论文我国责任保险影响因素分析是适合责任保险论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关第三者责任保险开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
摘 要：基于路径模型的实证研究结果表明,我国责任保险和经济发展水平高度正相关,总影响系数最大,而且其他因素都主要通过影响经济发展水平对责任保险产生作用.对外开放程度虽然通过促进经济增长提高了责任保险发展水平,但直接路径系数为较大的负值；责任保险和资本市场发展水平相关程度不高；责任保险和法律环境息息相关,亟需不断完善民事责任法律法规和培养专业人才；保险意识提高尚未能真正转化为对责任保险的实际购买；责任风险水平直接和间接都能影响责任保险发展水平的提高,是责任保险需求的源泉.
关 键 词： 责任保险；影响因素；路径模型；直接影响；间接影响
中图分类号： F840.6 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2013）02-0074-07
一、引言
责任保险自19世纪产生以来,随着西方经济社会发展和法律制度的健全,迅速发展成为西方财产保险的主要险种之一,稳定了经济社会秩序,减轻了政府财政负担.而在我国,由于责任保险发展起步较晚,目前责任保险保费收入虽然在逐年增长,但仅占财产保险保费收入的3%～4%左右（见图1和图2）,远低于国际平均水平.从一些发达国家的情况看,责任保险保费收入一般占财产保险保费收入的20%以上.责任保险是社会管理功能最强的险种之一,对我国责任保险的影响因素进行研究具有很强的现实意义.
理论界对责任保险的概念界定还未达成一致.保险学者主要从保险经营角度侧重责任保险业务性质来定义, 法律学者主要从契约角度侧重责任保险法律性质来定义.我国《保险法》第五十条第二款规定：“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险.”责任保险的标的是民事侵权损害赔偿责任, 因此我国发展责任保险能为解决各类民事赔偿责任事故提供一个有力的保障和支持渠道.
国内外对责任保险影响因素的研究大多是定性分析、多元回归分析和logistic回归分析方法,这些方法都没有考虑各影响因素间的相互作用,而且,主要研究责任保险需求影响因素,忽视了责任保险市场环境和供给因素,因此其结论具有一定的局限性.和以往研究不同,本文从定性和定量两个维度对影响我国责任保险发展的因素进行分析.具体而言,分别从宏观层面的经济因素、中观层面的市场环境因素和微观层面的供需因素定性分析,以路径分析法从定量分析各因素的影响路径、直接和间接影响效果大小.
二、我国责任保险影响因素分析
责任保险的影响因素虽然繁多而复杂,但是具有一定的层次性.通过对以往学者的研究成果进行梳理总结,和对影响我国责任保险的因素进行系统分析,笔者认为主要有宏观层面的经济因素,包括经济发展水平、对外开放程度和资本市场发展水平；中观层面的市场环境因素,包括法律环境因素和公众的保险意识；微观层面的供需因素,包括财产保险业发展水平和责任风险水平.
(一)经济发展水平
一国的经济发展水平越高,其居民的可支配收入水平和经济关系的复杂程度则越高,进而产生对保险产品的需求.国内外对于保险发展的理论分析和实证研究中,把经济增长作为影响保险需求的主要因素已成为保险经济学界的一般共识.从国外的研究文献来看,Outreville（1990） [1] 对55个发展中国家的数据进行非寿险需求模型研究,得出非寿险需求同经济增长之间存在正相关关系的结论：GDP每增长1%, 会带来超过1%的非寿险需求增长.Skipper（2001） [2] 归纳了有关经济增长和寿险和非寿险需求关系的文献,发现经济增长是解释保险需求最重要的因素.从国内的研究文献看,胡宏兵（2010） [3] 采用适应小样本检验的Bootstrap似然比检验方法对中国保险发展和经济增长因果关系重新进行检验, 验证了经济增长促进保险发展的假说. 黄英君（2012） [4] 运用向量自回归模型研究中国保险业发展和经济增长的关系,发现经济增长的“需求追随”效应促进了我国保险业规模的扩大和结构的改变.这些研究都能在宏观层面上支持经济发展水平是促进中国责任保险发展的因素之一.
(二)对外开放程度
改革开放以来,我国对外开放程度不断提高,我国经济和世界经济联系日益紧密.第一,对外开放可以有效提高国内资源配置效率和产业结构升级,从而促进经济增长,间接地扩大了对保险产品的需求；第二,能通过促进制度和技术创新、技术外溢、吸收引入先进的管理技术和经验等许多途径提高我国保险企业发展水平；第三,国外保险企业管理水平和保险产品经营水平比较成熟, 在华设立的中外合资保险企业和外资保险企业能对我国保险企业起到示范效应、人员流动效应 ① 和竞争效应,激励我国保险业不断创新经营观念、转变经营机制和提升经营效率.由于我国产、寿险市场实行不同的开放政策,目前我国寿险市场比产险市场的对外开放程度更高.何小伟等（2012） [5] 对外资保险进入中国寿险市场的“溢出效应”及其阶段性特征进行了研究,发现外资寿险的进入对中资寿险公司产生了正的“溢出效应”,外资寿险的“溢出效应”呈现出“由强到弱”的阶段性特征.然而,我国责任保险业目前处于初级发展阶段, 对外开放导致竞争加剧, 将直接冲击我国责任保险业,可能不利于我国责任保险的发展.
(三)资本市场发展水平
随着我国保险业市场开放和竞争加强, 保险资金运用日益成为保险企业利润的重要来源. 保险企业具有负债经营的特征, 资金运用的规模和效益也是其持续经营的重要基础.保险和资本市场的关系,一方面体现在保险资金是资本市场的主要资金来源, 另一方面体现在资本市场也为保险公司提供发展资本的重要途径.卫红等（2002） [6] 研究保险和资本市场的战略性互动和融合时指出, 保险资金规模巨大, 资本市场必须有丰富的投资工具和强大流动性来支持吸引此类资金. 如果资本市场投资品种缺乏、市场规模偏小,对主要关注流动性风险的保险类大资金而言就存在很大的流动性风险.可见,资本市场发展水平对我国责任保险的发展有一定的影响.
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参考文献：
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