论文我国影子银行监管法律制度构建是关于对写作法律制度论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文法律制度的特征论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
摘 要：2008年由美国开始爆发的次贷危机迅速蔓延全球从而演变成为世界性的经融危机,这让“影子银行”这一新兴名词一夜之间引起人们的广泛关注,同时也使监管层充分意识到了影子银行对这场全球性的金融危机中有着至关重要的影响.我国影子银行由于其在运行模式上采取借短贷长的方式,加之以具有不透明、高杠杆等特点,这些都使得其在运行过程中存在巨大缺陷,如果一旦爆发,后果将不堪设想.在认识到上述问题之后,我们必须要构建我国影子银行监管法律制度,使得影子银行的积极作用得到充分发挥,从而为金融市场的稳定发展提供保障.本文以我国影子银行监管法律制度构建为主题,以影子银行为主线,沿着“一般理论—具体分析—对策建议”的研究思路展开论述,有利于实 融创新,对我国影子银行监管法律制度构建研究具有鲜明的现实意义.
关键词：影子银行；法律监管制度；金融创新
中图分类号：D922.281 文献标识码：A 文章编号：1673-2596（2016）01-0107-03
一、我国影子银行的含义及特征
(一)影子银行的含义
由于影子银行是新兴名字,全世界对其研究尚不完善,对其也没有一个明确的定义,而我国影子银行由于具有特殊中国特色,和西方国家发达的金融体系下的影子银行概念也并不完全吻合.影子银行能够实现只有商业银行才能完成的业务,它们通常利用各种金融工具来把借贷者和投资者通过资本市场连接起来.影子银行在我国大体可定义为能完成有传统商业银行的所有业务而又游离于监管之外的一种新型的银行系统.
(二)我国影子银行的基本特征
影子银行在中国的发展速度非常迅猛且规模巨大不容忽视,由于中国金融国情的特殊性,影子银行具有如下显性特征：
1.资金来源有限
由于影子银行的业务模式为借短贷长,所以其存在普遍的期限错配特征.由于影子银行的资本主要来源于自有资金和从货币市场筹集的短期资金；资产期限较长,所以一旦出现违约情况,则不得不抛售未到期资产,或者以更高的成本向市场融资,这样就会陷入流动性风险.
2.产品复杂,证券化程度较高
我国影子银行往往通过一系列复杂的产品设计,把银行贷款证券化,再通过证券市场融资,实现融资“倍增”,其高度的证券化改变了传统银行的融资模式.
3.经营活动不透明,缺失监管
我国影子银行大多为场外柜台交易,缺乏信息披露,经营活动不透明,没有完善的披露制度,政府金融主管机关也较少对其实行监管.
4.我国影子银行活动的杠杆率相对较低
高杠杆率是影子银行的一个重要特点,也是引起影子银行系统性风险的主要原因.但在我国,由于我国的特殊国情,监管部门对于杠杆率的实行严格的管理制度,规定我国商业银行不得为私募股权基金发放并购贷款.但我国仍然存在高杠杆操作的影子银行类型,例如一些金融衍生品和资产证券化业务,但是都是属于刚起步探索阶段,没有完全开放和大规模推行.因而使得我国影子银行活动表现出了杠杆率相对较低的特殊特征,同样的我国影子银行的系统性风险也低于发达国家.我国影子银行的风险主要其风险主要聚集点为监管套利的相关风险,而非高杠杆操作带来的系统性风险,这点有别于西方发达国家.
5.风险性高
影子银行具有信用创造功能,但其信用创造过程充满了“金融摩擦”,不但加重了存款人和贷款人之间的信息隔离和不对称,也加重了金融市场和最后贷款人之间的信息不对称,使得潜在的系统性风险陡增.一旦影子银行机构出现信用违约,就会导致比商业银行破产更为严重的 效应.和其他系统性风险的形成过程类似,影子银行的系统性风险必然会经历传染、失衡和总量冲击的过程.和此同时,缺乏监管的高杠杆操作,加之不透明运作机制,必然导致其风险呈“几何式”增加,市场脆弱性也随之增大.
二、我国影子银行法律监管现状及存在的缺陷
(一)我国影子银行监管现状
1.立法主体和级别
我国影子银行主要是指商业银行表外理财、证券公司集合理财、基金公司专户理财、证券投资基金、产业投资基金、创业投资基金、私募股权基金、小额贷款公司、票据公司和民间借贷等.但是对于这些形式的影子银行我们目前都没有运用高级别的立法主体进行立法保护,大部分是一些规章制度,且效力较低,执行起来很少能起到效果.所以综合来看,关于影子银行的法律监管,立法主体和级别较低是其一个主要问题.
2.法律监管对象和范围
从上述研究可以看出,我国影子银行的监管的对象和范围十分广泛,但监管仅浮于表面,仅作一些原则性的规定,起表明立场的作用.另外,我国法律监管立场不确定,这给监管带来了很大难度.这也直接导致了民间融资问题频出.随着改革开放的不断深入中国经济的迅速发展,中小企业在我国经济发展中起着不可或缺的作用.我国商业银行在提供贷款资金方面考虑到风险因素,仍然偏重向大型国有企业.因而中小企业只好选择那些交易不规范、信息不对称的民间借贷机构寻求资金支持.银监会为了有效扭转这种局面,颁布了《进一步做好小微企业金融服务工作指导意见》,通过规定要适度提高对小微企业不良贷款容忍度的方式从而加强对小微企业的保护.通过以上各种方式的支持,我国小微企业的贷款问题虽然正在逐步解决,但是仍然无法满足中小企业巨大的资金需求,这也导致民间融资势必要纳入我国法律的监管中.
3.法律监管手段
从监管手段上来说,大部分的法律缺少规定法律后果.在我国法律对影子银行的监管中,主要还是以金融监管机构为主,外部监管为辅的方式,由于对公司的董事会和各个职能部门的太过信任,直接导致行业的系统风险成为监管的真空状态.并且我国还呈现出另外一种特殊现象,对小额贷款公司的管理,各地方都有自己不同的管理办法.从承担责任的形式上,我国的处罚方式主要是行政罚款,有些法律法律由于主要是以行政罚款为主,有些法律法律规由于颁布较早不符合时代行情,罚款数额仅不足万元,如《典当管理办法》第六十四条规定：“典当行违反本办法第二十六条第（一）、（二）、五）项,第二十八条第（四）项或者第三十四条规定的,由所在地设区的市地级商务主管部门责令改正,单处或者并处元以上万元以下罚款等.
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参考文献：
1、 我国影子银行体系风险和监管 摘要：本文通过对我国影子银行的分析与研究，希望能为我国金融监管机构在以后的监管中可以起到引导影子银行体系发展的角色并引导其走向正确发展的道路，能。
2、 完善我国证券跨境监管法律制度的构想 摘 要：在区域经济一体化的背景之下，世界各国证券市场逐步实现国际化。当前我国的证券市场正处在关键的发展转型时期，随着资本市场的发展壮大、全球资本。
3、 金融法对我国影子银行监管制度影响 摘要：在当今的法制经济形态下，任何个体，企业或者政府公共机构都应严格遵循法律的规章制度。银行业的稳定发展也需要法律的支持和保障。影子银行作为一种。
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5、 我国影子银行其监管制度 随着互联网进程的不断推进，高科技发展技术已经渗透到我国国民生活的方方面面，线上交易也越来越频繁。在新时代的发展背景下，只有通过相关监管制度的落实。
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