论文银行复杂条款可能暗藏猫腻是关于猫腻方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关猫腻作品论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
复杂性使其难以比较
产品越复杂,越难理解实际成本.小企业贷款市场提供了一些极好的例子.如果你拥有一个小企业,你可以获得定期贷款,一条信用线,或者可以延期付款.每个产品的定价机制是非常不同的.金融机构喜欢引用一个短期的利率,让消费者认为那是年化利率.
想象一下,你做了一单5万美元的销售生意,但你的客户付款缓慢.你需要做工资单和贷款.有许多公司“只”收取60天期限的4%的贷款利率.所以,你可以得到一个5万美元的借款,但当你在60天后还款时,需支付2000美元的利息.
另一种选择是以9%的年化利率贷款.同样是60天的期限,最终仅支付不到750美元的利息.而且你还可以提前还贷款,而无需被罚款.
许多圆滑的贷款经纪人通过对比4%和9%,告诉人们,他们能得到更好的交易.如果你被援引一定的利率,你必须了解它实际上意味着什么—比较需要在类似的基础上.
复杂性增加了费用收入
透支是金融机构一个相对简单的产品,如果你花的钱超过你的支票账户,银行会借钱给你并收取利息.然而,大多数银行在美国不是这样做的.
相反,多数银行会重置您的交易,并给出由高到低的交易价格,而不是基于一天的时间.假设你的账户有1000美元的余额,你做了三笔交易.中午,花了50美元购物.下午2点做100美元的消费.在下午3点,你做了950美元的交易,这使得你的账户透支了100美元.
在你的心里,认为存在一个透支交易,应该收取一笔费用,通常为35美元.但是许多银行会重新计算这三笔交易,首先将950美元的交易算作消费,接下来的两个交易（100美元和50美元）都被认为是透支.所以,你会最终支付重复的费用,为70美元.
这会产生更多的利息收入.这是一个埋在繁杂的条文中的复杂设计,已经帮助银行因客户透支而获取了超过300亿美元的年度收益.
一个复杂的产品可以让你认为它为你工作—事实或许并非如此.
复杂化使得产品似乎很合适你
拥有住房是美国梦的重要部分.在2008年次贷危机之前,抵押贷款机构铤而走险想继续保持增长.人们想买房子.抵押贷款热潮的一个特点是在贷款的最初几年里,提供了一个相对低得多的利率,后来重置为一个更高的利率.然而,承保和负担能力计算,是基于折扣期间.
无论是贷款人还是借款人,都假装付款将永远不会上升.一旦利率开始重置,消费者开始抱怨他们不理解.我不怀疑许多经纪人欺骗消费者,但消费者需要阅读贷款文件,并在签字之前提出他们存疑的问题.
总结:这是一篇与猫腻论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
参考文献：
1、 银行系如何征战消费金融蓝海 金融科技正让银行成为一部高速运转的“永动机”，随时随地解决用户的任何金融服务需求在银行传统金融业务面临愈加激烈竞争的同时，作为银行主要收入来源。
2、 钱荒催生英格兰银行 英格兰银行成立是公众与政府信用关系上的一大进步。1688 年爆发的英法“九年战争”（1688-1697）打到1694 年， 国库空虚的英国王室。
3、 银行合方能利，不合必败 市场看不见的手并不总是能让个体的自利动因转化为集体渴望的结果，利他主义和顾及他人必须起到作用全球经济正在朝复苏的方向走，尽管缓慢，但非常确定。。
4、 单干银行系金融科技捷径 银行系金融科技子公司相继入场，“银行+科技”又掀浪潮。5月25日，中国民生银行发起设立金融科技子公司——民生科技有限公司（下称“民生科技”），。
5、 马蔚华用管理银行方法管理公益基金 影响力投资这类新的公益金融，能够让公益事业可持续发展，商业管理手段在其中也可以发挥价值。商业手段与商业化是完全不同的“全球正在进入影响力投资（。
6、 推进商业银行审计整改 一、存在的问题及原因（一）问题整改措施不力，风险化解成效不明显目前我国部分商业银行面临的信用风险较为突出，整体贷款质量普遍下降，不良贷款余额。