率为5.4%,贷款期限最长20年.
家庭资产方面,有活期存款10万元,国债20万元,3年后到期,信托产品100万元,2年后到期,投入股市50万元,自用房产市值100万元,房贷余额40万元,自用汽车20万元.现金支出方面,其中日常生活年支出8万元,房贷本息年支出5万元,还有8年未还清,保费年支出1万元.
张先生的投资风险承受能力中等,最高可忍受10%的本金损失.
规划需求
1.购买一套市值200万元的四居室.
2.为张先生设计一份保险规划方案,包含所要投保险种和保额保费.
3.家庭剩余资产的配置.
北京农商银行金融
理财师团队：
刘怡、史项超、邵宇、贾鑫金
张先生每年的保费应为20000元,但是张先生由于体重超标,所以保费加30%,每年保费为26000元.
换房方案
背景说明：按照政策及客户实际情况可知,首套房贷款最高不超过七成,第二套房贷最高不超过五成,公积金贷款利率3.5%,房贷年利率为5.4%,贷款期限最长20年,公积金贷款上限20万元.
张先生家庭具备一套自有房产,房产价值100万元,采用公积金贷款方式购买,截至2014年年底,还有40万元贷款尚未偿还.
方案一
将张先生目前已有房产变卖,扣除尚未偿还的40万元的房贷,张先生可以获得60万元.首付三成,房产首付60万元,剩余140万元采用按揭方式贷款,公积金贷款20万元,商业贷款120万元,贷款期限20年,公积金贷款每月偿还1160元,商业贷款每月偿还8187元,共计9347元.
方案二
选择购置第二套房,第二套住房首付款五成（首付款：100万元）.
由于张先生的100万元信托2年后到期,现在无法提前赎回,所以信托的100万元在购买第二套住房时无法使用.张先生家现在能够使用的包含现金、国债、股票、母亲的房产.现金10万元、国债20万元、股票50万元、房产30万元,共计110万元.
方案一与方案二比较：
第一,方案一采取换房方案,可以首付三成,享受20万元的公积金贷款的低利率,方案二由于属于购买第二套住房,首付款五成,不能够享受公积金贷款的低利率.
第二,如果采用方案二,会造成国债到期之后的损失,也会导致股票预期收益的损失.
第三,采用方案二,会造成张先生家庭近期可支配投资资金大幅度减少,不能增加张先生家庭的投资收入.
综上所述,我们认为方案一比较符合张先生家庭的基本情况,所以,我们选取方案一的换房方案.
理财规划
张先生的信托产品和国债都没有到期,近期不能够动用,不能够进行投资.张先生父亲过世,母亲身体不好,需要近期搬来与张先生共同生活,张先生父亲过世后,为张先生母亲留下一套价值30万元的房产,按照义乌当地租房水平,如果出租的话,不一定能够租出一个合理的价钱,所以采用变卖的方式较为合理.所以,张先生家庭可支配资产包含：30万元的房产,50万元的股票,现金与活期10万,共计90万元.
另外换房后,原5万元本息支出取消,新房每月房贷9347元,房贷年支出112164元,新增医疗费支出2万元,张先生保费支出26000元,年支出合计248164元,年结余51836元.
杨波
1997年加入保险行业,从一名普通的保险营销人员成长为团队总监.先后获得中国理财规划师协会认证理财规划师,中意理财规划师（GCFP）资格认证.
张先生现有投资渠道较多,收益较为均衡,风险在可承受范围内.建议国债20万元到期后转为信托产品,以增加收益.
一、家庭现状分析：
总结:此文是一篇换房论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
参考文献：
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2、 论失独家庭社区养老模式的构建 摘 要：近年来，失独家庭的养老问题逐渐成为社会各界关注的热点，针对失独家庭面临的养老困境，通过比较目前几种养老模式，社区养老模式是最适合失独家庭。
3、 家庭养老和社会养老结合优势 摘要：老龄化人口压力的增大与家庭养老服务的不到位，使老年人所需的日常生活起居等服务问题不断出现，传统的依靠家庭养老已经难以有效解决。在“未富先老。
4、 市鼓励计生家庭参加城镇职工基本养老保险 为了鼓励部分计划生育家庭参加城镇企业职工基本养老保险，建立计划生育户养老保障长效机制，晋江市人社局、卫计局积极引导农村二女结扎户、独女办证户及独。
5、 家庭养老社会养老结合必要性 摘 要：我国作为世界人口大国，承载了近1 4的世界人口数量的同时又是世界上老年人口数量最多的国家。与此同时，与其他发达国家相比我国人均GDP明显。
6、 社区化家庭互助养老模式和 中图分类号：C916 文献标识：A 文章编号：1674-1145（2017）11-000-02摘 要 勿庸违言，中国已经进入“银发社会”，且老。