论文英国监管沙箱对我国金融监管是适合不知如何写国金融监管方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于我国金融监管论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
摘 要：随着金融科技的迅猛发展,由此产生的金融风险以及监管滞后等问题也逐渐显露.如何兼顾金融创新与风险防范成为各国金融监管面临的共同难题.作为全球金融科技领域发展最好的国家之一,英国金融行为监管局于2016年首创“监管沙箱”政策,旨在为金融科技创新提供安全的“监管实验区”.本文在分析“监管沙箱”的运作机制和积极作用的基础上,重点研究“监管沙箱”对我国互联网金融监管的借鉴意义,提出应通过建立“沙箱”测试机制,实行创新产品干预,营造公平竞争的监管环境等措施,实现在风险可控的前提下促进互联网金融创新发展.
关 键 词：监管沙箱；金融科技；互联网金融创新
中图分类号：F831.2 文献标识码：A 文章编号：2096-2517（2017）01-0031-05
Abstract： with the rapid development of financial science and technology, problems like financial risks and lagging regulation are emerging gradually. The integration of financial innovation and risk prevention is a common problem facing many countries while carrying out financial regulation. As one of the leading countries in global financial science and technology development, Financial Conduct Authority in Great Britain initiated “Regulation Sandbox” policy, aiming to provide secure “regulatory experiment zone” for financial science and technology innovation. This paper analyzed the operating mechanism and positive effect of “Regulatory Sandbox” and studied its reference significance for China’s internet finance regulation. The paper also proposed that we should establish “sandbox” testing mechanism, implement intervention on innovative products so as to establish an equitable supervision environment for fair competition, ensuring development and innovation of internet finance under the premise of controllable risks.
Key words： regulatory sandbox； financial science and technology； internet finance innovation
一、英国发起“监管沙箱”的背景
（一）英国金融科技发展迅猛,并计划建设成为全球金融科技创新中心
近年来,在欧美等主要发达国家,金融和科技呈现加速融合态势,金融业新业态层出不穷,形成了独具特色的金融科技①（FinTech,即Finance和Technology的合成词）.金融科技的创新,简化了金融产品研发流程,拓展了产品应用范围,有效提升了金融服务效率,并对银行、保险、证券等传统金融领域的核心功能形成了竞争. 从世界范围看,英国是全球金融科技领域投资增长最快的国家,2008～2015年投资年均增长超过45%, 高出全球平均增速27个百分点. 在全球金融科技百强企业名单中,英国企业占据18席位,企业数量位列榜首.此外, 据统计, 金融科技创新每年能给英国带来200亿英镑的收入,且在欧洲,近半数前景广阔的“突破性”金融科技初创企业设立在英国.
金融科技的迅猛发展让英国政府充分认识到金融科技创新对经济增长的重要作用.2015年,英国政府正式发布《金融科技的前途》报告,报告指出“科技业和金融业是英国最有价值的两个行业, 是支撑英国经济和国家繁荣的关键”.同年发布的《英国金融科技2020》 中提出强化英国在发展金融科技领域中的全球领先地位, 并建设成为全球金融科技创新中心.为此,英国金融行为监管局（以下简称FCA）设立创新项目（Project Innovate）,并成立了創新中心（Innovation Hub）,为金融科技创新企业提供政策支持,此外英国政府还在税收和投资方面给予金融科技创新诸多优惠政策[1].
（二）现有监管框架下监管的不确定性在一定程度上阻碍了金融科技的发展
2008年国际金融危机后, 发达国家均对金融监管框架进行了改革,从危机前的“轻触式监管”转变为以沃克尔规则和巴塞尔资本协议Ⅲ为代表的严格监管.但在现行监管制度下,金融科技的迅猛发展在一定程度上产生了监管不确定性. 一方面,现有监管框架下的法规和政策工具难以对金融科技创新的风险进行真实评估, 监管要求本身不够明确；另一方面,金融科技行业多为创新型企业, 企业缺乏金融合规经验,严格监管可能抑制金融创新或增加创新成本.如英国在《金融科技的前途》中就曾指出“金融监管的复杂性或许要付出代价, 这可能会阻碍在新金融产品方面的创新”.根据FCA的研究, 监管不确定性对金融科技创新的主要影响有： 一是增加产品和服务进入市场时间和成本. 监管不确定性使得产品和服务平均上市时间增加1/3, 增加的平均成本占产品生命周期收入的8%.二是增加企业融资难度.监管不确定将影响金融科技创新企业估值,进而造成企业融资难.由于监管不确定性影响投资者投资和评估,金融科技创新企业的估值较一般企业下降15%.三是阻碍更多创新产品进入市场,影响金融消费者体验.在监管不确定性下, 部分金融科技创新产品难以进入市场,甚至未经测试就被放弃,这降低了金融消费者获得更好消费体验的可能.
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参考文献：
1、 我国金融监管改革 [提要] 随着金融政策的不断松动、金融工具的创新以及金融机构业务相互交叉，金融机构开始混业经营，金融控股集团建立，我国现行的分业监管模式对于混业。
2、 试析我国金融监管制度完善 摘 要：金融是现代经济的核心，金融监管在国民经济管理中的地位也越来越重要。现阶段，中国已形成以中国人民银行、银监会、证监会、保监会（“一行三会”。
3、 我国金融控股集团监管制度构建和设计 摘要：在规模经济与范围经济的时代背景下，混业经营成为了一种宏观发展趋势。金融控股集团作为混业经营的一种主要表现形式，其较大的经营规模、多元化的金。
4、 我国金融监管改革面临挑战 摘 要：在金融自由化、全球化、电子化的背景下，金融监管的选择和改革一直是关注的热点。当前，我国的金融监管改革也面临很大的挑战。如何兼顾各国经济发。
5、 金融危机后我国金融监管存在问题 摘要：金融危机后强化我国金融监管以应对全球金融危机已成为法学界的共识，针对我国金融监管法律制度存在的问题，借鉴金融危机后国际金融监管的新举措，完。
6、 英国金融行为监管局成立对我国金融行为监管 金融危机之后，各国都在对调整本国的金融监管体系，提出并推行各种改革方案行为监管，各国的改革重点都放到了金融行为监管之上。本文从金融行为监管理论和。