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当一家医院急需5000万元资金购置医疗设备,一个直租4500万元的融资租赁方案,可快速填补资金缺口,医院只需首付10%,即可采购医疗设备,再以月租金的方式偿还融资,这是融资租赁在医疗领域最常见的应用.
在医疗改革催化下,原先“不温不火”的医疗融资租赁,正迅速成为各家争抢的“奶酪”.2014年起,传统融资租赁公司纷纷将医疗事业部独立,东软医疗、华润万东、国药控股等产业链公司也涌入融资租赁市场.一时间,热闹异常,然而,简单的金融服务模式正在被行业领军者所抛弃.
医疗“避风港”
医疗领域融资租赁的“不平静”,有医疗市场自身原因,也是大环境使然.
曾群芳是平安国际融资租赁有限公司董事长特别助理、健康卫生事业部总经理,从事租赁行业数十年,她告诉《二十一世纪商业评论》（下称《21CBR》）记者：“十年来,医疗机构发展迅速,医院的投资行为频繁,盖楼、买设备以提升硬件条件,传统银行体系已很难满足医院需求.”银行贷款更乐于提供给中大型三甲医院或者其他优质资产,且审批到放款按照标准化流程,无法有效覆盖县市级医院的资金需求.
“一家新建的医院,至少前三年都需大笔资金添置设备,医疗设备价格高、使用周期长且更新换代快,银行融资租赁具有便捷、快速的特点,可解决这部分需求.”曾群芳坦言,10年前向医院谈起融资租赁鲜有人知,现在不少医疗机构开始主动接洽.
市场需求在膨胀,在不少公司眼中,医疗融资租赁成长可期,将其列为重点拓展的领域.
在谈及涉足融资租赁业务时,国药控股股份有限公司总裁李智明直言,其主营的医药分销业务,已呈现出利润率低且呈现下行趋势等不利形势,依托产业背景做此战略转型也是必然.
中投顾问研究总监郭凡礼向《21CBR》记者表示,医疗行业较为稳定,发展前景广阔,能够给租赁公司带来稳定的现金流,风险程度较小.以平安租赁的医疗业务为例,资产质量较高,目前基本为零风险.
如今制造业不景气,关停并转严重,医疗已成为“避风港”,其业务操作模式也与其他行业大体相同,简单说,即医院需要采购的设备,由融资租赁公司出资提前购置,通过分期付款方式出租给医院,完成所有还款后,设备所有权归属于医院,“这就是为什么越来越多制造业融资租赁开始向医疗融资租赁转移,当然,也直接导致医疗融资租赁行业的竞争异常激烈.”郭凡礼解释说.
当然,医疗融资租赁也有部分特殊性,比如,医疗设备的专有性强,流通性较差；其供应商多是GE、飞利浦、西门子这样的品牌商,物流不经过代理商可直接发向医院,融资租赁公司多是全款先行支付给厂家,而不同于建筑工程等领域,要求货到付款.此外,“医院的财务报表也与一般企业不同,不会留太多利润,与政府存在千丝万缕的关系,财政补助就成了重要考量因素.”曾群芳说.
进军产业运营
曾群芳告诉《21CBR》记者,早期的医疗融资租赁,“业务跟着设备走”,2007年后,融资租赁公司开始普遍推广“回租赁”业务,只充当一个类银行的借贷角色,即医院将固有设备在形式上进行所有权转移,再从租赁公司手中租回,“业务与物的结合度就下降了”.
回租赁单笔业务金额大,投入产出比高,且仅涉及医疗机构与公司两方,操作简单,一时间,租赁公司多偏爱以此为主营业务.据曾群芳介绍,自2012年成立以来,回租赁模式一度占据平安医疗租赁业务的九成.
但是,2014年起,平安租赁开始有意识地提升设备租赁的占比,在医疗领域现有100亿元左右的资产规模中,设备租赁与回租赁的规模比例约为3：7,如此推算,设备租赁的体量约在30亿元左右,以平均每1个项目融资金额1000万-1500万元来看,单小量大,项目团队要辛苦得多,为什么要这么做?
在曾群芳看来,单纯的金融服务已经很难建立壁垒,“所有租赁公司都难以在金融服务方面超越银行,只要哪一天银行下沉,租赁公司的成本劣势会出现,甚至被银行完全取代”.租赁公司现在必须抓住时间窗口,拉开其与银行之间在产业化及专业化上的差距.“回归到设备,才是真正从事产业金融” ,曾群芳这样解释提升设备租赁占比的原因.
曾群芳坦言,白热化竞争下,成本相差无几,与其说是挑选一家金融机构,不如说大家在选择服务商.“满足客户需求要在了解并控制风险的前提下,而不能只停留在资金借贷层面,否则容易因不熟悉行业特色,有风险而不自知.同时,要提供创新性方案,尽可能为客户想办法,服务好医院以及设备代理商.”
平安租赁在内部设立了三大团队,覆盖了医疗的上游（医药设备制造商）、中游（药商、耗材商、设备代理商等所有流通领域）和下游（医院）,各配置专门团队进行推广和拓展.
2014年,针对大型公立医院的融资租赁项目,平安租赁改革了传统的风控管理体系,依靠客户经理“自主风控”,提供定制化方案、每一个客户经理负责近70家医院,无论有没有项目,详细了解目标医院的贷款情况、决策链流程、财务筹资特点与偏好,基于对医院运营特点、财务状况、现金流、投资规划以及实施情况的掌握,以不断降低风险与成本.
平安租赁正拓展服务种类,开始为医院提供保理业务,“设备采购与基建需求在一定时间内会萎缩,租赁公司要生存,需要找到更为活跃的经营行为.”曾群芳告诉《21CBR》记者,他们发现每一次医院采购完设备后,至少会有2-3个月的业务停滞期,相比于此,药品、耗材的采购则稳定而高频,根据不同账期长短可提供保理业务,“每个药商固然只有几百万的收入规模,好处是能积少成多,今年数量可达到100家,就有超过10亿的业务规模.”
在金融服务外,平安租赁也开始涉足产业运营,比如,正逐步在全国各地投资第三方影像中心,借力租赁业务所培养的设备专业能力和医院网络资源,进入诱人的影像服务市场.
远东宏信深耕医疗租赁领域多年,年业务规模数十亿,2015年初,将医疗系统事业部更名为“远东宏信医疗健康集团”,正探索以PPP模式向医院提供更多样的金融服务,以“大专科、小综合”的逻辑布局医院资产,建立专业团队输出实体化的医院管理,还计划在两三年内进入高端养老行业,提供“金融+产业”的综合运营服务.“我们服务医疗机构10多年,资料库里有6000-7000家医院的财务报表,而且对这些数据有持续跟踪.”远东宏信副总裁吴志军说.
资金已不再是医疗融资租赁竞争的焦点,这个圈子的生意正变得越来越有趣.
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参考文献：
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